Krátkodobé zdravotní pojištění, známé také jako krátkodobé zdravotní pojištění (STM) nebo dlouhodobé zdravotní pojištění, může být relativně levnou možností nákupu dočasného krytí. Poskytuje „záchrannou síť“, pokud máte mezeru v pojištění a chcete se vyhnout hromadnému vyúčtování, pokud utrpíte vážné zranění nebo nemoc vyžadující hospitalizaci. Pokud jste mezi pracovními místy, čekáte na způsobilost Medicare nebo jste ztratili pokrytí a nechcete riskovat čekání na otevřenou registraci, může být krátkodobé zdravotní pojištění dobrý nápad. Počínaje rokem 2023 se podle Kongresového rozpočtového úřadu očekává, že do krátkodobých plánů budou zapojeny asi 2 miliony lidí.
Pokrytí STM je k dispozici k nákupu po celý rok a v závislosti na tom, kde žijete, může mít délku od 30 dnů do 36 měsíců. Krátkodobé zdravotní pojištění obvykle kryje preventivní péči, jako jsou návštěvy lékařů a pohotovostní péče. Pokrytí STM je ale omezené v tom, co pokrývá a kdy bude platit. Plány často nepokrývají léky na předpis, předchozí podmínky, péči v mateřství nebo duševní zdraví. A odpočitatelné položky - částka, kterou zaplatíte, než nastane pojištění - mohou být opravdu vysoké.
Pokud zjistíte, že se nacházíte v mezeře krytí a uvažujete o STM, je zásadní najít nejlepší krátkodobé zdravotní pojištění pro vaše potřeby. Je nezbytné nakupovat a přečíst si drobný tisk, protože plány a sazby každé společnosti se budou lišit. Prozkoumali jsme plány nabízené předními pojišťovacími společnostmi a shromáždili jsme tento seznam, abychom vám pomohli najít nejlepší krátkodobé plány zdravotního pojištění.
Nejlepší krátkodobé zdravotní pojišťovny
- Nejlepší celkově: Zajišťovací společnost Everest
- Nejlepší hodnota: Pivot Health
- Nejlepší pro přizpůsobené pokrytí: Skupina IHC / národní generál
- Nejlepší pro děti: Zajišťovací společnost Everest
- Nejlepší pro nejdelší možnosti politiky: United Healthcare / Golden Rule Insurance
- Nejlepší pro pojištění pevné odpovědnosti: United Healthcare / Golden Rule Insurance
Předpisy
Krátkodobé zdravotní pojištění je regulováno státem. Například 11 států nenabízí žádné krátkodobé plány - zkontrolujte proto, zda je STM k dispozici tam, kde žijete, a na kolik měsíců se zásady budou vztahovat.
Nejlepší celkově: Zajišťovací společnost Everest
Zajišťovací společnost Everest
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Zvolili jsme Everest jako nejlepší celkově, protože nabízí rozumné ceny, má nízké odpočty, umožňuje vám vidět lékaře, kteří jsou mimo síť, a zahrnuje návštěvy wellness, pohotovostní péči a péči o duševní zdraví.
Co se nám líbíVidí poskytovatele v jakékoli síti
Nízká $ 50 copay
K dispozici ve 23 z 39 států, které nabízejí STM
Mezi výhody patří fyzikální terapie, wellness, domácí zdravotní péče, duševní zdraví a zneužívání návykových látek
Zahrnuje pouze recepty předepsané během kryté hospitalizace
Tři měsíce maximálně u všech zásad
Nejsou pokryty žádné zrakové, zubní nebo již existující stavy
Společnost Everest Reinsurance Company je na pojišťovacím trhu relativním nováčkem (od roku 1973), ale nabízí širokou škálu sazeb a několik výhod, které jiné pojišťovací plány STM nemají. Stejně jako všechny plány STM se i plány krátkodobého zdravotního pojištění Everestu liší podle vašeho věku, zdravotního stavu a toho, kolik jste ochotni zaplatit za spoluúčast a spoluúčast. Všechny plány nabízejí spoluúčast 50 dolarů za návštěvy lékaře. Plány, které jsme zkoumali, se pohybovaly od 77 do 195 dolarů za měsíc.
Everest má hodnocení A + (Superior) od AM Best. Odčitatelné položky se pohybují od 1 000 do 10 000 dolarů a maximální výhody pokrytí jsou 250 000 až 1 500 000 USD. Možnosti spolufinancování jsou 50/50, 70/30, 80/20 nebo 100/0 a všechny mají výplaty 50 $.
