Výdaje z kapsy mohou být znepokojující, zvláště pokud jste diagnostikováni s vážným onemocněním nebo trpíte chronickým onemocněním. Tyto náklady mohou odvést pozornost od získání řádné lékařské péče. Data z průzkumu Gallup-West Health z roku 2019 zjistila, že každý čtvrtý člověk přeskočí léčbu kvůli nákladům a 45% lidí se obává bankrotu, pokud by měli mít zdravotní krizi.
Stejně jako Medicare je uváděn jako cenově dostupný, může to být stále nákladné. Sčítají se roční odpočty, měsíční pojistné, spoluúčasti a výplaty a Original Medicare (část A a část B, kterou spravuje federální vláda) nemá žádný limit na výdaje z kapsy.
Existují však out-of-pocket limity stanovené pro léky na předpis plány (část D) a Medicare Advantage (část C).
katleho Seisa / Getty Images
Plány výhod Medicare
Můžete se zaregistrovat do programu Original Medicare nebo Medicare Advantage, který provozují soukromé pojišťovny s regulačními požadavky stanovenými federální vládou. Všechno, co Original Medicare pokrývá, také zahrnuje Medicare Advantage, ačkoli Medicare Advantage může přidat doplňkové výhody za služby, které Original Medicare nepokrývá.
Pokud se rozhodnete zaregistrovat do programu Medicare Advantage, můžete za tento plán zaplatit měsíční prémii, ale stále budete na háku, abyste mohli platit prémie části B vládě, 148,50 až 504,90 $ v roce 2021 na základě vašeho příjmu. Spoluúčast, spoluúčast a odečitatelné částky však stanoví váš zdravotní plán.
Zákon o cenově dostupné péči vyžaduje, aby soukromé zdravotní plány, včetně Medicare Advantage, každoročně stanovovaly limity výdajů. To zabrání pojišťovacím společnostem ve prospěch vašeho zdraví.
Centers for Medicare and Medicaid Services sets a maximum out-of-pocket (MOOP) limit for care depending on the type of Medicare Advantage plan you have. Tyto limity nejsou libovolné. Odráží 95. percentil projektovaných výdajů z peněžních prostředků na služby Medicare příjemci v daném roce. Limity MOOP pro rok 2021 jsou:
- Plány organizace pro údržbu zdraví (HMO): MOOP je stanoven na 7550 $ za veškerou péči, kterou dostáváte v síti. Neexistují žádné omezení výdajů mimo síť.
- Plány organizace preferovaných poskytovatelů (PPO): MOOP je stanoven na 7550 $ za péči v síti a 11 300 $ za péči v síti a mimo síť dohromady.
- Plány soukromých poplatků za služby (PFFS): Kombinovaný MOOP je 7550 $.
Každý pojistitel má možnost dobrovolně snížit tento limit, aby snížil finanční zátěž svých příjemců. Může to být taktika, jak přilákat více lidí, aby se zapsali do svých plánů.
Ne všechny výdaje z kapsy jsou zahrnuty v MOOP. Zahrnuje pouze služby, na které se vztahuje Original Medicare. To znamená, že nemusí být brány v úvahu doplňkové výhody nabízené určitými plány Medicare Advantage. Jakékoli peníze vynaložené z kapsy na léky na předpis jsou řešeny samostatně a nebudou se započítávat do MOOP plánu.
Část D Předpisové plány
Podle Centers for Medicare and Medicaid Services, Medicare Part D utratil 159,4 miliardy $ a Medicare Part B utratil 30,4 miliardy $ na léky na předpis v roce 2017. V roce 2018 se výdaje na léky na předpis zvýšily o 2,5% oproti předchozímu roku na 335 $ miliarda. Náklady na drogy rostou rychleji než inflace a příjemci Medicare se snaží snížit své výdaje z kapsy.
Ať už jste na samostatném plánu léků na předpis Medicare Part D nebo plánu Medicare Advantage, který zahrnuje pokrytí části D, označovaný také jako plán MAPD, existují limity výdajů, které musíte pochopit:
- Počáteční limit krytí: Toto je částka, kterou utratíte, než dosáhnete mezery v pokrytí („kobliha“) v pokrytí lékem na předpis. To zahrnuje, kolik utratíte za odpočitatelnou částku, spoluúčast na pojištění a výplaty, jakož i to, kolik Medicare platí za vaše léky. Pro rok 2021 je tato částka stanovena na 4 130 $. Jakmile dosáhnete počátečního limitu krytí, zaplatíte 25% za každý ze svých léků na předpis, i když jste do té doby platili mnohem méně.
