Mýtus, že životní pojištění není pro seniory, je ten, který by vás a vaši rodinu mohl stát. Podle asociace Life Insurance Settlement Association nechávají senioři ročně zaniknout pojistné smlouvy v životním pojištění v odhadované výši 112 miliard dolarů. Pokud tak učiníte - nebo pokud nebudete mít životní pojištění úplně -, může to po vašich blízkých znamenat neočekávané finanční břemeno po tvoje smrt.
Pojištění životního pojištění přicházejí v různých variantách, které mohou starším lidem pomoci dosáhnout finančních cílů, například umožnit blízkým zaplatit náklady na pohřeb nebo snížit zatížení daní z nemovitostí jejich rodinám. Mnoho pojistných smluv životního pojištění bude nabízet své produkty konkrétně seniorům a dokonce bude mít ochranu zvanou jezdci, která vám umožní přijímat peníze, pokud onemocníte nebo budete invalidní.
Vzhledem k tomu, že existuje tolik životních pojišťoven a typů pojistných smluv (například termínů, celkových a univerzálních), prověřili jsme více než 20 společností, které nabízejí pojistné smlouvy jednotlivcům, a zúžili jsme je na kategorie, které mohou pomoci naplnit specifické potřeby životního pojištění seniorů. Každá vybraná společnost je hodnocena z hlediska finanční stability a nabízí své politiky seniorům, někteří do věku 100 let nebo starší.
Nejlepší životní pojištění pro seniory
- Nejlepší celkově: Pacifický život
- Nejlepší pro dlouhodobou životní politiku: John Hancock
- Nejlepší politika pro celý život: Penn Mutual
- Nejlepší pro plánování nemovitosti: Northwestern Mutual
- Nejlepší pro vysoké částky pokrytí: Hlavní životní pojištění
- Nejlepší pro konečné výdaje: AIG
- Nejlepší pro indexovaný život: Transamerica
- Nejlepší pro výhody plné smrti: Newyorský život
- Nejlepší pro špatné zdraví: Mutual of Omaha
Nejlepší celkově: Pacifický život
Pacifický život
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Pacific Life nabízí širokou škálu politik, včetně těch, které by mohly poskytovat výhody dlouhodobé péče s možnostmi pro seniory, které se pohybují až do věku 121 let.
Co se nám líbíRůzné dostupné typy zásad, které se mohou rozšířit až do věku 121 let
„Ukázkové zásady“ jsou k dispozici ke kontrole na webových stránkách
Chcete-li získat nabídku pojistného na životní pojištění, musíte mluvit s makléřem
Přijetí upisovacího rozhodnutí trvá přibližně jeden týden
Společnost Pacific Life nabízí širokou škálu pojistných produktů, včetně indexovaných univerzálních, variabilních univerzálních, univerzálních, celkových a termínových životních pojistných smluv. Mají také politiku, která se stará o seniory, která se nazývá PremierCare Advantage. Tato zásada může poskytnout výhody dlouhodobé péče, pokud najdete péči v pečovatelském domě, zařízení asistovaného bydlení nebo v hospici. Pokud ve svém životě nepotřebujete dlouhodobou péči, jejich výhoda „Návratu prémie“ zajistí, že příjemci obdrží prostředky, které jste zaplatili.
Můžete si zakoupit jejich dlouhodobé životní politiky až do věku 75 let s 10letým obdobím výhod. Mají také zásadu „Zaručit univerzální život“, která se vztahuje na vás až do věku 121. Kromě toho nabízejí „Maturity Extension Rider“, ve kterém můžete požádat o zásilku po 100 letech - to nyní umožňuje dlouhověkost.
Kromě nabídky různých produktů životního pojištění se nám líbilo, že společnost Pacific Life na svých webových stránkách nabídla „Ukázkovou politiku“. Tento 20stránkový vzorek obsahoval důkladné vysvětlení výhod a kritických definic, které nám poskytly jasnější představu o tom, jaké by to bylo zvolit Pacific Life jako pojistitele.
Finanční ratingová společnost A. M. Best rates Pacific Life a hodnocení A + (Superior) pro finanční stabilitu, což je důležité v oblasti životního pojištění, protože společnost musí být dostatečně stabilní, aby pokryla své politiky. Nabízejí zásady ve všech 50 státech a v District of Columbia, i když v některých státech nemusí být všechny zásady dostupné. Některé zásady nevyžadují lékařskou prohlídku, ale mohou vyžadovat další posouzení, včetně osobního anamnézy, kognitivního hodnocení a zprávy o předpisu.