I když na rutinní wellness výhodu existuje pětidenní čekací doba, pokrytí ER začíná další den. K získání dávek proti rakovině musí být choroba nově diagnostikována 30 dní po datu zahájení plánu. Zásady Everestu lze zakoupit online nebo můžete navštívit jeho webové stránky nebo kontaktovat zástupce.
Nejlepší hodnota : Pivot Health
Pivot Health
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Pivot Health nabízí cenově dostupné základní pokrytí STM s dalšími dostupnými možnostmi, které pokrývají konkrétní věci, které jsou pro vás důležité, jako jsou léky na předpis nebo péče o zrak.
Co se nám líbíVidí poskytovatele v jakékoli síti
Web poskytuje stahovatelný informační list s cenami
Zahrnuje fyzikální terapii, domácí zdravotní péči, duševní zdraví
24/7 přístup k telemedicíně
K dispozici v 29 z 39 států, které umožňují STM
Levnější plány zahrnují velmi nízké maximální pokrytí
Předběžná certifikace ER je vyžadována do 48 hodin
Předpisové pokrytí je k dispozici pouze u dražších tarifů
Pojistitelé, které jsme zkoumali, účtovali od 68 $ měsíčně do 77 $ měsíčně za 3měsíční pojistku. Z dopravců, které jsme sledovali, přišlo Pivot Health s nejnižšími náklady (asi 68 dolarů za měsíc). Toto pokrytí „holých kostí“ v podstatě neplatí téměř za nic, dokud nedosáhnete odpočitatelné částky 10 000 $. Tento plán Pivot vám však umožňuje navštívit jakéhokoli lékaře a zahrnuje služby duševního zdraví. Jakmile bude odpočitatelná částka splněna, bude vás návštěva pohotovosti nebo ambulantní laboratorní test nebo rentgen stát jen 20% spoluúčast. Společnost účtuje poplatek za zápis ve výši 19,95 USD.
Společnost Pivot Health, která začala v roce 2016, uzavírá své krátkodobé zdravotní plány prostřednictvím více společností s hodnocením AM Best finanční stability A + (vynikající). Pivot Health je v současné době k dispozici ve 29 státech. Tento podnik je přidružen k advokátní skupině Consumer Communicating for America, která podporuje dostupnou zdravotní péči pro Američany.
Pivot Health má snadno použitelný web. Vyberte svůj stát, věk, pohlaví a konkrétní potřeby pojištění a zobrazí se nabídky dostupných plánů. Chcete-li získat nabídku, budete muset zadat svou e-mailovou adresu a agenti jsou také k dispozici telefonicky, aby vám odpověděli na otázky.
Všechny plány mají nulovou (0%), 20% nebo 30% spoluúčast a odpočty se pohybují od 1 000 do 20 000 USD. Maximumnáklady na spoluvlastnictví jsou 0 až 10 000 dolarů, s ročními limity od 100 000 do maxima 1 milion dolarů.
Stejně jako většina plánů STM zahrnují vyloučení již existující podmínky, těhotenství a chiropraktické úpravy. Jakmile se zaregistrujete, čeká vás pět dní na nemoc, 30 dní na rakovinu a šest měsíců na některé zákroky (například tonzilektomii).
Nejlepší pro přizpůsobené pokrytí: Skupina IHC / národní generál
Skupina IHC
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: IHC Group / National General nabízí nejvíce přizpůsobitelné plány všech společností, které jsme zkoumali. Získáte širokou škálu odpočitatelných položek a délky období (od 6 do 36 měsíců, v závislosti na vašem stavu). Některé plány nabízejí možnost přidat volitelné pokrytí již existujících podmínek, což může být velmi důležité, pokud takové máte.
Co se nám líbíVysoce přizpůsobitelné plány ve všech cenových relacích
Telemedicína, kontroly zahrnuty v některých plánech
Včetně rentgenového záření a některých dalších diagnostických vyšetření
Můžete navštívit svého lékaře nebo být mimo síť
Celoživotní maxima až 5 000 000 $
Předchozí podmínky pokrývaly některé plány až do výše 25 000 USD
Vysoce přizpůsobitelné plány vylučují mnoho pokrytí
Žádná online registrace, je třeba zavolat nebo poslat e-mail
Sportovní úrazy nejsou kryty
Některé plány mají vysoké odpočty, než získáte přístup k pokrytí
Některé státy vyžadují připojení ke službě Communicating for America (CA)
IHC znamená International Holding Company - vlastně tři pojišťovací dopravci působící ve 35 státech Standard Security Life, Madison National a Independence American. IHC byla vytvořena v roce 1980 a má AM Best Financial Strength Rating of A-.
