Období vyloučení již existujících podmínek

Předtím, než zákon o dostupné péči zreformoval zdravotní pojištění v USA, hrály již existující podmínky významnou roli v krytí zdravotního pojištění, které lidé mohli získat.

Ve všech státech kromě šesti mohlo zdravotní pojištění prodávané na individuálním trhu úplně vyloučit již existující podmínky, přijít s vyšším pojistným na základě anamnézy žadatele, nebo jednoduše být nedostupné za každou cenu, pokud by existující podmínky byly dostatečně závažné. Zloženie: 100% bavlna.

Na trhu sponzorovaném zaměstnavatelem nebylo možné odmítnout jednotlivé zaměstnance, kteří by jinak měli nárok na krytí zaměstnavatelem, nebo účtovat další pojistné na základě jejich anamnézy (i když pojistné pro velké i malé skupiny mohlo být založeno na celkové anamnéze skupiny v mnoho států), ale zaměstnanci, kteří nedokázali dokázat, že by měli nepřetržité krytí, podléhali obdobím vyloučení již existujících podmínek, jejichž délka se lišila v závislosti na tom, jak dlouho byl zaměstnanec dříve nepojištěný.

Nyní, když byla implementována ACA, většina lidí již nepodléhá obdobím vyloučení již existujících podmínek. I když, jak je popsáno níže, plány babiček a dědečků na individuálním trhu mají různá pravidla a plány Medigap mohou v některých případech také ukládat již existující období vyloučení podmínek.

Jak fungovaly vyloučení existujících podmínek před ACA

Před rokem 2014, kdy ACA významně přepracovala odvětví zdravotního pojištění, by některé zdravotní plány přijaly nové zapsané, ale s již existujícím obdobím vyloučení podmínek (tj. Čekací doba před poskytnutím krytí na cokoli související s již existujícím stavem ). To bylo častější u plánů sponzorovaných zaměstnavatelem než u individuálních tržních plánů, protože individuální tržní plány inklinovaly k drakoničtějšímu přístupu k již existujícím podmínkám - vyloučily je na neurčito, účtovaly vyšší pojistné nebo úplně odmítly aplikaci. Některé individuální plány trhu však přicházely s již existujícími vyloučeními podmínek pouze po omezenou dobu.

Pokud jste měli období vyloučení již existujícího stavu, neměli jste po předem stanovenou dobu pokrytí žádné péče ani služeb souvisejících s vaším již existujícím stavem, přestože jste platili své měsíční pojistné. To znamenalo, že veškeré nové, nesouvisející zdravotní problémy, které se během této doby objevily, byly hrazeny zdravotní pojišťovnou, ale jakékoli zdravotní problémy, které se týkaly již existujícího stavu, nebyly pokryty až do konce vyloučení již existujícího stavu doba.

Podle zákona HIPAA (zákon o přenositelnosti a odpovědnosti v oblasti zdravotního pojištění z roku 1996) bylo povoleno (skupinovým) plánům sponzorovaným zaměstnavatelem ukládat již existující období vyloučení podmínek, pokud nový zapsaný subjekt neměl alespoň 12měsíční důvěryhodné krytí (tj. Měl nebyli pojištěni před zapsáním do skupinového plánu) bez mezer 63 a více dní. Osmnáct měsíců důvěryhodného pokrytí by mohlo být požadováno, pokud se daná osoba zapsala do skupinového plánu pozdě, poté, co prošlo její počáteční okno pro zápis.

Plán měl dovoleno ohlédnout se za předchozími šesti měsíci anamnézy dané osoby a vyloučit již existující stavy, které byly léčeny během těchto šesti měsíců, přičemž doba vyloučení netrvala déle než 12 měsíců. Délka období vyloučení již dříve existujícího stavu byla snížena o počet měsíců, které osoba měla v předchozích 12 měsících důvěryhodného krytí. Takže zapsaný, který nebyl pojištěn čtyři měsíce, mohl mít s novým plánem čtyřměsíční období vyloučení již existujícího stavu za předpokladu, že byl za posledních šest měsíců léčen na již existující stav.

Některé státy omezovaly již existující podmínky nad rámec omezení HIPAA, ale byly obecně něčím, s čím se lidé museli potýkat, pokud před vstupem do nového plánu před rokem 2014 zaznamenali mezeru v pokrytí.

Na individuálním trhu omezení HIPAA obecně neplatila. Pojistitelé v mnoha státech se často dívali zpět na pět nebo více let lékařské anamnézy žadatelů a mohli obecně vyloučit existující podmínky na obecně neomezenou dobu.

Předcházející stav

Dříve existující stav je zdravotní problém, který již existoval (oficiálně diagnostikovaný nebo jen symptomatický) před podáním žádosti o zdravotní pojištění nebo před registrací nového zdravotního plánu.