Pacific Life bohužel (stejně jako mnoho jiných životních pojišťoven) nezahrnuje odhadované pojistné. Budete muset požádat o nabídku, abyste zjistili, co můžete očekávat, že zaplatíte. Agent společnosti Pacific Life vás bude kontaktovat, aby vysvětlil dostupné zásady pro vaši oblast a věk.
Nejlepší pro dlouhodobou životní politiku: John Hancock
John Hancock
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: John Hancock nabízí zásady dlouhodobého života s vysokými limity potenciálu, rozsahem trvání a možností vydělat 15 procent z vaší prémie za zdravé volby.
Co se nám líbíPojistné smlouvy na dobu určitou mají řadu výhod, od 25 000 do 20 milionů dolarů
Program Vitality pomáhá účastníkům životního pojištění ušetřit až 15 procent na pojistném
Nebyly nabídnuty žádné smlouvy o životním pojištění
Pro získání zásad je nutné kontaktovat agenta
John Hancock nabízí zásady dlouhodobého života v rozmezí od 10, 15, 20 až 30 let s obnovitelností do věku 94 let. Nabízejí několik možností pro ochranu vaší politiky, včetně úplného osvobození od postižení, osoby se zrychlenými dávkami a osoby s ochranou nezaměstnanosti. Požadavky na lékařské prohlídky mohou záviset na rozsahu pojistné smlouvy, o kterou se uchádzáte.
Náklady a ceny byly některé z dalších výhod dlouhodobé životní politiky Johna Hancocka. Společnost nabízí program Vitality, který nabízí odměny za zdravotní chování, jako je cvičení, ukončení kouření a čtení článků o zlepšování zdraví. Pokud se zaregistrujete do tohoto programu, můžete na své prémii ušetřit až 15 procent.
Také se nám líbilo, že John Hancock má zaručenou funkci převodu pro vaše zásady životního pojištění. To znamená, že můžete změnit své zásady na univerzální život až do věku 70 let, pokud se rozhodnete.
Pokud máte rádi Johna Hancocka jako životní pojistku, ale více se zajímáte o univerzální životní pojištění, nabízejí pevné, indexované a variabilní univerzální pojistky. John Hancock nenabízí celé životní pojištění.
S hodnocením A. M. Nejlepší finanční síla A + (lepší), John Hancock prokázal rekordní finanční sílu. Uvádějí, že každoročně vyplácejí škody ve výši 5,7 miliard dolarů. Fungují ve všech státech a District of Columbia, ale dostupnost politiky se může lišit.
Nejlepší politika pro celý život: Penn Mutual
Penn Mutual
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Penn Mutual nabízí dva produkty celoživotního pojištění s univerzálními možnostmi plateb, snadno srozumitelným poučením o jezdcích a potenciálem vydělávat dividendy.
Co se nám líbíDvě možnosti životního pojištění s garantovanými peněžními hodnotami až do věku 121 let
Všestranná možnost platby znamená, že můžete splácet pojistky již za pět let
Vzájemná společnost vyplácí dividendy, takže můžete vydělávat nad rámec úrokové sazby vaší pojistné smlouvy
Žádný online nástroj pro nabídky; musíte mluvit s finančním poradcem
U celého životního pojištění může být vyžadována lékařská prohlídka
Penn Mutual nabízí dvě možnosti celoživotního pojištění s některými jedinečnými platebními funkcemi a potenciálními jezdci. Jako společnost podílových fondů vyplácí Penn Mutual svým pojistníkům dividendy. To může maximalizovat vaši celoživotní politiku, protože máte potenciál vydělat peníze navíc k vaší garantované úrokové sazbě spojené s vaší politikou.
