Jako diabetik může být životní pojištění téměř stejně komplikované jako samotný stav. Pokud jste jedním z 34,2 milionů lidí, kteří mají cukrovku ve Spojených státech, může být hledání životního pojištění náročné. Nemělo by to však být překážkou pro získání vhodné politiky.
Životní pojištění diabetika je zásadní pro zajištění ochrany finanční budoucnosti vaší rodiny, pokud se vám něco stane.
Podívali jsme se na 12 možností a prozkoumali jsme faktory, jako je cena, limity pokrytí, výhody a snadnost aplikace, abychom mohli provést nejlepší výběr. Pokračujte ve čtení a zjistěte, které společnosti vytvořily náš seznam nejlepších životních pojištění pro diabetiky.
Nejlepší životní pojišťovny pro diabetiky
- Nejlepší celkově: Obezřetnost
- Nejlepší pro rozpočet: Aspire Johna Hancocka s vitalitou
- Nejlepší pro snadnou aplikaci: Mutual of Omaha
- Nejlepší pro typ 1: Jistota
- Nejlepší pro typ 2: Ochranný
Nejlepší celkově: Obezřetnost
Obezřetnost
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Prudential si zaslouží naši celkovou volbu životního pojištění pro diabetiky, protože jejich upisování upřednostňuje lidi s diabetem a mají celou řadu termínovaných i univerzálních plánů životního pojištění po celé zemi.
Co se nám líbíVynikající pověst
Finančně stabilní
Vynikající zákaznický servis
Žádný minimální věk
Upisování případ od případu
Zahrnuje diabetes 1. a 2. typu
Online systém nabídek a reklamací
Může se rozhodnout pro žádnou zkoušku
K nákupu musíte použít agenta
Vyžaduje lékařskou prohlídku pro vyšší pokrytí
Pravidla mohou být dražší než konkurence
Mnoho životních pojišťoven buď diskvalifikuje lidi s diabetem, nebo je zařadí do kategorie, která vede k nejvyššímu pojistnému. Prudential však přistupuje ke každému případu individuálně a přizpůsobuje zásady tak, aby vyhovovaly konkrétním zdravotním podmínkám. Pokud má někdo cukrovku dobře pod kontrolou, pravděpodobně bude mít nárok na zásady standardní sazby. Lidé se mohou dokonce rozhodnout pro pokrytí bez lékařské prohlídky, pokud se rádi uspokojí s nižším pokrytím. Díky těmto důvodům je Prudential pro celkovou kategorii snadnou volbou.
Společnost Prudential, prodávaná na trh jako „The Rock“, je dobře zavedená a důvěryhodná společnost poskytující celostátní pokrytí. Životní pojištění zahájilo v roce 1875 a je nyní třetí největší životní pojišťovnou ve Spojených státech s hodnocením finanční stability A + od AM Best.
Chcete-li získat podrobnou nabídku a zakoupit, budete muset kontaktovat místního pojišťovacího agenta. Orientační náklady na životní pojištění však najdete online.
Chcete-li si pojistku koupit, musíte být ve věku od 18 do 75 let. Sazba, kterou platíte, závisí na vašem věku při první diagnostice, na tom, zda máte v současné době nějaké zdravotní komplikace a na tom, jak dobře je vaše cukrovka kontrolována. Cena může ovlivnit také výběr životního stylu, jako je kouření, koníčky a povolání. Poplatky se obvykle zvyšují s dřívější diagnózou, špatnou kontrolou onemocnění a komplikacemi.
Ukázkové náklady na 30letou ženu na 20leté období politiky pro 250 000 $ by byly kolem 40 $ měsíčně.
Je možné zvolit si žádné životní pojištění na zkoušku, kde místo fyzické zkoušky vyplníte zdravotní dotazník. Tato možnost nabízí maximální pokrytí 500 000 USD. Mějte však na paměti, že jakékoli nepřesnosti v dotazníku ve srovnání s vašimi lékařskými záznamy mohou vést k tomu, že Prudential zruší pokrytí.
Společnost Prudential má řadu volitelných jezdců, kteří vám mohou přizpůsobit vaše životní pojištění. Patří mezi ně jezdci s vážnými nemocemi, zdravotním postižením a plánování majetku. Nabízejí také několik typů plánů, včetně termínového životního pojištění, variabilního a zaručeného univerzálního životního pojištění.
