Pokud se odpočitatelné položky zdravotního pojištění často měří v tisících dolarů, mohou se splátky - pevná částka (obvykle v rozmezí od 25 do 75 USD), kterou dlužíte pokaždé, když navštívíte lékaře nebo vyplníte předpis, zdát jako chump change. Ale copays se opravdu sčítají, když máte trvalé zdravotní podmínky. A za dražší služby, jako je urgentní péče a návštěvy pohotovosti, mohou být výplaty 100 $ a více. A možná vás zajímá: Počítají se výplaty do odečitatelné částky vašeho zdravotního pojištění? Chystáte se odečíst svůj obrovský odpočitatelný pokaždé, když zaplatíte $ 30 copay za předpis na štítnou žlázu nebo cholesterol?
Highwaystarz-Photography / Getty ImagesJe přirozené se krčit, když myslíte na odpočitatelnou částku vašeho zdravotního pojištění, často několik tisíc dolarů. Rozpočet odpočitatelného zdravotního pojištění se stal nezbytností pro finančně zdatné lidi, kteří nejsou bohatí. Je však těžké sledovat váš pokrok směrem ke splnění odpočitatelné položky, pokud nerozumíte tomu, co přesně se do ní počítá.
Zda se vaše copays započítávají do odečitatelné částky, závisí na tom, jak váš plán zdraví strukturoval požadavky na sdílení nákladů.Většina plánů nepočítá vaše výplaty do odečitatelného zdravotního pojištění.Váš plán by však mohl. Požadavky na sdílení zdravotního plánu se každý rok mění, protože zdravotní plány hledají nové, nákladově efektivní a pro spotřebitele vstřícné způsoby, jak strukturovat požadavky na sdílení nákladů.
Jak to víš jistě? Nejprve zkontrolujte souhrn výhod a pokrytí. Věnujte zvláštní pozornost matematice v příkladech. Pokud stále není jasné, možná budete muset zavolat na členské číslo na kartě zdravotního pojištění a zeptat se.
Obecně byste ale měli očekávat, že vaše výplaty nebudou započítány do odečitatelné částky. Budou se však započítávat do vaší maximální částky z kapsy (pokud nemáte plán babičky nebo dědečka, který používá jiná pravidla pro náklady z kapsy).
Copays se mohou rychle přidat
Kopie se sčítají.Pokud navštěvujete lékaře často nebo pravidelně vyplňujete recepty, pomohou vám splátky, které jsou připsány na vaši odpočitatelnou částku (ale znovu si pamatujte, že i když se nezapočítávají do vaší odpočitatelné částky, pravděpodobně se stále počítají do maxima vašeho plánu mimo - kapesní částka). Většina zdravotních plánů aplikuje náklady na některé služby směrem k odpočitatelné částce a používá splátky za samostatné služby, což znamená, že vaše splátky a odpočitatelné povinnosti se obecně nebudou vztahovat na stejnou službu.
Mějte však na paměti, že lze současně provádět dvě různé „služby“, například návštěvu kanceláře, která zahrnuje laboratorní práci - přičemž návštěva kanceláře má copay a laboratorní práce má samostatný poplatek, který se započítává do vaší odečitatelné částky.
Řekněme, že vaše zdravotní pojištění je strukturováno takto:
- Odečitatelné 1 000 $
- 30 $ za platbu za návštěvu svého lékaře primární péče
- $ 60 copay za návštěvu odborného lékaře
- 25 $ za výplatu za vyplnění receptu na generický lék
- 45 $ za výplatu za vyplnění receptu na značkovou drogu
V lednu vám byla diagnostikována cukrovka. Váš PCP vidíte třikrát a je vám předepsán jeden generický lék a jeden značkový lék. Vaše lednové splátky jsou 30 $ + 30 $ + 30 $ + 25 $ + 45 $ = 160 $.
Vaše PCP není spokojeno s vaší kontrolou diabetu, takže vás v únoru pošle za endokrinologem, lékařem, který se specializuje na cukrovku a hormonální problémy. Navštívíte odborníka a doplníte oba své recepty. Vaše únorové splátky jsou 60 $ + 25 $ + 45 $ = 130 $. Ale endokrinolog také objedná řadu testů a laboratoří,které nejsou pokryty návštěvou specializované kanceláře copay, protože se místo toho započítávají do vaší odpočitatelné částky. Nakonec za testy zaplatíte 240 $, a to se započítává do vaší odpočitatelné částky.
V březnu navštěvujete endokrinologa dvakrát. Změní vaše recepty; nyní užíváte dvě značkové drogy. Vaše březnové splátky jsou 60 $ + 60 $ + 45 $ + 45 $ = 210 $. V březnu si váš endokrinolog objedná také další test, který vás bude stát 130 USD (opět se to započítává do vaší spoluúčasti a musíte za něj zaplatit navíc, kromě poplatku, který vám účtujeme za návštěvu lékaře).
Do konce března jste zaplatili celkem 500 $ na splátkách za návštěvy kanceláře a recepty, plus 370 $ na odpočitatelnou částku. Stále musíte utratit 630 $ (nepočítáme-li počet kopií), než bude váš odpočet za rok splněn.
Počet plánů v souladu s ACA se zvyšuje na maximum
I když je zřídka možné narazit na plán, který počítá výplaty směrem k odpočitatelné částce, všechny plány vyhovující ACA počítají výplaty (pro služby, které jsou považovány za základní přínosy pro zdraví) do vašeho ročního maxima z kapsy a existuje horní hranice, pokud jde o jak vysoká může být vaše maximální částka z kapsy, za předpokladu, že obdržíte veškerou svou péči od poskytovatelů zdravotní péče, kteří jsou v síti vašeho zdravotního plánu. Dokud váš plán nebude zachován v babičce nebo babičce, vaše celkové náklady v síti z kapsy nemohou být v roce 2021 pro jednu osobu vyšší než 8 850 $.
Většina zdravotních plánů má limity pod kapsou pod těmito limity, takže můžete mít plán, který má mnohem nižší limit na to, jak vysoké mohou být vaše poplatky v síti v kapse během roku. Original Medicare - bez doplňkového pokrytí - ale funguje jinak a nemá limit na poplatky z kapsy.
Většina lidí nakonec nedosáhne svého maxima z kapsy za rok. Pokud to však uděláte, může vás k limitu dostat jakákoli kombinace plateb, odpočitatelnosti a spoluúčasti. Pokud máte mnoho služeb, na které se copay vztahuje, můžete nakonec splnit svůj out-of-pocket limit pouze kvůli copays, aniž byste museli splnit svoji odpočitatelnou částku (v tomto scénáři byste nemuseli splnit svoji odpočitatelnou částku) za rok, i když jste později potřebovali péči později v roce, na který by se odpočitatelnost obvykle vztahovala).
Ve výše uvedeném příkladu, když jste do konce března utratili 500 $ za výplaty a 370 $ na odpočitatelnou částku, utratili jste 870 $ na celkové maximum z vašeho plánu za daný rok. Ale v závislosti na tom, jak je váš plán strukturován, můžete ještě zbývat několik tisíc dolarů, než váš plán začne pokrývat 100% vaší péče po zbytek roku.
