Co dělat, když vám chybí otevřená registrace

Zaměstnavatelé s více než 50 zaměstnanci, kteří nabízejí zdravotní výhody, musí každý rok nabídnout období „otevřeného zápisu“. Většina malých zaměstnavatelů také nabízí otevřené období pro zápis.

Otevřená registrace je k dispozici také pro jednotlivce nebo rodiny, kteří si kupují své vlastní individuální / rodinné zdravotní pojištění prostřednictvím výměn podle zákona o cenově dostupné péči (ACA) nebo přímo od zdravotních pojišťoven (tj. Mimo burzu).

Během otevřeného období registrace se mohou způsobilí jednotlivci přihlásit nebo odhlásit z plánů nebo provádět změny v plánu, který aktuálně mají. Sazby se během tohoto období přehodnocují a ceny zdravotních plánů se často mění pro nadcházející rok výhod (obvykle to odpovídá kalendářnímu roku, ale v případě plánů sponzorovaných zaměstnavatelem to nemusí).

Toto otevřené období registrace je obvykle jediným časovým obdobím v průběhu celého roku, během něhož lze provádět změny v pokrytí zapsaného, ​​nebo během kterého se může zapsat způsobilá osoba (výjimkou je situace, kdy zapsaná nebo způsobilá osoba zažije kvalifikační událost ).

Kdy je otevřená doba registrace?

Pokud díky své práci získáte zdravotní výhody, může vaše roční období otevřeného zápisu trvat několik týdnů nebo často měsíc. Období otevřené registrace se obvykle vyskytuje někdy na podzim, ale zaměstnavatelé mají flexibilitu, pokud jde o plánování otevřené registrace a jejich plánovaný rok, takže nemusí odpovídat kalendářnímu roku.

Vaše společnost by vás měla informovat o vašem otevřeném registračním období. Pokud si nejste jisti, obraťte se na oddělení lidských zdrojů nebo vyhledejte další informace o plánech a zásadách zdravotní péče vaší společnosti.

Pokud si koupíte své vlastní zdravotní pojištění a máte plán vyhovující ACA - na rozdíl od něčeho jako je krátkodobé zdravotní pojištění nebo plán omezených dávek - podléhá vám také otevřená registrace, protože krytí je možné zakoupit pouze během tohoto období čas (nebo během zvláštního období registrace, pokud máte kvalifikační událost později v roce).

Pokud je to váš případ, vaše otevřená doba registrace je stanovena americkým ministerstvem zdravotnictví a sociálních služeb na základě předpisů týkajících se zákona o dostupné péči.

Otevřené okno registrace pro plány vyhovující ACA ve většině států nyní běží od 1. listopadu do 15. prosince, s pokrytím s účinností následující leden. Existují však některé státní burzy, které mají rozšířená registrační okna.

Státy, které provozují své vlastní burzy, mají možnost rozšířit otevřený zápis přidáním zvláštního období registrace, které je k dispozici všem rezidentům, před nebo po pravidelně naplánovaném období registrace. Kalifornie, Colorado a DC trvale rozšířily otevřený zápis.

Většina ostatních státních burz má tendenci každoročně přidávat do registračního okna alespoň trochu času navíc. Čtrnáct států a DC má od roku 2021 vlastní státní směnárenské platformy, zatímco dalších 36 států používá HealthCare.gov. Okno registrace na webu HealthCare.gov končí každý rok 15. prosince, i když je někdy přidáno několik dní navíc.

Před rokem 2014 neexistovalo nic jako otevřená registrace na individuální zdravotní pojištění, ale pojišťovny ve většině států mohly odmítnout žádosti od lidí s již existujícími podmínkami nebo jim účtovat vyšší pojistné.

Pokrytí je nyní zaručeným problémem bez ohledu na anamnézu, ale registrace je omezena na otevřenou registraci nebo speciální období registrace.

Takto již zdravotní pojištění fungovalo u lidí s krytím sponzorovaným zaměstnavatelem: Oprávnění zaměstnanci nemohli být odmítnuti ani jim nebylo účtováno vyšší pojistné na základě jejich anamnézy, ale registrace byla omezena na jejich počáteční okno pro zápis, roční otevřené okno pro zápis nebo speciální zápis období vyvolaná kvalifikačními událostmi.

