Warren Bolster / Getty Images
V roce 2013, těsně předtím, než byla provedena většina zákona o cenově dostupné péči, nebylo pojištěno 14,5% Američanů. Ale na Havaji činila nepojištěná sazba pouze 6,7%. O pět let později mírně poklesla na méně než 5%. To je stále hluboko pod celostátním průměrem, který od roku 2018 činil 8,9%. Ale proč to bylo tak nízké, dokonce i před ACA?
Havaj byl v dostatečném předstihu před svou dobou v oblasti zdravotní péče a implementoval komplexní reformní zákon desetiletí před ACA. Havajský zákon o předplacené zdravotní péči byl přijat v roce 1974. Díky tomu byl stát prvním v zemi, který vyžadoval, aby zaměstnavatelé poskytovali zdravotní péči ACA nyní vyžaduje, aby velcí zaměstnavatelé nabízeli zdravotní pojištění pracovníkům na plný úvazek, ale havajské požadavky jsou mnohem silnější.
Podle zákona o předplacené zdravotní péči na Havaji dostávají zaměstnanci zdravotní pojištění sponzorované zaměstnavatelem, pokud pracují alespoň 20 hodin týdně. Podíl zaměstnance na pojistném (pro krytí pouze pro sebe) je velmi minimální a maximální čekací doba na nárok na krytí je mnohem kratší, než povoluje federální zákon.
ACA stanovila federální minimální požadavky na různé aspekty pokrytí sponzorovaného zaměstnavatelem, ale havajská pravidla obecně jdou daleko nad rámec toho, co federální vláda nařizuje.
20 hodin týdně se rovná krytí zdravotního pojištění
Zaměstnancům na Havaji, kteří pracují nejméně 20 hodin týdně a vydělávají nejméně 86,67násobek minimální hodinové mzdy, musí být zaměstnavatelem poskytnuto zdravotní pojištění. Minimální mzda pro rok 2018 na Havaji je 10,10 USD / hodinu, takže měsíční výdělek je 875 USD.
Pro perspektivu se mandát zaměstnavatele ACA vztahuje pouze na velké zaměstnavatele (50+ ekvivalentních pracovníků na plný úvazek) a vyžaduje pouze, aby poskytovali krytí zaměstnancům, kteří pracují alespoň 30 hodin týdně.
Existuje několik výjimek z pravidla Havaje, včetně určitých situací, kdy jsou lidé zaměstnáni rodinnými příslušníky, sezónními pracovníky v zemědělství, pojišťovacími agenty a realitními agenty, kteří pracují pouze na základě provize, a situacemi, ve kterých osoba pracuje více než jeden zaměstnavatel. Ale většinou mají všichni zaměstnanci, kteří na Havaji pracují alespoň 20 hodin týdně, zaručené zdravotní pojištění. Zaměstnanci, kteří mají jiné krytí, mohou požádat o výjimku z požadavku, aby byli krytí podle plánu jejich zaměstnavatele.
Krytí po pouhých čtyřech týdnech zaměstnání
Zaměstnavatelé na Havaji nemusí poskytovat zdravotní pojištění okamžitě, ale zaměstnanci mohou být požádáni, aby pracovali pouze čtyři po sobě jdoucí týdny, než bude nutné nabídnout pojištění. Po čtyřech týdnech musí být zaměstnanci poskytnuto zdravotní pojištění k nejbližšímu datu povolenému zdravotním plánem - obvykle k prvnímu dni následujícího měsíce.
Pro srovnání zákon o dostupné péči umožňuje zaměstnavatelům stanovit čekací lhůty až 90 dnů, než se zaměstnanci stanou způsobilými pro zdravotní pojištění.
Zaměstnavatelé platí většinu nákladů
Podle havajského zákona musí zaměstnavatel zaplatit alespoň 50% pojistného za pojištění pouze pro zaměstnance. Ale co je důležitější, podíl zaměstnance na měsíčním pojistném za krytí pouze pro zaměstnance nesmí být vyšší než 1,5% z hrubého měsíčního výdělku zaměstnance.
