Pokud jdete na vysokou školu, potřebujete zdravotní pojištění. Jít na vysokou školu je jednou z nejdůležitějších věcí, které můžete udělat pro zabezpečení své finanční budoucnosti. Co se ale stane, když tam onemocníte nebo se zraníte?
Nenechte se unést do falešného pocitu bezpečí svým relativním mládím a zjevně dobrým zdravím. Katastrofické nehody a náhlá onemocnění se mohou kdykoli stát komukoli a velké účty za lékařskou péči by mohly vykolejit všechny vaše pečlivě stanovené plány. Je tedy důležité zajistit si zdravotní pojištění.
James Woodson / Getty ImagesZde je několik možností:
Zůstaňte ve svém rodičovském zdravotním pojištění
Pokud vás rodiče nesou v rámci svého pojištění, může to být vaše nejlepší volba.
V důsledkuZákon o ochraně pacientů a dostupné péči(obvykle označované jako ACA nebo Obamacare) musí být dětem umožněno zůstat na zdravotním plánu rodičů, dokud nedosáhnou věku 26 let. To platí bez ohledu na to, zda jsou stále závislé na dani, ve škole, vdané, pracující pro zaměstnavatel, který nabízí krytí atd. Pokud plán rodičů nabízí závislé krytí, musí dětem umožnit zůstat v plánu, dokud nedosáhnou 26 let. I když dosáhnete 26 let, můžete mít možnost dočasně pokračovat ve svém krytí u zaměstnavatele rodiče - sponzorovaný plán využívající COBRA (přístup do COBRA závisí na tom, kolik zaměstnanců má zaměstnavatel a zda je plán sponzorován soukromým zaměstnavatelem, církví, státní / místní vládou nebo federální vládou). A pokračování státu („mini COBRA“ ) zákony v mnoha státech poskytují určitou úroveň možností pokračování pokrytí pro zdravotní plány, které nepodléhají COBRA.
Ale než se rozhodnete zůstat na zdravotním plánu svých rodičů, ujistěte se, že rozumíte všem podrobnostem a všem dalším možnostem, které máte. Pokud je pokrytím vašich rodičů organizace pro údržbu zdraví (HMO), úplné pokrytí může být k dispozici pouze v oblasti, kde žijí. Některé HMO mají vzájemná opatření, která umožňují úplné pokrytí v oblastech mimo jejich místní základnu, a to je něco, co byste měli prozkoumat, než vyberete tuto možnost.
Podobné problémy mohou nastat u rodičovského pojištění, i když je to organizace preferovaného poskytovatele (PPO). Obvykle to vyžaduje, abyste se dostali k lékaři v rámci předem určené sítě, abyste získali nejlepší ceny, a možná ji nenajdete, pokud je vaše škola daleko od domova. Možná budete muset jít domů, abyste získali co nejnižší splátky a spoluúčast.
V případě lékařské pohotovosti je vyžadován zdravotní plán vašeho rodiče, který pokrývá služby od jakéhokoli poskytovatele nebo zařízení (jako je pohotovost), které poskytuje okamžitou péči, i když jsou nemocnice a / nebo lékaři mimo síť, stále může zaslat zůstatek za část svých poplatků, kterou pojistitel neplatí.
Zjistěte, zda vaše škola nabízí zdravotní pojištění
Mnoho vysokých škol a univerzit nabízí svým studentům plány zdravotní péče s poměrně nízkými náklady prostřednictvím smluv se soukromými zdravotními pojišťovnami a mnohé vyžadují, aby si studenti jako podmínku zápisu udržovali komplexní zdravotní pojištění. Poraďte se s přijímací kanceláří, zda vaše škola nabízí studentské zdravotní pojištění, a pokud ano, co to bude stát.
Ve většině případů je studentské zdravotní pojištění nabízené vysokými školami a univerzitami vyžadováno, aby vyhovovalo požadavkům ACA na individuální zdravotní pojištění. Plány zdraví studentů tedy pokrývají základní přínosy pro zdraví bez životních nebo ročních limitů a pokrývají již existující podmínky. Pamatujte, že pokud si škola sama zajistí svůj zdravotní plán (na rozdíl od nákupu krytí od pojišťovny), je nemusí vyhovovat individuálním tržním předpisům ACA. Stále tedy existují školy, kde pokrytí není v souladu s ACA. Ale z velké části jsou dny skromných plánů zdraví studentů s omezenými výhodami dávno pryč a plány zdraví studentů nabízené většinou vysokých škol jsou vysoce kvalitním pokrytím.