IHC nabízí řadu možností plánu, takže si můžete vybrat přesné služby, které chcete. Plány, ceny a pokrytí budou záviset na tom, ve kterém státě žijete. Chcete-li zobrazit přesné nabídky ve vašem státě a jejich náklady, budete muset požádat o cenovou nabídku online. Plány, které jsme zkoumali, se pohybovaly od 6 měsíců na přibližně 104 dolarů za měsíc až po 36měsíční politiku za 298 dolarů za měsíc.
Mezi příklady nabídky IHC patří:
- Šestiměsíční plán s odpočitatelnou částkou 10 000 $ a maximem 10 000 $ z kapsy, bez pokrytí předpisem a stropem 1 milion $ na služby.
- 12měsíční politika s 5 000 USD v hotovosti a odpočitatelným limitem, bez pokrytí předpisem a stropem 1 milion USD na služby.
- 36měsíční politika (pokud to váš stát umožňuje) s odpočitatelnou částkou 6 000 $ a stropem služeb ve výši 5 milionů $. Budete mít také $ 40 copay k návštěvě lékaře primární péče a $ 60 copay k návštěvě specialisty. Léky na předpis jsou pokryty 10 $ copay, ale mají limit 3000 $.
U všech plánů máte možnost přidat pokrytí zubního nebo zrakového sblížení za relativně nízké měsíční náklady. Můžete také přidat nemocniční pojištění, plány slev na předpis a možnosti konzultace telemedicínou.
Celkově se u všech států, které IHC obsluhuje, odečitatelné položky pohybovaly mezi 2 500 a 10 000 USD. Možnosti spoluúčasti byly 20%, 30% a 50%, s maximem mimo kapsu mezi 4 000 až 10 000 USD a limity služeb v rozmezí od 1 do 5 milionů USD. Dříve existující podmínky (vracející se na pět let) obvykle nejsou pokryty, ale několik plánů nabízí pokrytí 25 000 USD. Každý stát bude mít jiná pravidla, takže je důležité zkontrolovat všechny možnosti.
Většina států vyžaduje členství v Komunikaci pro Ameriku, což je národní nezisková organizace. Společnost AM Best uděluje skupině IHC Group Financial Rating (FSR) A- a Standard Security Life.
Nejlepší pro děti: Zajišťovací společnost Everest
Zajišťovací společnost Everest
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Mnoho pojistitelů nenabízí pro děti samostatné zdravotní pojištění STM. Vybrali jsme si Everest pro jeho celkově nejlevnější plány pro rozsáhlé pokrytí pro děti ve věku od 2 do 18 let. Navíc má Everest vynikající výsledky a hodnocení A + od AM Best.
Co se nám líbíNízká spoluúčast
20% spoluúčast
Spoluúčast 50 $ jak pro primární péči, tak pro specialisty
Služby duševního zdraví
Žádné pokrytí předpisem
Žádná online registrace; musí zavolat nebo poslat e-mail
5denní čekací doba, 30 dní na rakovinu
Někdy nastanou situace (přestěhování do jiného státu, rozvod atd.), Kdy vaše dítě ztratí pojistné krytí nebo se setká s nedostatkem zdravotního pojištění. Mnoho rodin nemá nárok, zatímco některé děti mají nárok na levné zdravotní pojištění založené na rodinném příjmu, a to prostřednictvím CHIP, federálního / státního programu pro dětské zdravotní pojištění.
Everest je dobrá volba, pokud chcete pro své dítě dočasné krytí (až 3 měsíce), které zahrnuje mnoho služeb za cenu, která vás nezruinuje s vysokými odpočty.
Everest nabízí plány s odpočitatelnou částkou 2 500 USD a 50 USD za návštěvy lékaře (lékař může být mimo síť). Cena plánů, které jsme zkoumali, se pohybovala od 57 do 172 dolarů za měsíc. Spoluúčast je 20% a limit do kapsy je 7 500 $. Žádný poplatek za podání žádosti se neplatí, ale čekací doba je 5 dní.
Nemocniční služby vás za používání ER budou stát další odpočitatelnou částkou 500 USD za návštěvu. Platí další spoluúčast, poté se odečte spolu s plánem. Pokud je dítě přijato do nemocnice, je však od této odpočitatelné částky upuštěno.