Pro srovnání ACA vyžaduje, aby velcí zaměstnavatelé nabízeli krytí, které je považováno za dostupné, ale tato hranice je mnohem vyšší procento mezd zaměstnanců. V roce 2020 je pokrytí sponzorované zaměstnavatelem považováno za dostupné podle ACA, pokud zaměstnanec nemusí platit více než 9,78% z příjmů domácnosti za pokrytí pouze pro sebe. Protože zaměstnavatelé nemají tendenci mít přístup k zaměstnancům „Údaje o příjmu domácnosti, většina velkých zaměstnavatelů používá pravidla bezpečného přístavu, která zakládají výpočet na mzdě zaměstnance nebo podobné metrice pro jednoho zaměstnance. Havajský zákon ale přesto zajišťuje, že zaměstnanci platí velmi nominální částky za zdravotní pojištění, které dostávají od svých zaměstnavatelů.
Podle havajského zákona o předplacené zdravotní péči nejsou zaměstnavatelé povinni hradit náklady na pojistné pro závislé osoby zaměstnanců, pokud je plán plánem „7a“, ale jsou povinni pokrýt alespoň polovinu nákladů závislých osob, pokud je plán, který nabízejí plán „7b“. Tato označení pocházejí z § 393–7 zákona a plánů schválených podle § 393–7b. Patří mezi ně několik zásad nabízených Kaiserem, Hawaii Medical Service Association a Hawaii Management Alliance Association. Většina schválených skupinových zdravotních plánů na Havaji je však plánů 7a, což znamená, že zaměstnavatelé se mohou rozhodnout požadovat, aby zaměstnanci platili plné náklady na přidání závislé osoby.
Podle ACA se od velkých zaměstnavatelů vyžadujenabídkakrytí závislým osobám zaměstnanců, ale nemusí se hradit náklady na přidání závislých osob do plánu. Většina zaměstnavatelů však jde nad rámec základních požadavků a pokrývá značnou část nákladů na zdravotní péči o rodinu pro své zaměstnance. Od roku 2019 pokrývají zaměstnavatelé v USA téměř 71% z celkového pojistného pro zaměstnance s krytím zdraví rodiny.
Povinné dávky podle zákona o předplacené zdravotní péči
Aby bylo možné dodržovat havajský zákon o předplacené zdravotní péči, musí plány sponzorované zaměstnavatelem zahrnovat pokrytí:
- Ústavní péče (musí být pokryta minimálně 120 dnů porodu v nemocnici ročně)
- Chirurgická péče
- Lékařská péče (včetně péče poskytované lékařem jako lůžkový nebo ambulantní)
- Diagnostická péče (včetně laboratorních služeb a rentgenových paprsků)
- Mateřská péče
- Léčba zneužívání návykových látek
ACA vyžaduje, aby individuální a malé skupinové zdravotní plány zahrnovaly pokrytí základních zdravotních výhod. Jak definuje ACA, základní přínosy pro zdraví zahrnují všechny služby vyžadované havajským zákonem, ale také některé další služby, jako je preventivní péče, léky na předpis a péče o zuby a zrak u dětí.
Pravidla ACA jsou minimální standardy - státy je mohou překročit, ale nemohou ukládat mírnější standardy. Plány sponzorované zaměstnavatelem nabízené malým skupinám na Havaji (do 50 zaměstnanců) tedy musí zahrnovat všechny základní přínosy ACA pro zdraví.
Velké skupinové plány nepodléhají zásadním zdravotním přínosům podle ACA (je vyžadována pouze preventivní péče a velké skupinové plány musí poskytovat „podstatné“ pokrytí lůžkových a lékařských služeb, aby se zabránilo trestu). Havajské požadavky na kryté výhody zůstávají minimálním standardem pro plány velkých skupin ve státě.
Využití daňového kreditu zdravotního pojištění ACA Small Business
Na konci roku 2016 se Havaj stal prvním státem, který zajistil federální prominutí podle § 1332 ACA. Havajské prominutí zrušilo výměnu zdravotního pojištění pro malé podniky (burza SHOP) ve státě a poskytlo prémie na daň z pojistného na malé podniky, které by byly obdrželi havajští zaměstnavatelé do státního stávajícího fondu doplňků pojistného. Fond zřízený jako součást zákona o předplacené zdravotní péči pomáhá zaměstnavatelům s méně než osmi zaměstnanci dovolit si krytí svých zaměstnanců. Malí zaměstnavatelé na Havaji kupují pojištění přímo od pojišťoven, nikoli prostřednictvím burzy SHOP, ale financování je k dispozici pomůže vyrovnat pojistné pro velmi malé podniky. Ve většině zbytku země si malí zaměstnavatelé kupují krytí přímo od pojišťoven, protože zaměstnavatelé většinou neměli zájem o registraci prostřednictvím platforem SHOP.
.jpg)