Prakticky jakýkoli zdravotní problém mohl spadat pod zastřešení již existujícího stavu v dobách před ACA. Dříve existující stavy se mohly pohybovat od něčeho tak běžného jako astma po něco tak závažného jako srdeční onemocnění, rakovina a cukrovka. Všechny tyto chronické zdravotní problémy, které postihují velkou část populace, byly považovány za již existující stavy.

Zákon o cenově dostupné péči

Zákon o dostupné péči změnil způsob, jakým jsou ve Spojených státech řešeny předchozí podmínky. Na individuálním trhu (tj. Plány, které si lidé kupují sami, na rozdíl od získávání od zaměstnavatele), zdravotní pojišťovny již nesmějí brát v úvahu vaši zdravotní historii při rozhodování o tom, zda vám prodají či nezajistí zdravotní pojištění. To platí od roku 2014, kdy byla provedena většina zákona o dostupné péči. Nemohou z pokrytí vyloučit již existující podmínku, ani vám nemohou účtovat více, protože již existující podmínku máte.

Totéž platí pro trh sponzorovaný zaměstnavatelem a plány skupinového zdraví již nemají období vyloučení již dříve existujících podmínek, bez ohledu na to, zda má zapsaná osoba historii nepřetržitého pokrytí a / nebo již existující podmínky. Jakmile pokrytí zaregistrovaného vstoupí v platnost, je plně pokryt podle podmínek plánu zdraví, bez výjimek pro již existující podmínky. ACA stále umožňuje, aby plány zdravotní péče sponzorované zaměstnavatelem měly čekací doby až tři měsíce, než začne platit krytí zaměstnance, takže nový zaměstnanec možná bude muset pracovat několik měsíců, než bude způsobilý k pokrytí podle plánu zaměstnavatele Jakmile však plán vstoupí v platnost, nemůže na stávající podmínky uvalit další čekací dobu.

Plány babiček a dědečků zakoupené na individuálním trhu se však liší. Nemusí dodržovat pravidla ACA týkající se pokrytí již existujících podmínek a mohou nadále vylučovat již existující podmínky členů. Individuální plány trhu se starým otcem nemohly od března 2010 registrovat nové členy a plány babičkého individuálního trhu nemohly přijímat nové členy od konce roku 2013. Pokud však již existující zaregistrovaný měl již existující vyloučení podmínek, může pokračovat platit na dobu neurčitou.

Vyloučení již existujících stavů a ​​Medicare

Medicare pokrývá již existující podmínky bez čekacích dob. Doplňkové pojištění Medicare (Medigap) však může v některých případech uložit již existující čekací lhůty.

Jakmile vám bude 65 let a zaregistrujete se do Medicare Part B, začne vaše šestiměsíční úvodní registrační okno pro Medigap. Během těchto šesti měsíců si můžete vybrat jakýkoli plán Medigap dostupný ve vaší oblasti a pojistitel vás musí přijmout bez ohledu na vaši anamnézu. Pokud jste ale neměli nepřetržité krytí před registrací do Medicare (tj. Pokud jste měli rozdíl v pokrytí více než 63 dní před tím, než váš plán Medicare vstoupil v platnost), může pojistitel Medigap uložit čekací dobu až šest měsíců před plán bude platit výhody za již existujících podmínek.

Neexistuje žádné roční otevřené období registrace pro Medigap, jako je tomu pro Medicare Advantage a Medicare Part D. Takže pokud požádáte o plán Medigap po skončení počátečního období registrace, pojistitel se může podívat na vaši anamnézu a určit, zda má nebo nemá přijmout váš aplikace a kolik vám účtovat (všimněte si, že některé státy to zakazují, ale většina ne). Existují omezené situace, které aktivují okna se zaručeným vydáním, během nichž se můžete zaregistrovat k některým plánům Medigap a pojistitel vás nemůže odmítnout na základě anamnézy. Pokud se však zaregistrujete s právem se zaručeným vydáním a pokud jste neměli krytí 63 dní před registrací, může pojistitel Medigap uvalit čekací dobu až šest měsíců, než plán pokryje vaše již existující podmínky.

Pre-Existující podmínky pod krytím zdraví Nereguluje ACA

Existují různé typy zdravotního pojištění, které nejsou regulovány zákonem o cenově dostupné péči (nebo prostě vůbec nejsou zdravotním pojištěním), a nejsou proto považovány za minimální základní krytí. Patří sem krátkodobé zdravotní plány, plány fixní náhrady škody, plány ministerstev sdílení zdravotní péče, plány přímé primární péče a plány Farm Bureau v některých státech.

Pokud se zaregistrujete do některého z těchto typů pokrytí, pravděpodobně zjistíte, že jsou vyloučeny již existující podmínky. U každého zdravotního plánu je vždy dobré pečlivě si přečíst drobný tisk. Ale to platí zejména, pokud kupujete plán, který není považován za minimální základní pokrytí.