Nejlepší pro rozpočet: Aspire Johna Hancocka s vitalitou
Aspire Johna Hancocka s vitalitou
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Naším nejlepším výběrem rozpočtu je Aspire Johna Hancocka, protože tento speciálně navržený program odměňuje možnosti zdravého životního stylu s prémiovými úsporami až 25%.
Co se nám líbíNa míru pro diabetiky
Široká škála zdravotnických zdrojů
Slevy udělené za výběr zdravého životního stylu
AM Nejlepší hodnocení A +
Nedostupné v New Yorku, Idaho a Portoriku
Žádný online systém nabídek
Pojistný produkt John Hancock pro lidi s cukrovkou vynikal jako náš výběr rozpočtu, protože odměňují cvičení a návyky zdravého životního stylu značnými politickými slevami.
Lidé mají prospěch ze dvou kombinovaných programů. Prvním z nich je program Vitality, který vám umožní používat Fitbit nebo Apple Watch ke sledování cvičení a získávání bodů. To se promítá do úspor na prémiích a existují další body za zdravé stravování a každoroční fyzickou účast.
Nejen, že můžete ušetřit až 25% na zásadách pro zdravé rozhodování, ale získáte také slevy až 120 $ měsíčně na nákup zdravých potravin, čerstvého ovoce a zeleniny, když použijete kartu Zdravé úspory a nakupujete na zúčastněné potraviny. Program Vitality Plus je buď zahrnut v ceně pojistky, nebo je k dispozici od 2 $ měsíčně.
U druhého programu John Hancock uzavřel partnerství s Onduo, virtuální aplikací pro správu cukrovky typu 2. Obdržíte měřič glukózy v krvi a příslušenství, které se připojí ke službě Onduo k monitorování vaší cukrovky. Opět získáváte body za dobré návyky. K dispozici je také koučování, vzdělávání, klinická podpora a odměny za zapojení do wellness programu pro diabetes.
John Hancock nabízí trvalé a dlouhodobé životní pojištění. Jednou z nevýhod je, že nemůžete získat online cenovou nabídku pro zásady Johna Hancocka. Můžete je však kontaktovat telefonicky nebo e-mailem. U termínovaného pojištění začíná měsíční pojistné na 50 $ měsíčně, u 20letého období na 250 000 $. Může být vyžadována lékařská prohlídka a musí vám být mezi 18 a 80 lety.
Svou životní pojistku si můžete přizpůsobit pomocí invalidního důchodu, zrychleného úmrtí nebo jezdce dlouhodobé péče.
Nejlepší pro snadnou aplikaci: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Zvolili jsme Mutual of Omaha jako naši snadnou kvalifikaci, protože můžete citovat online a na rozdíl od mnoha jejich konkurentů poskytují pokrytí jednotlivcům s diabetem 1. typu bez lékařské prohlídky.
Co se nám líbíVynikající výsledky v oblasti služeb zákazníkům
Zahrnuje diabetiky typu 1 i typu 2
Online nabídky
Pokrytí ve všech 50 státech
S věkem se zvyšuje pojistné
Omezené možnosti přizpůsobení
Mutual of Omaha poskytuje online systém nabídek a vy můžete ve svém účtu provádět změny online. Pojišťují také lidi s diabetem 1. typu s krytím až do výše 300 000 $ s efektivnějším procesem upisování, který nevyžaduje lékařskou prohlídku.
Od roku 1909 si společnost Mutual of Omaha vybudovala solidní reputaci a portfolio pojistných produktů, včetně trvalého a dlouhodobého životního pojištění, invalidních příjmů řešení Medicare a pojištění kritických nemocí. Společnost JD Power je řadí mezi pět nejlepších z hlediska spokojenosti zákazníků a mají AM Best hodnocení A +.
Lidé s diabetem typu 1 ve věku od 18 do 50 let mohou požádat o 20letou smlouvu s krytím až do výše 300 000 USD. Pokud jste ve věkové skupině 51 až 65 let, maximální krytí se sníží na 250 000 $.
Za předpokladu, že vám je 45 až 85 let, jsou zásady pojištěné, přestože věková skupina se u lidí žijících v New Yorku zužuje na 50 až 75. Nepotřebujete lékařskou prohlídku, ale pokud se pro ni rozhodnete, můžete mít nárok na vyšší dávky při úmrtí.
