Jak Medicaid bere své peníze zpět poté, co zemřete

Medicaid, státní / federální program zdravotního pojištění pro lidi s nízkými příjmy, vám po smrti může vzít peníze zpět z vašeho majetku. Může tak učinit, pokud vám byla poskytována dlouhodobá péče financovaná z Medicaid po dosažení věku 55 let. V některých státech se to může stát, pokud jste dostávali služby financované z Medicaid před dosažením věku 55 let, pokud jste byli trvale institucionalizováni, nebo jakýkoli jiný fond financovaný z Medicaid. služby po 55 letech.

Medicaid, známý jako Program obnovy majetku společnosti Medicaid (MERP), může z vašeho majetku získat zpět peníze, které utratil za vaši péči.

Jedná se o dlouhodobé ustanovení přijaté jako součást zákona o omnibusovém vyrovnání rozpočtu z roku 1993 (OBRA). Před OBRA bylo pro státy dobrovolné usilovat o vymáhání nákladů na dlouhodobou péči v rámci majetku.

Po uzákonění OBRA v roce 1993 se pro státy stalo povinným získat zpět prostředky od pozůstalostí těch, kterým vznikly dlouhodobé náklady na Medicaid od 55 let a dále.

Odůvodnění

I když je myšlenka, že Medicaid vezme peníze, které by jinak šly vašim dědicům, nechutná, stane se chutnější, když se podíváte na důvody, které stojí za MERP. Jelikož federální a státní daňoví poplatníci financují Medicaid, cílem MERP je snížit náklady Medicaid. Pokud dokáže získat zpět část nebo všechny peníze vynaložené na vaši zdravotní péči, šetří peníze daňovým poplatníkům.

Pokud Medicaid platí za vaši dlouhodobou domácí ošetřovatelskou péči, je pravděpodobné, že díky Medicaid zbude nějaký majetek, ze kterého bude možné získat prostředky. Bez pokrytí Medicaid jste možná museli prodat svůj dům a další cennosti, abyste zaplatili za svou péči, což ve skutečnosti zlikvidovalo váš majetek, dokud jste naživu, abyste zaplatili za dlouhodobou péči.

A pokud byl příjemce Medicaid skutečně bez jakýchkoli aktiv, program na vymáhání majetku nebude schopen nic získat zpět, protože se nemůže pokusit získat peníze od dědiců příjemce (mohou využít proces vymáhání majetku k vrácení majetku, který možná přešli na pozůstalého manžela, ale teprve poté, co také zemřel).

Uzákonění OBRA bylo považováno za zásadní pro přežití Medicaidu, protože téměř dvě třetiny obyvatel pečovatelských domů ve Spojených státech jsou pokryty Medicaidem.

Majetky podléhající MERP

Federální vláda má obecné pokyny pro MERP, ale specifika se liší stát od státu. Základní federální pokyny vystavují vaše panství riziku, pokud máte alespoň 55 let a dostáváte služby dlouhodobé péče hrazené společností Medicaid.

Konkrétně text legislativy, která implementovala MERP, objasňuje, že lze uhradit náklady na „služby pečovatelského zařízení, domácí a komunitní služby, služby v ústavu pro duševní choroby, domácí a komunitní péči a komunitní životní podmínky“ (jinými slovy spíše služby dlouhodobé péče než základní lékařská péče) pro lidi, kteří měli v době poskytování péče 55 let nebo více.

Státy však mají také možnost použít vymáhání majetku k úhradě nákladů Medicaid pro osobu, která byla trvale institucionalizována, i když byla mladší než 55 let. Státy mohou také provádět vymáhání majetku za jakékoli vynaložené výdaje Medicaid (nejen náklady na dlouhodobou péči) ) po registraci dosáhne 55 let.

V závislosti na tom, kde žijete, může váš majetek podléhat MERP, i když jste nikdy nezískali dlouhodobou péči jako zapsaný Medicaid.

Poraďte se se svým státním úřadem Medicaid, abyste pochopili, jak se ve vašem státě provádí MERP a jaké náklady podléhají kompenzaci.

Dopad Obamacare

Expanze společnosti Medicaid podle zákona o cenově dostupné péči (ACA), známého také jako Obamacare, posunula otázku vymáhání majetku Medicaid do popředí ve státech, které zavedly přísné programy vymáhání majetku.

V rámci ACA byla způsobilost Medicaid pro dospělé do 65 let rozšířena tak, aby zahrnovala většinu lidí s příjmy domácnosti, které nepřesahují 138 procent úrovně chudoby. Navíc u aktivních osob již nejsou brány v úvahu než 65; způsobilost je založena pouze na příjmu.

Podobně jako rozšířená Medicaid je i nárok na prémiové dotace ACA (prémie na daňové úlevy) založen pouze na příjmu, bez ohledu na aktiva. A prémiové dotace k vyrovnání nákladů na soukromé krytí nejsou k dispozici těm, kteří mají nárok na Medicaid.

Vzhledem k tomu, že nárok na prémii a rozšířená způsobilost Medicaid jsou založeny na příjmu, bez ohledu na aktiva domácnosti, je možné, aby osoba s významnými aktivy získala nárok na kteroukoli z nich v závislosti na jejich příjmu (to nemusí být nutně špatná věc a v zásadě podmínky zdravotního pojištění pro lidi, kteří nemají přístup ke zdravotnímu plánu zaměstnavatele). Například osoba, která žije z důchodových úspor, ale každý rok si ze svých úspor vybírá jen malou částku, může mít nárok na Medicaid, přestože má solidní hnízdo a výplatní dům.

