Otevřená registrace na individuálním trhu zdravotního pojištění probíhá od 1. listopadu do 15. prosince téměř v každém státě (několik státních burz má různé termíny).
Mimo otevřenou registraci lze změny plánu a nové registrace dokončit pouze v případě, že máte kvalifikační událost, ačkoli domorodí Američané se mohou prostřednictvím výměny registrovat celoročně do plánu (registrace Medicaid a CHIP jsou také celoroční).
Otevřené okno registrace platí na burze i mimo ni a kvalifikační události jsou nezbytné, pokud se registrujete mimo otevřenou registraci, bez ohledu na to, zda kupujete svůj plán prostřednictvím burzy nebo přímo od dopravce zdravotního pojištění. [Prémiové dotace jsou k dispozici, pouze pokud se zaregistrujete prostřednictvím burzy; pokud máte pochybnosti, nejlepší je sázkový plán, protože vám poskytuje možnost zpětně požadovat dotace na prémie, pokud váš příjem nakonec bude nižší, než jste si mysleli.]
Sally Anscombe / Getty Images
Proč je registrace omezená?
Individuální trh musí mít omezené přihlašovací okno, protože pokrytí je nyní garantovaným problémem pro všechny žadatele, bez ohledu na to, zda mají již existující podmínky. Každoroční otevřené registrační okno brání lidem čekat, až budou nemocní, aby si zakoupili pokrytí. Někdy však lidé mají životní událost - kromě toho, že onemocní! - která vyžaduje schopnost zapsat se do nového zdravotního plánu mimo otevřenou registraci.
To je místo, kde přicházejí speciální období pro zápis. Už dlouho se používají na trhu zdravotního pojištění sponzorovaného zaměstnavatelem a nyní jsou také součástí individuálního (samostatně zakoupeného) trhu. A i když existuje spousta překrývání, pokud jde o to, co spouští zvláštní registrační období, existuje několik kvalifikačních událostí, které jsou podle zákona o dostupné péči jedinečné pro individuální trh.
[Tento článek je specifický pro kvalifikační události na individuálním trhu; jsou zde popsány kvalifikační události, které se týkají plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, a v tomto článku jsou popsány rozdíly mezi zvláštními obdobími zápisu na individuální a zaměstnavatelské trhy.]
Co se počítá jako kvalifikační událost?
Existuje podstatný seznam kvalifikačních událostí, které vám umožní zapsat se do plánu nebo přejít na jiný plán mimo otevřenou registraci. Obecně jsou to pravidla zdravého rozumu a nevztahují se na lidi, kteří jednoduše změnili názor na to, že po celý rok potřebují zdravotní pojištění.
Je důležité si uvědomit, že HHS v posledních letech zintenzivnil proces ověřování kvalifikačních událostí - pokud se registrujete pomocí kvalifikační události, buďte připraveni poskytnout doklad o způsobilosti.
A ve většině případů je zvláštní období registrace na individuálním trhu k dispozici pouze v případě, že žadatel již měl pokrytí před kvalifikační událostí. Existují určité výjimky, například zvláštní doba registrace vyvolaná narozením nebo adopcí dítěte a zvláštní doba registrace pro osobu, která se pohybuje mimo mezeru pokrytí Medicaid. Obecně by však zvláštní způsob registrace pro pokrytí jednotlivých trhů měl být považován za způsobzměnaspíše než přejít od nepojištěného k pojištěnému.