Náklady na pojištění závisí na věku, hmotnosti, kontrole diabetu, základních zdravotních podmínkách a rodinné anamnéze. Jednotlivec ve věku 40 let může očekávat, že zaplatí přibližně 70 $ měsíčně za 20letou politiku s dávkou úmrtí 250 000 $.
U některých klíčových jezdců je Mutual of Omaha omezen. Nabízejí však výjimky pro osoby se zdravotním postižením, výjimky v nezaměstnanosti a zrychlené dávky ve prospěch smrti, což lidem umožňuje přizpůsobit jejich politiku.
Nejlepší pro typ 1: Jistota
Jistota
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Pro výběr typu 1 jsme si vybrali Assurance, protože jsou jedním z mála poskytovatelů, kteří nemají minimální věk pro diagnostiku.
Co se nám líbíŽádný minimální věk pro stanovení diagnózy
Pokrytí až 500 000 USD
Výhody pro jezdce s nulovými náklady
Možnost převést pojmovou politiku na celoživotní politiku
Potřebujete pojišťovacího agenta k nákupu pojistných smluv
Žádné online nároky
Není k dispozici ve státě New York
Zásady zabezpečení se vztahují na osoby s diagnostikovanou cukrovkou 1. typu v jakémkoli věku. Poskytovatelé často tuto zásadu nerozšíří na osoby diagnostikované před 40 nebo dokonce 50 lety, přestože většina diabetiků 1. typu je diagnostikována před tímto věkem. Protože Assurance tak činí, je to naše nejlepší volba pro diabetické životní pojištění 1. typu.
Assurance je vzájemná pojišťovna s AM Best ratingem A-, která zahájila krytí životního pojištění v roce 1890. Nyní nabízejí jednotlivcům po celé zemi smlouvy na období, celý život a univerzální životní pojištění. Jejich portfolio zahrnuje také invalidní příjem, kritické nemoci a plány náhodných úmrtí.
K dispozici jsou online nabídky nebo můžete kontaktovat místního pojišťovacího agenta. Bez ohledu na to, kterou možnost si vyberete, před krytím budete potřebovat lékařskou prohlídku.
Pokud jste ve věku od 18 do 85 let, můžete požádat o záruku. Cena závisí na vašem celkovém zdraví, stavu kouření, výšce, hmotnosti, věku a pohlaví. Například 40letý muž zaplatí přibližně 20 $ měsíčně za 20leté období s výhodou 250 000 $.
Pro lidi, kteří potřebují robustní možnosti přizpůsobení, poskytuje Assurance řadu jezdců; jejich výhody a ustanovení se liší podle státu. Mezi zásady například patří zrychlený jezdec výhod, který není v Kalifornii k dispozici. Možnosti zahrnují příjem pouze pro případ nehody, dětský termín, kritická nemoc, osvobození od zdravotního postižení a podpora nadačního příspěvku.
Nejlepší pro typ 2: Ochranný
Ochranný
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Pokud máte dobré zdraví s dobře zvládnutým diabetem typu 2, Protective poskytuje po prvním roce zlevněné sazby, což z něj činí snadnou volbu pro naši nejlepší volbu pro diabetes typu 2.
Co se nám líbíÚspory pro zdravý životní styl
Nízkorozpočtové řešení životního pojištění
Online nabídky a správa zásad
K dispozici ve všech 50 státech
Pomalý proces podávání žádosti
Podprůměrné hodnocení spokojenosti zákazníků
Zásadu nelze zrušit online
Protective Life nabízí jedinečnou službu, která odměňuje zdravé lidi s dobře kontrolovanou cukrovkou typu 2 s nižšími náklady na životní pojištění.Díky tomu, plus zásadám bez výjimek a dostupným prémiovým cenám, vystupovaly jako naše nejlepší volba pro životní pojištění pro diabetes 2. typu. Protective Life poskytuje zásady pro lidi ve věku 85 let.
Od svého založení v roce 1907 Protective nabízí portfolio produktů lidem po celých Spojených státech. Patří mezi ně celoživotní, dlouhodobé a univerzální životní pojištění a důchodové produkty. Můžete se spolehnout na jejich finanční stabilitu, protože mají hodnocení AM Best A +, ale mohou být zklamáni skóre spokojenosti zákazníků 3/5 od JD Power.
Pokud jste v dobrém zdravotním stavu, můžete požádat o okamžitou cenovou nabídku online, ačkoli schvalovací proces trvá podstatně déle, přičemž někteří lidé hlásí zpoždění dva nebo dokonce tři měsíce.