Takže mnohem větší populace lidí nad 55 let má nyní nárok na Medicaid. Pokud se pokusí zaregistrovat do plánu prostřednictvím výměn zdravotního pojištění, budou místo toho přesměrováni do systému Medicaid na základě jejich příjmu. Ve státech, které mají MERP, které jdou nad rámec nákladů na dlouhodobou péči, to vedlo k tomu, že někteří lidé byli zaskočeni programy obnovy nemovitostí.

Některé státy, které dříve měly silnější MERP, se rozhodly omezit své programy obnovy nemovitostí pouze na to, co požaduje federální vláda (konkrétně náklady na dlouhodobou péči). Kliknutím na stát na této mapě zobrazíte, jak stát se zabývá vymáháním majetku Medicaid a zda byla pravidla změněna v důsledku rozšíření ACA o způsobilost Medicaid.

Je důležité si uvědomit, že zatímco ACA rozšířila populaci lidí ve věku 55 až 64 let, kteří jsou zapsáni do Medicaid - a jejichž aktiva nejsou zohledněna, když je stanovena jejich způsobilost pro Medicaid - nezměnilo to nic na MERP.

Proces kompenzace

Všechny státy se snaží získat zpět peníze Medicaid vynaložené na dlouhodobou péči, jako jsou pečovatelské domy. Některé státy se také pokoušejí získat zpět peníze vynaložené na jiné výdaje na zdravotní péči.

Pokud stát používá program spravované péče Medicaid místo toho, aby platil přímo za lékařské potřeby zapsaných, může stát pomocí vymáhání majetku Medicaid získat zpět veškerou částku, kterou stát zaplatil organizaci spravované péče Medicaid jménem zapsaného, ​​nebo část lze přičíst službám dlouhodobé péče v závislosti na tom, zda stát použije MERP k úhradě všech výdajů nebo jen výdajů na dlouhodobou péči.

Většina států používá spravovanou péči Medicaid. Takže v závislosti na okolnostech se částka, kterou se stát snaží vrátit, nemusí shodovat s částkou skutečných nákladů na zdravotní péči, které osoba měla, když byla hrazena v rámci programu Medicaid (tj. Částka vrácená za osoba, která potřebovala rozsáhlou péči, může být nižší než náklady na péči, kterou osoba obdržela, zatímco to může být více než náklady na péči poskytovanou osobě, která potřebovala velmi malou péči).

Pokud stát nepoužívá spravovanou péči Medicaid, nesmí vrátit více, než je skutečná částka, kterou stát vynaložil na péči o osobu.

Všechny státy se snaží zotavit z majetkových aktiv, která projdou závětí, ale některé státy se také snaží zotavit z jiných aktiv.

Státy mohou získat zpět prostředky Medicaid z aktiv, která se vyhýbají dědictví, jako jsou ta, která procházejí živou důvěrou nebo společným nájmem (držení nemovitosti nebo nemovitosti dvěma nebo více stranami).

Jelikož se státní zákony liší, jediným způsobem, jak zjistit, zda je vaše nemovitost v ohrožení, je poučit se o podrobnostech MERP vašeho státu. Ačkoli vám státní úřad Medicaid může říci základy, možná vám pomůže konzultace s odborníkem specializujícím se na právo starších nebo plánování nemovitostí.

Chráněné nemovitosti

Státy nesmějí vymáhat majetek, když je váš manžel naživu, ale mohou se pokusit získat prostředky Medicaid vynaložené na vaši zdravotní péči poté, co váš manžel zemřel. Státy nemohou získat zpět, pokud máte živé dítě, které je mladší 21 let, slepé nebo zdravotně postižené.

V některých situacích nemohou státy získat zpět prostředky z hodnoty vašeho domu, pokud tam žije dospělé dítě, které se o vás staralo. Tato pravidla jsou ale komplikovaná, takže pokud se spoléháte na to, že váš dům bude chráněn před MERP, budete se muset poradit s odborníkem na plánování nemovitostí nebo získat právní radu.

Státy musí stanovit výjimky pro MERP. Ale každý stát se sám rozhodne, jak definuje strádání. Federální vláda navrhuje, aby nemovitosti, které zahrnují malé rodinné podniky a rodinné farmy, byly považovány za výjimku v případě strádání, pokud je příjem z nemovitosti nezbytný pro podporu pozůstalých členů rodiny.

Na indiány a domorodce z Aljašky se vztahují další ochrany.

Jak chránit váš majetek

V některých případech možná nebudete moci svůj majetek chránit. V jiných případech může pokročilé plánování s pomocí staršího právního zástupce nebo odborníka na plánování nemovitostí chránit některá nebo všechna aktiva vašeho majetku. Nebo můžete zjistit, že podle zákonů ve vašem státě je nepravděpodobné, že by se společnost MERP pokusila získat zpět majetek z vašeho majetku.

Pokud žijete v jednom z 29 států, které mají program Partnership for Long-Term Care, můžete chránit část svého majetku před MERP zakoupením soukromé politiky dlouhodobé péče. Federální vláda má stránku se zdroji, která obsahuje webové stránky pro státní programy a informace o dlouhodobé péči.

Pokud budete nakonec potřebovat péči, která přesahuje výhody vaší politiky, bude část nákladů na vaši péči chráněna před vymáháním majetku.

Protože se předpisy Medicaid a zákony o dědických věcech liší stát od státu, často jediným způsobem, jak to zjistit, je vyhledat pomoc od odborníka obeznámeného s programem Medicaid MERP a dědickými zákony ve vašem státě.