Lůžkové služby v oblasti duševního zdraví jsou kryty částkou 100 USD za den, maximálně na 31 dní, a ambulantní péčí o 50 USD za den, maximálně na 10 návštěv. To se liší podle stavu, protože některé státy pokrývají duševní zdraví a některé státy to vylučují.
Nejlepší pro nejdelší možnosti politiky: United Healthcare / Golden Rule Insurance
United Healthcare
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Jako jediný poskytovatel, který nabízí 36měsíční pokrytí (pokud to zákon umožňuje), získala UnitedHealthcare nejlepší volbu pro nejdelší možnosti politiky.
Co se nám líbíK dispozici je až tříletá politika
K dispozici je 5 000 USD na předpis
Pokrytí preventivních wellness kontrol
Některé již existující podmínky mohou být pokryty po 12 měsících
K dispozici pouze v 19 státech
Vydání ve věku od 19 do 65 let
Snížené pokrytí mimo síť, které se může lišit
Může se vyžadovat připojení k FACT
UnitedHealthcare upisuje své politiky prostřednictvím Golden Rule Insurance Company, která je součástí UnitedHealthcare od roku 2003. Společnost prodává krátkodobé zdravotní pojištění již více než 30 let a smlouvy jsou k dispozici v 19 státech. UnitedHealthcare má hodnocení finanční síly pojišťovny Moody's A1.
Citace a srovnání jsou snadno dostupné na webu UnitedHealthcare. V některých státech se musíte připojit ke spotřebitelské organizaci, Federaci amerických spotřebitelů a cestujících (FACT), a to za další poplatek 4 $ za měsíc. Délka politiky se může lišit od jednoho měsíce do 12 měsíců, s možností prodloužení až 36 měsíců u plánu TriTerm Medical.
Některé plány STM pokrývají 100% nákladů na lékařskou péči, jakmile splníte odpočitatelnou částku (0% spoluúčast), nebo existují možnosti, kdy budete platit spoluúčast 20%, 30%, 40% nebo 50%, dokud nedosáhnete ročního maxima. Můžete také přidat pokrytí předpisem.
Maximální výhody se pohybují od 1 do 2 milionů dolarů a jsou předmětem výjimek (myslete na péči v mateřství, pohotovostní služby, preventivní péči, hospitalizaci a již existující podmínky). Krytí začíná poté, co splníte odpočitatelnou částku s možnostmi 2 500 $, 5 000 $, 7 500 $, 10 000 $ nebo 12 500 $.
V závislosti na plánu se čekací lhůty liší, přičemž šestiměsíční čekací doba pro dávky preventivní péče a 12 měsíců pro způsobilé již existující podmínky.
Nejlepší pro pojištění pevné odpovědnosti: United Healthcare / Golden Rule Insurance
United Healthcare
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: United Healthcare, největší poskytovatel zdravotní péče ve Spojených státech s přibližně 50 miliony zaregistrovaných, nabízí nejštědřejší částky pokrytí ze všech plánů pevných odškodnění, na které jsme se podívali.
Co se nám líbíŽádné odpočitatelné položky
Lze se zaregistrovat online
Web má nástroje pro sledování reklamací a sledování výhod
Možnost přidat zubní krytí
Může být předmětem lékařského upsání
Pětidenní čekací doba na krytí nemoci
Spousta vyloučení / drobný tisk ke čtení
Krytí s pevnou platbou nebo pevnou zárukou vyplácí vám nebo vašemu poskytovateli předem stanovenou částku za každý den (nebo jiné časové období), kdy jste hospitalizováni nebo jste dostali lékařskou službu. Lze jej dokoupit k jakémukoli jinému pojištění, často jako zálohu, pokud vaše primární pojištění nepokrývá všechny výdaje. I když tyto plány mohou přijímat lidi s již existujícími podmínkami, mají také stanovený limit, kolik zaplatí za každou zdravotní situaci.
Plány odškodnění United Healthcare, které jsme zkoumali, stojí od 52 do 139 dolarů za měsíc, ale náklady se budou lišit v závislosti na vašem věku a historii zdraví. Typické krytí zahrnuje $ 1 000 až 5 000 $ za den v nemocničním vězení, 2 000 $ za den na JIP, 100 $ za návštěvu u hospitalizovaných lékařů, až 10 000 $ za den na chirurgické náklady, 100 $ za den na preventivní náklady a slevová karta v lékárně. United Healthcare je k dispozici ve 25 státech plus v District of Columbia a má AM Best hodnocení A +. Zásady lze zakoupit online nebo s dotazy můžete zavolat na United Healthcare.
