Pokud používáte zdravotní pojištění COBRA, je pravděpodobné, že jste ztratili (nebo jste odešli) práci, rozvedli se, neměli zdravotní plán rodičů nebo váš manžel přešel do Medicare nebo zemřel. Každá z těchto situací může způsobit, že vaše finance budou křehké a vaše účty budou hůře než obvykle spláceny. Stres těchto situací vám může způsobit náchylnost ke ztrátě přehledu o detailech zde nebo tam.
Přestože lhůta pro zaplacení pojistného na zdravotní pojištění COBRA je špatný detail, na který se zapomíná, nejste první osobou, která se zpožděním s placením pojistného COBRA. Důsledky opožděné platby za COBRA se mohou pohybovat od trochu potíží až po trvalou ztrátu pokrytí COBRA. To, co se stane ve vaší situaci, závisí na tom, zda se opozdíte s počáteční platbou prémie COBRA nebo pozdě s platbou za průběžné pokrytí COBRA.
Je také důležité si uvědomit, že podle pravidel COBRA není plán zdraví vyžadován k zasílání měsíčních upozornění na pojistné. Váš plán tak může učinit, ale je rozumné si určitým způsobem připomenout, abyste zajistili, že nezapomenete zaplatit pojistné, i když od pojišťovny nedostanete oznámení o pojistném.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty ImagesDočasné prodloužení lhůt COBRA kvůli COVID-19
Tento článek je založen na běžných platebních termínech, které platí pro COBRA. V roce 2020 však ministerstvo práce v rámci pandemie COVID-19 vydalo dočasné prodloužení lhůt, které se běžně vztahují na volbu COBRA, výplatu počátečního pojistného a výplatu následného pojistného. Všechny tyto termíny byly prodlouženy po konci „epidemického období“, které je definováno jako začátek 1. března 2020, ale dosud mu nebylo přiděleno konečné datum. Takže pokud se snažíte platit pojistné COBRA v roce 2020 uprostřed pandemie COVID-19 se obraťte na svůj zdravotní plán, abyste zjistili, jaká opatření můžete učinit, abyste se nakonec chytili, a vězte, že pravidla byla dočasně uvolněna. Následuje shrnutí toho, jak běžně fungují platební lhůty COBRA a jak budou fungovat znovu, jakmile skončí období vypuknutí COVID-19.
Pozdní výplata počáteční prémie COBRA
Vaše počáteční prémie COBRA musí být zaplacena do 45 dnů od doby, kdy zvolíte pokrytí COBRA. Váš administrátor COBRA bude považovat datum, kdy bude váš volební formulář COBRA označen poštovním razítkem, za datum, kdy zvolíte COBRA. Toto razítko nastaví tikání 45denních hodin.
Tato počáteční platba pojistného COBRA může být větší než následné měsíční platby, protože by mohla pokrýt více než jeden měsíc krytí zdravotního pojištění, v závislosti na tom, jak brzy si vyberete COBRA.
Řekněme například, že budete propuštěni 15. června, vaše pokrytí je naplánováno na 30. června a zvolíte COBRA 10. srpna. Na zaplacení prvního pojistného budete mít dalších 45 dní (takže bude splatné v září 24), ale v tom okamžiku budete muset dohnat pojistné za červenec, srpen a září.
Neexistuje žádná ochranná lhůta, pokud zpožďujete výplatu své původní platby pojistného COBRA. Pokud není vyplacena včas (tj. Do 45 dnů od zvolení COBRA), ztrácíte právo na pokrytí COBRA; budete muset najít další možnosti zdravotního pojištění, nebo nebudete pojištěni. V situaci, jako je situace popsaná výše, kdy osoba musí platit několik měsíců pojistného COBRA, musí zdravotní plán umožňovat minimálně 30denní odkladnou lhůtu pro měsíce následující po prvním měsíci (to platí pro všechny měsíce po prvním měsíci, jak je popsáno níže). Takže ve výše uvedeném příkladu platí, že pokud daná osoba splácí počáteční platbu do 24. září, bude muset zaplatit prémie za červenec a srpen v plné výši. Ale za předpokladu, že platby jsou splatné prvního měsíce, budou muset do 30. září zaplatit září.
Opožděné platby za probíhající zdravotní pojištění COBRA
Zatímco platby prémie za probíhající pokrytí COBRA by měly být zaplaceny do data, kdy plán uvádí, že jsou splatné, máte o něco větší flexibilitu, než jste to udělali s původní platbou COBRA. Pro pozdní platby pojistného je minimální 30denní odkladná lhůta, takže plán nemůže ukončit vaše krytí, pokud například máte s platbou pojistného jeden měsíc zpoždění o 10 dní. Pokud však platbu pojistného neprovedete buď včas, nebo během 30denní odkladné lhůty, vaše pokrytí může být trvale zrušeno.
Po dobu odkladu jste stále krytí, pokud nakonec provedete platbu na konci doby odkladu. Pokud to však neuděláte, vaše pokrytí bude ukončeno zpět k poslednímu datu, za které jste zaplatili prémii. Pro vysvětlení viz tento vzorový dopis o ukončení od Společnosti pro správu lidských zdrojů; žádné účty za lékařskou péči, které by vznikly během doby odkladu, by nakonec nebyly pokryty politikou COBRA.
Příklad
Řekněme, že jste 6 měsíců v nepřetržitém zdravotním pojištění COBRA. Váš zdravotní plán stanoví 25. květen jako datum splatnosti pojistného na krytí od 1. června do 30. června. Zmeškáte termín 25. května a zadáte odkladnou lhůtu.
Zlomíte si kotník 10. června a nashromáždíte účet za pohotovost za 4 000 $. 15. června se na poště vrhnete o berlích a posíláte své pozdní platby prémie COBRA v rámci 30denní lhůty. Vaše zdravotní pojišťovna musí připsat vaši platbu za červen, aby bylo zajištěno, že budete mít i nadále bezproblémové krytí.
Pokud byste na zpožděnou platbu prémie COBRA počkali do 26. června, překročili byste 30denní dodatečnou lhůtu a vaše pokrytí COBRA by bylo trvale zrušeno (za předpokladu, že váš plán používá minimální požadovanou odkladnou lhůtu; plány mohou nabízet delší dobu pokud se tak rozhodnou). Nebyli byste pojištěni a nepomohlo by vám platit tento účet ER. 30denní odkladná lhůta se měří od data splatnosti pojistného, nikoli od začátku období krytí.
.jpg)