Penn Mutual zaručuje vaši prémiovou sazbu, takže se nemusíte bát, že se vaše prémie s věkem zvýší. S ohledem na tuto skutečnost nabízí Penn Mutual inovativní možnost platby pro pojistníky na celý život s jejich zásadou „Versatile Choice Whole Life“: Můžete si vybrat, zda chcete vyplatit hodnotu své pojistky za pouhých pět let, nebo rozložit pojistnou prémii až do dosáhnete věku 100 let. Penn Mutual také zaručí peněžní hodnoty až do věku 121. Nabízejí také politiku „Survivorship Choice Whole Life“, politiku pro dvě osoby, která může pomoci pokrýt daně z nemovitostí nebo charitativní dary. Maximální věk vydání pro tuto zásadu je věk 85 let.
Také se nám líbily vzdělávací nástroje Penn Mutual, zejména ty, které obklopují jejich dostupné jezdce na celý život. Poskytli by scénáře, ve kterých může být konkrétní jezdec užitečný, například „budování větší peněžní hodnoty“ nebo „ochrana zásad, pokud jste deaktivováni“. Bohužel nemají online nástroj pro nabídku; budete muset kontaktovat poradce a zjistit informace o nákladech na pojištění. V závislosti na potenciálních nákladech podle vašich zásad budete muset předložit informace o procesu jejich upisování, které mohou zahrnovat lékařskou prohlídku.
Kromě své celoživotní politiky nabízí Penn Mutual další produkty, včetně univerzálního života a možnosti indexovaného univerzálního života. Nabízejí také termínové životní pojištění, které nevyžaduje lékařskou prohlídku. Jsou to A.M. Nejlépe hodnocené A + (Superior) pro svou finanční stabilitu a nabízejí své produkty ve všech 50 státech a District of Columbia.
Nejlepší pro plánování nemovitostí: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Společnost Northwestern Mutual nabídla nejširší škálu politik, koordinované plánování nemovitostí prostřednictvím sítě poradců a plány specifické pro přežití.
Co se nám líbíNabízeno více než 15 vysoce přizpůsobitelných životních pojistných smluv
Zásada pozůstalostního / sekundárního úmrtí pomáhá plánovat prostředky pro vašeho dědice
Musíte získat nabídku prostřednictvím finančního poradce a upisování může nějakou dobu trvat
Nenabízí zásady zaručeného vydání
Plánování nemovitostí může být skličujícím úkolem - nejenže čelíte své vlastní smrtelnosti, ale také musíte kontaktovat několik profesionálů (právníky, účetní atd.) A zařídit nemovitost. Společnost Northwestern Mutual nabízí plánování nemovitostí jako součást svých služeb (které zahrnují životní pojištění a poradenství), které vám pomohou zařídit majetek, který minimalizuje náklady, pokud je to možné, a maximalizuje výhody pro vaše blízké.
Měli jsme rádi Northwestern Mutual pro plánování nemovitostí, protože nabízejí jednu z nejširších palet plánů životního pojištění (více než 15), které zahrnují celé, termínované a univerzální životní pojištění. Protože se tolik spoléhají na své finanční poradce, jejich plány životního pojištění jsou přizpůsobitelnější, což vám pomůže efektivněji přidávat jezdce a částky požadované hodnoty.
Obzvláště se nám líbila jejich celoživotní politika „Pozůstalost“, která umožňuje, aby se dva lidé účastnili jedné politiky, což vašim dědicům usnadňuje dědění finančních prostředků. Ty se také nazývají „plány na smrt“ a ne každá životní pojišťovna je nabízí.
Společnost Northwestern Mutual spoléhá na svých více než 6 400 finančních poradců, kteří vám poskytnou plánovací poradenství a poskytnou vám cenové nabídky - což může chvíli trvat, protože nenabízejí zásady se zaručeným vydáním. Jejich společnost je vztahovým obchodem, takže pokud hledáte osobu, která bude pro váš majetek pracovat dlouhodoběji, je společnost dobrou volbou. Pokud jste typ „pouze pro firmy“, můžete se podívat na společnost, která používá více online nástrojů.
Společnost Northwestern Mutual získala hodnocení A. M. Best A ++ (nejvyšší možné) z hlediska finanční stability, což je slibné znamení pro pojistníky, kteří chtějí zajistit, aby jejich blízcí dostávali výplaty. Jako vzájemná společnost vyplácejí dividendy svým akcionářům. Jejich zásady jsou k dispozici ve všech 50 státech a v District of Columbia.
Nejlepší pro vysoké částky pokrytí: Hlavní životní pojištění
Ředitel školy
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Hlavní životní pojištění uvedlo některé z nejvyšších částek krytí - přibližně o 5 milionů dolarů více než většina pojistných smluv s vysokým krytím, které jsme přezkoumali - pro několik jejich životních pojistných smluv.