Pokud jste na vrcholu malých detailů života, možná si dobře uvědomujete otevřenou registraci. Během této doby můžete svůj plán dokonce každý rok přehodnotit. Je však více než možné, aby jednotlivec zapomněl nebo zmeškal své otevřené období zápisu. Pokud vám chybí, máte omezené možnosti.

Jednorázové zvláštní období registrace (bez kvalifikační události) v roce 2021

Vzhledem k probíhající pandemii COVID-19 oznámila Bidenova administrativa jednorázové speciální období registrace na HealthCare.gov. Platí od 15. února 2021 do 15. května 2021 a je otevřen všem oprávněným používat HealthCare.gov - včetně lidí, kteří nejsou pojištěni, i lidí, kteří již mají pokrytí prostřednictvím HealthCare.gov a raději by zvolili jiný plán . K registraci v tomto okně není nutná kvalifikační událost.

Většina státních burz postupovala podle toho a otevírala speciální registrační okna. Některé se vztahují na kohokoli, kdo je oprávněn využívat burzu, zatímco jiné jsou k dispozici pouze pro nepojištěné obyvatele. Ale téměř v každém státě dostali lidé, kteří počátkem roku 2021 nemají zdravotní pojištění, další příležitost získat krytí, i když nemají kvalifikační událost.

To je neobvyklé, nicméně, je to výsledkem pandemie. V normálním roce je kvalifikační událost vždy nutná, aby se mohla zaregistrovat po ukončení otevřené registrace.

Chybí otevřená registrace podle úlohy

Pokud zmeškáte otevřené registrační období vaší společnosti pro dávky zdravotního pojištění, můžete mít smůlu. Pokud jste se ještě nezaregistrovali do zdravotního pojištění, je velká šance, že to letos nebudete moci. Pokud jste však již byli zaregistrováni v loňském roce, váš plán se pro tento rok pravděpodobně automaticky obnoví, pokud jste během otevřeného období registrace zaměstnavatele neprovedli žádné změny.

Některé organizace jsou k otevřené registraci shovívavější než jiné, ale jen velmi málo z nich udělá speciální výjimky pro někoho, kdo se právě zapomněl dostavit, protože výjimky jsou obecně zakázány podmínkami smlouvy o zdravotním pojištění.

Pokud váš zaměstnavatel nabízí flexibilní výdajový účet (FSA), musíte obvykle dělat rozhodnutí FSA i během otevřené registrace (zda se účastnit a kolik přispět). Tyto volby jsou obvykle neodvolatelné během roku plánu, pokud nemáte kvalifikační událost. Ale v důsledku pandemie COVID byla tato pravidla pro roky 2020 a 2021 trochu uvolněna. Zaměstnavatelé mohou (ale nejsou povinni) povolit zaměstnancům kdykoli během roku plánu provádět změny ve svých příspěvcích FSA bez kvalifikační události . U svého zaměstnavatele si můžete ověřit, zda v tomto ohledu nabízí flexibilitu v roce 2021. Pokud ano, budete moci během roku provádět změny ve svém FSA, i když jste to zapomněli během otevřené registrace nebo chcete změnit rozhodnutí, které jste v tomto okamžiku učinili.

Zvláštní období registrace

Pokud vám chybí otevřená registrace a ještě jste nebyli zapsáni do plánu, který byl automaticky obnoven, můžete být velmi dobře bez zdravotního pojištění, pokud jste nedávno nezažili významnou událost, která mění život a která by vyvolala zvláštní období registrace.

Zvláštní období registrace by mohlo být spuštěno, pokud se na vás vztahuje plán někoho jiného a toto pokrytí ztratíte. Například pokud se na vás vztahuje plán vašeho manžela a váš manžel ztratí práci nebo se rozvedete, vyvolalo by to zvláštní období registrace, které vám umožní okamžitě se přihlásit do plánu zdraví vaší společnosti.

Miliony Američanů zažily ztrátu pracovních míst uprostřed pandemie COVID-19 a mnoho z nich v důsledku toho přišlo o pojištění sponzorované zaměstnavatelem. V této situaci existuje celá řada možností: Možná je volba COBRA nebo pokračování stavu, ale ztráta pokrytí také spustí zvláštní období registrace, během něhož se mohou zaregistrovat do plánu manžela, pokud je k dispozici, nebo koupit plán u jednotlivce trh.