Pokud ale zažijete některou z těchto kvalifikačních akcí a splníte kritéria způsobilosti, budete mít speciální registrační období, které obvykle trvá 60 dní (v některých případech speciální registrační období začíná 60 dní před kvalifikační akcí a pokračuje další 60 dnů po kvalifikační akci). Ve většině případů bude pokrytí účinné první následující měsíc, pokud se zaregistrujete do 15. dne v měsíci, i když existují určité výjimky a některé státy mají pozdější termíny:
- Ztráta dalšího krytí. Plán, který prohráváte, musí být považován za minimální základní krytí (tj. Nemůže to být něco jako krátkodobý plán nebo doplněk úrazu). Ztráta krytí nemůže být důsledkem nezaplacení pojistného, odstoupení nebo vlastního zrušení. To tedy platí ve scénářích, jako je odchod vašeho zdravotního plánu z trhu nebo ztráta přístupu k plánu sponzorovanému zaměstnavatelem v důsledku rozvodu, opuštění zaměstnání atd. (I když vám bude nabídnuta COBRA, stále máte nárok na speciální zápis období, během kterého si místo toho můžete zakoupit individuální tarif). Máte 60 dní před a 60 dní po ztrátě krytí, během kterého se můžete zaregistrovat do nového plánu.
- Stát se závislým nebo získat závislého v důsledku narození, adopce nebo umístění do pěstounské péče. Pokud máte dítě, vaše zvláštní doba registrace začíná dnem narození dítěte a pokrytí lze zpětně datovat datem narození / adopce dítěte. Společnost HHS zavedla obdobné zvláštní období zápisu pro lidi, jejichž rodinná struktura se mění z jiných důvodů, včetně rozvodu nebo úmrtí závislé osoby. Pamatujte, že zatímco narození dítěte je kvalifikační událostí, těhotenství není (s výjimkou New Yorku a Connecticutu, kde státní zákony stanoví zvláštní období registrace, když žena zjistí, že je těhotná).
- Manželství. Pokud se oženíte, vaše 60denní zvláštní doba registrace začíná dnem vaší svatby a pokrytí bude účinné první měsíc v měsíci následujícím po vaší registraci, bez ohledu na datum registrace. Toto pravidlo bylo zpřísněno tak, aby vyžadovalo, aby alespoň jeden z manželů měl krytí již před svatbou, až na několik výjimek.
- Stát se občanem USA. Noví občané USA mají nárok na zvláštní registrační období, i když je to možné pouze v rámci výměnných pobytů - mimo burzovní plány se nevyžaduje zápis lidí z důvodu této kvalifikační události, i když se tak mohou rozhodnout.
- Trvalý přesun do oblasti, kde jsou k dispozici různé zdravotní plány. Tento krok nemůže být dočasný a alespoň některé zdravotní plány dostupné v nové oblasti se musí lišit od těch, které byly k dispozici ve vašem předchozím umístění. HHS objasnila, že přestěhování do nemocnice za účelem ošetření na novém místě se nekvalifikuje jako trvalý přesun. A trvalý přesun spustí zvláštní období registrace, pouze pokud jste již měli minimální základní krytí po dobu alespoň jednoho ze 60 dnů Jinými slovy, nemůžete zůstat nepojištěni a poté získat krytí přesunem do nové oblasti, když potřebujete zdravotní péči (existují výjimky pro lidi nově propuštěné z uvěznění, kteří se stěhují z Medicaid pokrytí mezery, nebo stěhování zpět do USA poté, co žil v zahraničí).
- Datum obnovení individuálního zdravotního plánu mimo otevřenou registraci. Podle ACA probíhají nové plány na základě kalendářního roku a všechny se obnovují v lednu. Plány babiček a dědečků však mohou mít data obnovení kdykoli v roce. Pokud je váš plán připraven na obnovení mimo otevřenou registraci, můžete místo obnovení stávajícího plánu přejít na plán vyhovující ACA.
- Chyba nebo problém s procesem registrace, který nebyl chybou zapsaného (tj. Byl způsoben výměnou nebo registračním asistentem nebo dopravcem zdravotního pojištění). Burza a / nebo dopravce může žadatele znovu zaregistrovat mimo otevřenou registraci, aby problém vyřešil.