Co se nám líbíNabízí politiky s výhodami až 15 milionů dolarů
Poskytuje brožury a důkladná vysvětlení ke každé nabídce zásad
Nenabízí celý produkt životního pojištění
Online nabídky nejsou k dispozici pro zásady s vysokými výhodami
Principal Life nabízí seniorům řadu potenciálních politik, z nichž některé mají velké potenciální výplaty. Patří sem politika Universal Life Protector V, která může pro majetky poskytnout výhody smrti až 15 milionů USD (některé státy mohou mít pravidla týkající se maximálních výhod). Věk nejnovějšího vydání je 85 let se splatností až do věku 121. Pochopitelně budete muset dokončit značné množství papírování, abyste se kvalifikovali pro tyto maximální výhody. Neposkytují online citace ani odhady pro tyto zásady vysokého krytí.
Společnost nabízí zásadu Principal Universal Life Flex III s pevnou úrokovou sazbou, aby tato zásada mohla akumulovat peněžní hodnotu. Nominální částky pro tyto politiky jsou 1 milion USD a více. Pro tuto zásadu je k dispozici několik účastníků, včetně „Rozšířeného záručního listu bez záruky“, který zaručuje zásadu až do věku 95 nebo 35 let po zakoupení pojistky.
Mezi další pojistky patří smlouva o životním pojištění na dobu určitou, kterou společnost vystaví do věku 80 let s minimální výhodou 200 000 USD. Jakmile budete mít tuto politiku, můžete ji obnovit až do věku 95 let. U 65letého muže bez nadváhy a nekuřáka nám byla nabídnuta prémie ve výši 216 USD měsíčně za 10leté pojištění životního pojištění v délce 500 000 USD .
Rovněž nabízejí indexovaný univerzální život, variabilní univerzální život a pozůstalostní univerzální život pro seniory, kteří potřebují pomoc při plánování majetku. Pozoruhodně však chybí celý produkt životního pojištění - Principal žádný nenabízí.
Kromě vysokých částek pokrytí se nám líbilo, že Principal má online brožury a přehledy všech svých zásad online na vysoké úrovni. Je snadné je najít a porovnat dostupné zásady, takže před rozhovorem s agentem máte nějaké informace.
Hlavní životní pojištění získalo A. M. nejlepší hodnocení A + (superior) za finanční stabilitu. Poskytují pokrytí ve všech 50 státech a v District of Columbia.
Nejlepší pro konečné výdaje: AIG
AIG
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: AIG nabízí zásadu konečných výdajů se zaručeným vydáním až do výše 25 000 USD se zjednodušeným procesem aplikace, jehož dokončení trvá přibližně 15 minut.
Co se nám líbíZásady konečných výdajů pro seniory pro osoby do 85 let
Uplatnění zásady zaručeného vydání trvá méně než 15 minut
Chcete-li získat nabídku pro všechny typy zásad, musíte poskytnout osobní údaje
Politika konečných výdajů má dvouletou odstupňovanou výhodu v případě úmrtí
AIG inzeruje několik zásad, které nabízí věkovým skupinám od 60 let. Jedním z nich je pojištění závěrečných výdajů. Tato politika má tradičně menší výhodu než jiné politiky, přesto vám může pomoci zaplatit klíčové výdaje, například náklady na pohřeb. AIG nabízí tyto výhody až do výše 100 000 USD (s lékařskou prohlídkou) a zásadu zaručeného vydání v rozmezí od 5 000 do 25 000 USD za pojištění konečných nákladů, které nevyžaduje žádnou lékařskou prohlídku. AIG vydá tuto politiku osobám ve věku od 50 do 85 let. Inzerují svůj proces podávání žádosti za 15 minut a číslo vaší zásady můžete obdržet okamžitě po odeslání. Snadnost aplikace a dostupnost výhod zaručeného vydání bylo důvodem, proč jsme vybrali AIG jako nejlepší pro konečné výdaje.
Stejně jako u několika dalších zásad konečných výdajů, které jsme přezkoumali, má tato politika dvouletý odstupňovaný přínos smrti. To znamená, že pokud zemřete během prvních dvou let od uzavření pojistné smlouvy, vaši příjemci obdrží pojistné, které jste zaplatili, plus 10 procent z úmrtí. Plnou dávku smrti nezískají, dokud nebudete mít zásady déle než dva roky.