DůležitéPlány pojištění odpovědnosti za škodu jsou velmi podrobné a velmi konkrétní o tom, jaké postupy / služby jsou nebo nejsou kryty. Například smlouva United Healthcare má 16 stránek.
Závěrečný verdikt
Vzhledem k tomu, že se krátkodobá zdravotní pojištění různí podle státu a nejsou nabízena v 11 státech, je důležité přesně zúžit, jaké možnosti máte na výběr. Přečtěte si drobný tisk toho, co zásady vylučují, je klíčové, a před spácháním se zeptejte agenta, který zastupuje pojišťovnu, na spoustu otázek.
V naší recenzi jsme viděli dva pojišťovny, které bychom doporučili pro většinu spotřebitelů: Nejlepší celkově je společnost Everest Reinsurance Company, IHC Group / National General je nejlepší pro přizpůsobené krytí. Mezi těmito dvěma dopravci máte velmi dobrou šanci najít pokrytí, které potřebujete, za rozumnou cenu.
Porovnat poskytovatele
Mezi výhody patří fyzikální terapie, wellness, domácí zdravotní péče, duševní zdraví a zneužívání návykových látek
Může navštěvovat svého lékaře nebo být mimo síť.
Služby duševního zdraví.
Web má nástroje pro sledování reklamací.
24/7 přístup k telemedicíně.
Časté dotazy
Co je krátkodobé zdravotní pojištění?
STM je zdravotní pojištění zakoupené od pojišťovny, které kryje nemoci a úrazy na konkrétní dobu, od jednoho měsíce do tří let, v závislosti na předpisech státu, ve kterém žijete. STM se často pro někoho kupuje jako ochranná síť který není dočasně hrazen ze zdravotního pojištění. Pokud uvažujete o STM, ujistěte se, že přesně rozumíte tomu, co kupujete a na co se vztahuje.
Kdo se kvalifikuje pro krátkodobé zdravotní pojištění?
O krátkodobé zdravotní pojištění může požádat kdokoli. Společnosti, které ji nabízejí, vás však mohou odmítnout pojistit nebo nabízejí pouze omezené krytí, protože pomocí lékařského upisování určují, zda máte již existující podmínky, jejichž krytí by bylo nákladné.
Měli byste získat krátkodobé zdravotní pojištění?
Pokud se chystáte po omezenou dobu zůstat bez krytí, může být pro vás dobrou volbou krátkodobé zdravotní pojištění, pokud nemáte již existující podmínky, ale musíte pečlivě prozkoumat krytí.
Kolik stojí krátkodobé zdravotní pojištění?
Cena za měsíc se bude lišit v závislosti na tom, kde žijete, vašem věku, pohlaví a dalších faktorech. Krátkodobé zdravotní pojištění je k dispozici za pouhých 45 $ za měsíc a může běžet přes 200 $ za měsíc.
Co vylučuje krátkodobé zdravotní pojištění?
Krátkodobé zdravotní pojištění nepokrývá většinu požadavků ACA, například těhotenské a wellness návštěvy, a obvykle nepokrývá předchozí podmínky.
Jak se porovná krátkodobé zdravotní pojištění s krytím COBRA?
Krátkodobé zdravotní pojištění je obecně levnější než nákup krytí COBRA, ale nepokryje tolik zdravotních potřeb. Krytí COBRA je také federálně pověřeno, aby trvalo až 18 měsíců, zatímco délka plánů krátkodobého zdravotního pojištění se liší podle státu, od 3 měsíců do 36 měsíců.
Jak si vybereme nejlepší krátkodobé zdravotní pojištění
Podívali jsme se na více než 14 poskytovatelů krátkodobého zdravotního pojištění, přičemž jsme každého hodnotili na základě kombinace oborových hodnocení, jako je AM Best, kolik států poskytuje pokrytí, snadné použití webových stránek a srovnání cen. V každé kategorii jsme nakupovali zásady, které používají stejný věk a pohlaví.
Jelikož cena krátkodobého zdravotního pojištění a délka funkčního období (30 dní až 3 roky) závisí na předpisech každého státu, je náročné při zkoumání cen srovnávat plány „jablka s jablky“ po celých Spojených státech. Vybrali jsme tedy společnosti, které prokázaly dobré výsledky ve svém oboru a jsou k dispozici v co největším počtu států.
-orders.jpg)
.jpg)