Dávejte si však pozor na plány uváděné na trh externími společnostmi, které tvrdí, že jsou určeny studentům. Některé z těchto plánů mohou být vysoce kvalitní, ale některé jsou jednoduše krátkodobé zdravotní plány nebo plány pevné záruky, které se prodávají jako krytí pro studenty. Tyto plány nejsou v souladu s ACA a nejsou to samé jako pokrytí zdraví studentů nabízené vysokou školou nebo univerzitou.
Kupte si své vlastní pojištění
Pokud vaše škola nenabízí levný zdravotní plán a nemáte možnost zůstat na zdravotním plánu svých rodičů (nebo pokud by to neposkytlo dobré pokrytí tam, kam chodíte do školy), možná budete chtít zvážit koupi individuálního zdravotního pojištění, a to buď na výměně zdravotního pojištění, nebo přímo prostřednictvím pojišťovny.
Pokud podáte žádost prostřednictvím výměny zdravotního pojištění, můžete mít nárok na dotace na pojistné (a případně snížení sdílení nákladů) na základě příjmu. Pokud vás ale vaši rodiče stále považují za závislou na dani, bude se při stanovení, zda máte nárok na dotace, započítat jejich příjem.
Zdravotní pojištění prostřednictvím Medicaid
Pokud je příjem vaší rodiny nízký (nebo pokud je váš vlastní příjem nízký a vy již nejste závislí na daňovém přiznání svých rodičů), můžete mít nárok na Medicaid.
ACA rozšířila Medicaid tak, aby pokryla lidi s příjmem domácnosti až na 138% úrovně chudoby (to je v roce 2020 asi 17 600 $ pro jednoho jednotlivce a asi 42 338 $ pro pětičlennou rodinu).
Následné rozhodnutí Nejvyššího soudu však učinilo toto rozšíření volitelným a více než čtvrtina států stále Medicaid nerozšířila. Váš přístup k rozšířenému Medicaidu se tedy bude lišit v závislosti na tom, kde žijete. [Tradiční Medicaid, který pokrývá děti s nízkými příjmy a dospělé s nízkými příjmy, kteří jsou slepí, zdravotně postižení, těhotní nebo starší, je i nadále k dispozici ve všech státech; pokud si myslíte, že byste mohli být způsobilí na základě jednoho z těchto kritérií, můžete se obrátit na svou státní kancelář Medicaid, i když váš stát nerozšířil Medicaid pod ACA.]
Vzhledem k tomu, že Medicaid je řízen státy (s financováním od státu a federální vlády), pokrytí obecně nepřesahuje mimo stát, pokud nejde o nouzovou situaci. Pokud máte nárok na Medicaid ve svém domovském státě a plánujete se přestěhovat ze státu na vysokou školu, budete si chtít promluvit s kanceláří Medicaid vašeho domovského státu a také s kanceláří Medicaid ve státě, kde budete do školy, abyste zjistili, zda byste si měli ponechat své stávající pokrytí Medicaid nebo se přihlásit ve státě, kde chodíte do školy.
Najděte komunitní zdravotní středisko
Pokud v současné době nemáte žádné pojištění, ale potřebujete léčbu, zkuste hledat federálně kvalifikované komunitní zdravotní středisko (FQHC) poblíž vaší školy. Komunitní zdravotní střediska lze nalézt ve většině měst a mnoha venkovských oblastech země. Tato zdravotnická zařízení poskytují péči lidem bez zdravotního pojištění a mají posuvné stupnice poplatků podle příjmu.
Komunitní zdravotní střediska poskytují prohlídky, léčbu nemocí, prenatální péči, očkování a péči o vaše děti a léčbu problémů duševního zdraví a návykových látek. Mnoho zdravotních středisek má ve svých budovách také zubní kliniky a lékárny.