Pojištění konečných nákladů není jedinou zásadou, kterou AIG nabízí seniorům. Nabízejí také zaručené vydání, termín, celý život a kvalitu životního pojištění, které vám během života přináší výhody, pokud byste měli trpět chronickým nebo kritickým onemocněním.
Chcete-li získat osobní nabídku životního pojištění, musíte poskytnout osobní údaje, včetně výšky, hmotnosti, telefonu a e-mailové adresy. Podle jejich webových stránek však jejich politiky začínají na 14 $ za měsíc u 250 000 $ termínovaného životního pojištění; tomuto číslu není přiřazen počáteční věk.
Společnost AIG obdržela v srpnu 2020 celkový úvěrový rating „A“ (vynikající). Nabízejí pojištění ve všech 50 státech a v okrese Columbia. Kromě americké General Life Insurance však samostatná společnost uzavírá pojistky uzavřené ve státě New York.
Nejlepší pro indexovaný život: Transamerica
Transamerica
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Transamerica nabízí indexovanou životní politiku s částkami, které mohou přesáhnout 500 000 $, více než 10 přizpůsobitelných možností pro jezdce a výběr typu investičního účtu.
Co se nám líbíVysoce přizpůsobitelná politika životnosti indexu s možnostmi pro investice a jezdce
Garantované minimální úrokové sazby a záruka bez přerušení na životnosti indexu
Online nabídky nejsou k dispozici; budete muset mluvit s agentem
Lékařské prohlídky jsou povinné, pokud pojistné smlouvy přesáhnou určitou částku (společnost částku nepojmenovala)
Indexované smlouvy o životním pojištění poskytují jak dávku v případě úmrtí, tak složku peněžní hodnoty. Transamerica nabízí prostřednictvím své politiky FFIUL (Financial Foundation Indexed Universal Life) tři typy účtů, u kterých si můžete zvolit akumulaci úrokových sazeb; indexový účet S&P, globální indexový účet nebo základní úrokový účet, který vám umožní určit míru rizika, které vám vyhovuje. Chcete-li přidat další zabezpečení, společnost Transamerica nabízí zaručenou minimální úrokovou sazbu, kterou získáte podle zásad. Částka této zásady se může pohybovat od 25 000 do 500 000 $ a více a věk emise je až 85.
Na oplátku máte životní výhody, které zahrnují možnost vybrat si ze své pojistky nebo si vzít půjčku osvobozenou od daně. Transamerica také nabízí Terminal Illness Accelerated Death Benefit Rider, který vám umožní přístup k části vaší výhody smrti, když jste naživu. Nabízejí dalších 10 variant „Concierge Planning“ pro jezdce pro jejich politiku indexovaného života, což je jeden z důvodů, proč se jejich politiky dostaly na vrchol. Svými zásadami také nabízejí záruku bez přerušení. Dokud budete udržovat své měsíční platby, budete dodržovat své zásady, úrokové sazby a pojistné.
Transamerica vyžaduje, abyste vyplnili papírování a odpověděli na některé počáteční lékařské otázky, například zda kouříte nebo máte určité chronické stavy. Pokud požádáte o politiku vyššího dolaru, může vás společnost požádat o absolvování lékařské prohlídky.
Kromě svých indexovaných pojistných smluv nabízí Transamerica celé a dlouhodobé životní pojištění. Jejich dlouhodobá životní politika se prodlužuje až na 10 milionů dolarů. Celé jejich životní pojištění platí až do věku 100 let a nabízejí zvýhodněné sazby pro uživatele tabáku.
Transamerica má A. M. nejlepší hodnocení A (vynikající). Nabízejí zásady ve všech 50 státech a v District of Columbia, i když zásady a jejich maxima podléhají dostupnosti a státním předpisům.
Nejlepší pro výhody plné smrti: Newyorský život
Newyorský život
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: New York Life nabízí nominální dávku v případě úmrtí vyplácenou příjemcům a tři možnosti podpory v případě úmrtí, z nichž mnohé jsou zdarma.