Pokud se navíc oženíte, máte dítě nebo si adoptujete dítě, můžete své závislé osoby hned během zvláštního období registrace zaregistrovat.

Tato zvláštní období registrace platí také na individuálním trhu. Pokud ztratíte v polovině roku své zdravotní pojištění založené na zaměstnání, máte nárok na registraci v plánu prostřednictvím výměny nebo přímo prostřednictvím zdravotní pojišťovny, a to navzdory skutečnosti, že otevřená registrace pro daný rok již skončila.

Pokud se nic nestalo pro spuštění zvláštního období registrace, budete s největší pravděpodobností muset počkat do dalšího otevřeného období registrace, abyste se přihlásili k výhodám pro zdraví nebo změnili své stávající výhody. Ačkoli, jak je uvedeno výše, existuje jednorázové speciální období registrace (které ve většině států ve skutečnosti funguje spíše jako otevřené období registrace), které umožňuje lidem přihlásit se k plánu zdraví počátkem roku 2021, i když nemají kvalifikační událost .

Zaregistrujte se na Medicaid nebo CHIP

Registrace programu Medicaid a dětského zdravotního pojištění (CHIP) je k dispozici po celý rok. Pokud tedy máte nárok vy nebo vaše děti, můžete se kdykoli zaregistrovat. Způsobilost je založena na příjmu a v jednotlivých státech se značně liší.

Možná zjistíte, že limity příjmů pro způsobilost, zejména pro CHIP, jsou vyšší, než jste očekávali. Pokud tedy nejste pojištěni a zmeškali jste otevřenou registraci, nezapomeňte zkontrolovat, zda se vy nebo vaše děti můžete kvalifikovat pro Medicaid nebo CHIP, než rezignujete na to, že nebudete pojištěni po zbytek roku.

Zvažte další plány

Plány, které nepředstavují minimální základní krytí, včetně krátkodobého krytí, plánů odškodnění, plánů kritických nemocí, doplňků při nehodách atd., Nejsou regulovány zákonem o dostupné péči a umožňují celoroční registraci.

Pokud se spoléháte na tento typ plánu jako na jediné pokrytí, nejste v souladu s individuálním mandátem ACA. Federální pokuta za nedodržování předpisů je však od roku 2019 stanovena na 0 $, takže za nedodržení nebudete penalizováni, pokud nežijete ve státě, který si stanovil svůj vlastní individuální mandát.

Od roku 2021 bude v New Jersey, DC, Massachusetts, Kalifornii a na Rhode Islandu uložena pokuta za minimální základní pokrytí. Ale mít určité krytí je obecně lepší než vůbec žádné krytí, i když vám bude i nadále uložena pokuta (všimněte si, že všechny tyto státy mají své vlastní výměny zdravotního pojištění, ale všechny také otevřely COVID související zvláštní období registrace počátkem roku 2021, které umožňuje lidem, kteří nejsou pojištěni, přihlásit se k plánu zdraví, přestože otevřená registrace již skončila).

Podle pravidel, která vláda Trumpa dokončila v roce 2018, mohou plány krátkodobého zdravotního pojištění poskytovat krytí až na 364 dní, ačkoli více než polovina států má předpisy, které omezují krátkodobé plány na tři nebo šest měsíců, nebo zakazují je úplně.

Kdy a kde jsou krátkodobé plány k dispozici, umožňují však daty účinnosti následující den pro žadatele, kteří jsou způsobilí k pokrytí, ačkoli již existující podmínky tyto plány obecně nepokrývají.

Z plánů, které nepředstavují minimální základní krytí, mají krátkodobé plány tendenci být nejblíže „skutečnému“ pojištění. Krátkodobé plány však nemusí zahrnovat základní přínosy ACA pro zdraví, a přesto mohou odmítnout žadatele s již existujícími podmínkami (a obecně nepokrývají žádné již existující podmínky, i když je žádost přijata). Mohou také zavést omezení na dávky, které bude pojistný plán vyplácet.

Takže i když krátkodobý plán může fungovat tak rychle, že vás provede až do dalšího otevřeného období registrace, budete si chtít pečlivě přečíst drobný tisk, než požádáte o plán.