- True Out-of-Pocket Threshold (TrOOP): Částka, kterou utratíte před tím, než opustíte mezeru v pokrytí, je stanovena na 2 420 $ v roce 2021. To zahrnuje veškeré spoluúčasti a platby, které platíte za značkové nebo generické léky, jakékoli slevy od značkových výrobců , jakékoli značkové farmaceutické dotace nebo jakékoli platby za vaše léky provedené v rámci programů pomoci AIDS, indické zdravotní služby nebo státního programu farmaceutické pomoci (SPAP). Na rozdíl od počátečního limitu krytí nezahrnuje částku, kterou Medicare platí za vaše léky. Počáteční limit pokrytí a tento limit rozdílu v pokrytí dohromady tvoří TrOOP, což je 6 550 $ pro rok 2021. Jakmile dosáhnete TrOOP, máte nárok na katastrofické pokrytí, kde jsou vaše náklady sníženy na 3,70 $ za generické léky a 9,20 $ za značkové léky. Zloženie: 100% bavlna.
Ne všechny léky se budou do těchto limitů započítávat. Jakékoli léky musí být uvedeny ve formuláři vašeho plánu; pokud nejsou, musí být schváleny vaším plánem v určení pokrytí. Důležité je také to, kde dostanete své léky. Vaše léky nemohly být zakoupeny v cizí zemi. Přesněji řečeno, měly by být zakoupeny v jedné ze síťových lékáren vašeho plánu Medicare nebo by měl existovat důvod schválený zásadou, abyste používali lékárnu mimo síť.
Původní Medicare
Většina příjemců dostává prémie části A zdarma. V takovém případě oni nebo jejich manžel platili do systému s 10 a více lety (40 a více čtvrtinami) zaměstnání zdaněného Medicare. Ti, kteří nezaplatili dostatečné daně, zaplatí v roce 2021 drahé pojistné ve výši 259 USD měsíčně za ty, kteří pracovali ve 30 až 39 čtvrtletích, a 471 USD za ty, kteří pracovali méně než 30 čtvrtletí.
Pobyt v nemocnici bude po dobu prvních 60 dnů stát 1 484 USD a denně 61 až 90 USD 371 USD. Po kvalifikovaném pobytu v nemocnici v délce nejméně tří hospitalizačních dnů jsou rehabilitační pobyty v kvalifikovaném ošetřovatelském zařízení po dobu prvních 20 dnů bezplatně hrazeny, ale pak stojí 185,50 $ za den při pobytu do 100 dnů. Poté jsou všechny náklady odpovědností příjemce.
Pokrytí části B má roční odpočitatelnou částku ve výši 203 USD v roce 2021 a měsíční pojistné v rozmezí od 148,50 USD do 504,90 USD v závislosti na vašem příjmu. Pokud váš lékař přijme zadání, což znamená, že souhlasí s ročním plánem poplatků Medicare, většina preventivních screeningových testů vám bude zdarma. V opačném případě Medicare pokrývá 80% nákladů, takže můžete platit spoluúčast 20% v části B.
Ačkoli Original Medicare nemá limit na výdaje z kapsy, neznamená to, že neexistuje způsob, jak ušetřit. Můžete využít pojištění Medicare Supplement Insurance, známé také jako politika Medigap, které za vás může zaplatit některé z těchto nákladů. V mnoha případech bude měsíční prémie plánu Medigap mnohem nižší než celková částka spoluúčastí, spoluúčasti a plateb, které byste zaplatili během roku.
Můžete také mít nárok na jeden ze čtyř spořicích programů Medicare. Pokud splňujete kritéria příjmů a aktiv, možná nebudete muset platit pojistné části A a spoluúčasti části B, výplaty, spoluúčast a pojistné.
Slovo od Verywell
Zdravotní péče je drahá a Medicare není výjimkou. Cílem Centers for Medicare and Medicaid Services je snížit zátěž těchto nákladů stanovením mezních limitů pro lékové plány na předpis Medicare Advantage a Medicare Part D. Váš limit výdajů bude určen podle typu plánu, který vyberete, proto vybírejte moudře.
.jpg)