Co se nám líbíMožnosti jezdeckých výhod pro případ smrti mohou zvýšit dávku pro smrt nad nominální hodnotu
Nabízí politiku pro seniory do 90 let
K dispozici je několik plánů pokrytí
Při plánování politiky musí mluvit s finančním profesionálem
Na jejich webových stránkách není k dispozici žádný odhad měsíčního pojistného
Vybrali jsme si New York Life jako nejlepší společnost pro dávky plné smrti, protože nabízejí zásady, které obsahují přizpůsobitelné možnosti týkající se vašich dávek smrti. Činí tak prostřednictvím své politiky „Univerzálního života“ s možností garantované versus nastavitelné dávky v případě smrti, která má tři další možnosti.
Můžete se například rozhodnout pro dávku při úmrtí, která zahrnuje nominální částku pojistky a peněžní hodnotu pojistky. Další možnost zahrnuje upravené celkové pojistné, které jste do pojistky zaplatili, plus nominální hodnota pojistky. Nabízejí také „Chronic Care Rider“, který vám umožní čerpat vaše dávky při úmrtí v případě, že trpíte chronickým onemocněním, bez daně (poznámka, tato možnost není v Kalifornii k dispozici).
Možnost politiky „Ochrana až do věku 90 let“ Universal LIfe poskytuje krytí minimálně 1 milion dolarů pro ty, kteří potřebují významnou ochranu životního pojištění, kterou inzerují pro majitele vyšších firem na ochranu svých společností. Nabízejí také zásady nelékařských prohlídek pro členy AARP, které poskytují 10 000 až 100 000 USD na ochranu osob do 80 let (před schválením musíte ještě odpovědět na některé zdravotní otázky).
Společnost New York Life má na svých webových stránkách také celé a dlouhodobé životní pojištění s obdobími dlouhodobého života, obvykle přibližně 10 až 20 let. Registrace zahrnuje poskytnutí osobních údajů (například řidičský průkaz a číslo sociálního zabezpečení), aktuální seznam léků na předpis a některé zdravotní informace. Lékařská prohlídka není „vždy“ součástí procesu podávání žádosti, ale může být nutná.
New York Mutual nabízí své politiky až pro ty, kteří mají 90 let. Společnost působí ve všech 50 státech a v District of Columbia. Mají také A.M. Nejlepší hodnocení A ++ (nejvyšší možné), což odráží jejich finanční stabilitu a schopnost vyplácet svým zákazníkům výhody při úmrtí.
Abyste si zajistili krytí, které lze zajistit osobně, telefonicky nebo prostřednictvím návštěvy „TeleApp“, musíte si promluvit s finančním profesionálem společnosti New York Life. Na webových stránkách společnosti proto nejsou k dispozici odhady pojistného ani pokrytí. Budete muset uvést své kontaktní údaje, abyste získali konkrétnější nabídku přizpůsobenou vašim potřebám, což může prodloužit dobu potřebnou k registraci k pokrytí.
Nejlepší pro špatné zdraví: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Mutual of Omaha nabízí zásadu zaručeného vydání až do výše 25 000 $ (většina ostatních zásad, které jsme viděli, byly pouze do 20 000 $), která nevyžaduje žádnou lékařskou prohlídku.
Co se nám líbíNabídka zaručeného celého životního pojištění bez lékařské prohlídky
Můžete získat cenovou nabídku online pro zásady v hodnotě 25 000 USD nebo méně
Musíte si promluvit s agentem, pokud chcete krytí přesahující celý život nebo více než 25 000 $
Příspěvek odstupňované smrti, pokud zvolíte zásadu bez lékařského vyšetření
Zatímco Mutual of Omaha má mnoho výjimečných zásad, nabízí celou životní pojistku, která nevyžaduje žádnou lékařskou prohlídku (zaručenou záležitost) pro osoby do 85 let. Pokud máte špatné zdraví, tato politika vám může poskytnout klid, že vaši blízcí mohli získat nějaké podpůrné prostředky.
Jejich politika zaručeného celého životního pojištění nabízí výhodu v rozmezí od 2 000 do 25 000 USD bez nutnosti lékařské prohlídky. Nabídku k těmto zásadám můžete získat online zadáním pohlaví, PSČ, data narození a požadované výše krytí. U ženy, která má 80 let a chce mít životní pojištění v hodnotě 25 000 USD, nám byla nabídnuta cena 347,25 USD za měsíc. Osmdesátiletý muž by platil 34 $ měsíčně za celou životní pojistku, která poskytuje krytí 2 000 $.