- Váš plán sponzorovaný zaměstnavatelem se stává nedostupným nebo již neposkytuje minimální hodnotu. Pro rok 2020 jsou plány sponzorované zaměstnavatelem považovány za dostupné, pokud část pojistného zaměstnance (pouze pro pokrytí zaměstnance - nepočítaje náklady na pokrytí závislých osob) není vyšší než 9,78% z příjmů domácnosti. stane se v polovině roku nedostupným (buď proto, že se zaměstnancům zvyšuje pojistné, nebo protože příjem zaměstnance klesá), má zaměstnanec přístup ke zvláštnímu období zápisu. Zvláštní období registrace platí také v případě, že plán sponzorovaný zaměstnavatelem snižuje výhody tak, že již nepokrývá alespoň 60% průměrných nákladů na registraci (tj. Minimální hodnota).
- Jste v mezeře pokrytí ve státě, který nerozšíří Medicaid a váš příjem se zvýší alespoň na 100% úrovně chudoby. Prémiové dotace na burze nejsou k dispozici nikomu s příjmem pod úrovní chudoby. Ve státech, které Medicaid nerozšíří, nemají lidé s příjmem pod hranicí chudoby, kteří podle stávajících pokynů nemají nárok na Medicaid, realistický přístup ke zdravotnímu pojištění. Pokud se jejich příjem v průběhu roku zvýší, aby měli nárok na dotace na prémie, mohou se v tomto okamžiku zaregistrovat.
- Váš příjem se změní a udělá z vás nově nárok na dotace. Od roku 2014 do roku 2019 je toto speciální období registrace k dispozici pouze pro lidi, kteří již měli na burze plán. [A existuje také speciální období registrace pro lidi, kteří jsou již zapsáni do plánu prostřednictvím burzy, pokud se jejich příjem změní a učiní je nověnezpůsobilýpro dotace.] Před rokem 2020 však neexistoval způsob, jak by lidé s mimoburzovým krytím mohli přejít na směnný plán - s prémiovými dotacemi - pokud by došlo ke změně příjmů v polovině roku, díky níž měli nárok na dotace. HHS však v roce 2019 vydala nová pravidla (která vstoupí v platnost v roce 2020), která umožňují osobě s mimoburzovním pokrytím přejít na burzovní plán, pokud se jeho příjem změní na úroveň způsobilou pro dotaci (toto zvláštní období registrace je pro stát volitelné -spusťte burzy, takže nemusí být k dispozici ve všech státech). Přepnutí na burzu umožňuje dotyčné osobě požadovat dotaci, ale přihlášení by měli mít také na paměti, že kdykoli v polovině roku přejdou na nový plán, Musím začít znovu s novým odečitatelným a out-of-pocket maximem nového plánu. V některých situacích tedy bude mít smysl přejít na burzu, zatímco v jiných nebude. Zvláštní období registrace vyvolané změnou příjmu, díky níž je osoba nově způsobilá nebo nově nezpůsobilá pro poskytování prémiových dotací, je k dispozici pouze v případě, že daná osoba již byla před příjmem zapsána v minimálním základním krytí (na burze nebo mimo burzu). změna. Není k dispozici, pokud osoba nebyla dříve pojištěna (pokud nebyla v mezeře pokrytí Medicaid, jak je popsáno výše).
- Plán výměny již mátea plán s vámi „podstatně porušuje“ jeho smlouvu. Existuje oficiální postup pro dokumentování závažného porušení předpisů a požadavek zvláštního období registrace pro přechod na jiný plán.
Pokud nezažijete kvalifikační událost, jediným časem, kdy se můžete zaregistrovat do individuálního tržního plánu, je otevřená registrace s platností od následujícího ledna. To platí pro všechny jednotlivé hlavní lékařské plány, včetně plánů prodávaných na burze i plánů prodávaných mimo burzu.[Plány, které nejsou regulovány ACA, lze zakoupit po celý rok, ale obvykle zahrnují buď zdravotní pojištění, nebo nejsou vhodné jako samostatné krytí - nebo obojí.]