Pro tuto zásadu je však důležité poznamenat, že pokud zemřete z přirozených příčin v prvních dvou letech, tuto zásadu máte. Vaši příjemci obdrží částku pojistného, které jste zaplatili, plus 10 procent. Plnou hodnotu zásad získají až dva roky poté, co jste je zakoupili. Pojišťovny tomu říkají „odstupňovaná dávka v případě smrti“.
Mutual of Omaha má mnoho dalších zásad, které mohou vyžadovat lékařské ošetření. Část jejich životního pojištění „Získejte nabídku“ vám umožňuje zadávat informace podle věkových skupin. Nabízejí politiky na celý život až do věku vydání 85 a období života do 80 let s podmínkami, které se pohybují od 10 do 30 let. Pokud byste chtěli univerzální životní nabídku nebo cenovou nabídku zásad za více než 25 000 $, budete muset kontaktovat agenta.
Z hlediska finanční stability má Mutual of Omaha hodnocení A + (superior) od A. M. Best. Nabízejí zásady ve všech státech a District of Columbia, i když dostupnost zásad se může lišit podle místa.
Porovnat poskytovatele
Časté dotazy
Co je životní pojištění pro seniory?
Životní pojištění je pojistka, za kterou člověk platí pojistné pojišťovně. Po jejich smrti vyplácí životní pojištění příjemcům dávky dohodnutou částku.
I když existují různé typy pojistných smluv v oblasti životního pojištění, existují dvě významné složky životního pojištění: dávka při úmrtí a pojistné. Každá ovlivňuje druhou.
Dávka v případě úmrtí je to, co pojišťovna vyplatí, když pojistník zemře. Tato částka podléhá upisování, což je proces, při kterém pojišťovna hodnotí své riziko. Některé z úvah o upisování mohou zahrnovat věk osoby, celkový zdravotní stav, předchozí podmínky a to, zda osoba má práci nebo se věnuje činnostem, které mohou být nebezpečné (například potápění nebo létání letadly).
Pojistné je částka, kterou člověk platí měsíčně za své pojistné smlouvy. Obecně platí, že pojistná smlouva bude vyšší, pokud má osoba již dříve existující zdravotní stav, nebo pojistka vyplácí vyšší částku.
Když senior zajistí životní pojištění, určí jednoho nebo více příjemců. To jsou lidé, kterým životní pojišťovna zaplatí v případě úmrtí člověka.
Je snadné získat životní pojištění jako senior?
I když neexistují pevné firemní statistiky o snadnosti akvizice, existují některé aspekty zajištění životního pojištění, které mohou seniorům zkomplikovat (ale ne znemožnit) nákup pojistné smlouvy:
- Lékařské zkoušky a již existující zdravotní podmínky: Pojištění životního pojištění je v zásadě nejlepším odhadem společnosti, jak dlouho budete za svou pojistku platit a kolik zaplatí. Výsledkem je, že obvykle provedou lékařskou prohlídku nebo zohlední již existující podmínky. Vzhledem k tomu, že senior má větší pravděpodobnost chronického zdravotního stavu nebo má kratší průměrnou délku života, může být získání životního pojištění obtížnější.
- Náklady: Životní pojištění bude tradičně pro mladší jedince levnější. Někdy může být zajištění životního pojištění pro seniory nákladově neúnosné; prémie za pojistku může být tolik, že to pro jednotlivce nemá finanční smysl.
- Výplata: Pojištění životního pojištění obvykle zahrnují splácení delšího času za vyšší částku výplaty. Protože průměrná délka života seniora není tak dlouhá jako mladšího jednotlivce, může mít větší potíže se zajištěním dostatečně vysoké výplaty, aby se tato politika vyplatila.
Některé životní pojišťovny nemusí starším osobám nabízet pojistky, protože je považují za příliš rizikové na to, aby se mohly pojistit. Některé společnosti však tyto politiky nabídnou seniorům.
Kolik je k dispozici pro seniory?
Výše krytí životního pojištění pro seniory se liší v závislosti na společnosti, věku osoby a jejím zdravotním stavu. Společnost použije tyto a další faktory k určení dostupných nabídek produktů. Poté pomohou člověku vyvážit, kolik krytí může společnost nabídnout, oproti tomu, kolik chce člověk zaplatit.
V našem výzkumu jsme viděli politiky, které dosáhly výše 20 milionů dolarů. K zajištění těchto zásad byste však museli mít zdraví, finanční stabilitu a schopnost platit vyšší pojistné.
Je životní pojištění dostupné pro osoby se špatným zdravím?
Poskytovatelé životního pojištění často berou v úvahu vaše celkové zdraví při rozhodování, zda vám nabídnou pojistku, stejně jako to, kolik za pojistku zaplatíte. Pokud nejste v dobrém zdravotním stavu, může být zajištění politiky pochopitelně obtížnější.
Příklady podmínek, které společnost v oblasti životního pojištění běžně zkoumá, zahrnují:
- Rakovina
- Srdeční choroba
- Vysoký krevní tlak
- Vysoký cholesterol
- Obezita
- Kouření / CHOPN
Pokud máte tyto nebo jiné již existující podmínky, může to ztěžovat zabezpečení životního pojištění. Možná budete muset za svoji pojistnou smlouvu zaplatit vyšší měsíční pojistné.
Je nezbytné být co nejdříve informován o svých dřívějších podmínkách u vaší pojišťovny. Můžete také popsat, jak zvládáte své stavy, například jak často navštěvujete lékaře, jaké léky užíváte a jak se staráte o své zdraví.
Kolik stojí životní pojištění pro seniory?
Náklady na životní pojištění se mohou lišit podle společnosti, typu pojistky, jednotlivých zdravotních faktorů a věku seniorů žádajících o krytí. V našich recenzích na nejlepší životní pojištění pro seniory jsme přezkoumali náklady na základě krytí, období eliminace a přizpůsobení zásad. Pro přesnou reprezentaci nákladů je nejlepší kontaktovat každého poskytovatele individuálně.
Jaký je rozdíl mezi termínovaným a celo životním pojištěním?
Termínové a celoživotní pojištění jsou dva různé typy pojištění.
Termínové životní pojištění je pojistná smlouva, která se prodlužuje na konkrétní dobu, například na 10 až 30 let. Pojistka nemá peněžní hodnotu, a proto je ve srovnání s celým životním pojištěním obvykle levnější.
Celé životní pojištění je pojistka, která poskytuje pojistné krytí na celý váš život. Mohou také mít přidělenou peněžní hodnotu, která by vám v případě potřeby umožnila vybrat některé prostředky (ale potenciální výplata se tak sníží později).
Nejlepší politika pro vás může záviset na vašich cílech v oblasti životního pojištění, dostupných podmínkách a na tom, jaký typ politiky si můžete dovolit.
Proč by senioři měli zvážit uzavření životního pojištění?
Životní pojištění je tradičně určeno pro mladší jednotlivce v nepravděpodobném případě jejich úmrtí, aby pomohlo poskytnout finanční podporu manželovi / manželce nebo dětem.
Existují však chvíle, kdy může být dobré životní pojištění pro seniory. Mezi příklady těchto časů patří:
- Pokud má starší rodič dospělé dítě se zvláštními potřebami: Životní pojištění může být schopno zajistit další finanční podporu.
- Když bylo dospělé dítě primárním pečovatelem o staršího rodiče a možná bude potřebovat finanční podporu, pokud rodič zemře
- Když rodina možná potřebuje pomoc se zaplacením daní z nemovitostí, pohřbu nebo pohřebních výdajů po smrti seniorů
Jak jsme si vybrali nejlepší životní pojištění pro seniory
Zkontrolovali jsme 20 životních pojišťovacích společností, které jednotlivcům nabízely pojistné smlouvy, a hodnotili jsme společnosti s ohledem na seniory, přičemž jsme se zaměřili na přítomnost pojistných smluv se zaručeným přijetím, volitelných osob a rozmanitosti možností pojištění. Každá společnost musela nabídnout zásady osobám ve věku 60 let a starším a všechny společnosti musely mít hodnocení A. M. Nejlepší hodnocení A nebo vyšší, které indikuje finanční stabilitu výplat. Také jsme si vybrali společnosti, které nabízejí životní pojištění ve všech 50 státech a v District of Columbia, abychom zajistili největší rozsah krytí.