Zásadní ceny se značně liší v závislosti na vaší zdravotní anamnéze, rodinné zdravotní historii, aktuálním zdravotním stavu, stavu kouření a na tom, jak dobře je váš diabetes zvládnut. V rámci upisovacího postupu budete potřebovat lékařskou prohlídku. 50letý muž v dobrém zdravotním stavu by mohl očekávat, že bude platit přibližně 60 $ měsíčně za 20letou smlouvu s výhodou 250 000 $.
Protective Life nabízí zlevněné sazby od druhého roku dále osobám s dobře kontrolovanou cukrovkou a nízkými hodnotami A1c.
Zásady lze extrémně přizpůsobit řadě řidičů, včetně náhodného úmrtí, zrychleného úmrtí, prominutí pojistného a možností invalidního příjmu.
Závěrečný verdikt
Životní pojištění pro diabetiky poskytuje klid, že pokud se vám cokoli stane, vaše rodina bude mít finanční zabezpečení. Naše shrnutí zvažuje některé z nejlepších možností pro lidi s cukrovkou.
Jako gigant v oboru byl Prudential naším celkovým výběrem, protože přizpůsobuje plány lidem s cukrovkou a nabízí různé politiky po celé zemi. To spolu s bezkonkurenčním odvětvovým hodnocením a reputací z nich učinilo snadnou volbu.
Náš nejlepší výběr rozpočtu, John Hancock’s Aspire, je vynikající volbou pro ty, kteří pracují s omezenými prostředky. Díky jedinečnému programu cukrovky a zdravého životního stylu jsou lidé odměněni úsporami až 25%.
Lékařské prohlídky se mohou cítit jako zbytečná překážka v životním pojištění. Díky Mutual of Omaha, naší volbě snadné kvalifikace, můžete citovat online a neexistují žádné povinné fyzické zkoušky.
Jistota je náš výběr pro životní pojištění pro diabetes 1. typu, protože neexistuje minimální věk pro diagnózu.
Zajímavé pro ty, kteří mají dobře zvládnutou cukrovku typu 2, stojí za zvážení Protective. Poskytují zlevněné sazby po prvním roce, pokud úspěšně ovládáte stav.
Porovnat poskytovatele
Časté dotazy
Co je životní pojištění pro diabetiky?
Životní pojistka pro diabetiky je dohoda mezi pojišťovnou a diabetikem. Výměnou za měsíční pojistné pojišťovna souhlasí s výplatou konkrétní částky peněz pojmenovaným příjemcům, obvykle rodinným příslušníkům, když pojištěná osoba zemře.
Mnoho poskytovatelů pojištění se vyhýbá diabetikům nebo jim účtuje mnohem vyšší pojistné, než je standard. Některé společnosti však berou v úvahu, že cukrovku lze dobře zvládnout. Proto nabízejí cenově dostupné politiky, když někdo kontroluje svůj diabetes a rozhoduje se o zdravém životním stylu.
Je snadné se kvalifikovat pro životní pojištění jako diabetik?
Pojišťovny nabízející životní pojištění lidem s diabetem se podle konkrétních kritérií rozhodují, zda někoho kryjí a za jakou cenu. Někteří dopravci nevyžadují lékařskou prohlídku a nabízejí stanovenou částku krytí. Pokud je nutná fyzická prohlídka, může být komplexnější než lékařská prohlídka zdravého jedince.
Jak snadné je získat kvalifikaci, závisí na pojišťovně a vašem zdravotním stavu, kromě dalších faktorů, jako je věk, stav kouření, pohlaví a další. Poskytovatel může mít horní věkovou hranici, obvykle 65 let pro diabetiky, nebo vás může odmítnout pojistit, pokud je diagnostikována před určitým věkem.
Některé společnosti nabízejí téměř standardní ceny a snadnou kvalifikaci lidem, kteří dobře ovládají cukrovku a nemají žádné další zdravotní problémy; ostatní vás diskvalifikují na základě stavu diabetika.
Jaký druh pokrytí je k dispozici?
Většina společností nabízí dlouhodobé nebo celoživotní pojištění, které se také nazývá trvalé životní pojištění. Pojistné smlouvy trvají určitý počet let, například 10leté nebo 25leté období. Pokud pojistník během pojistné doby nezemře, jeho platnost vyprší a nejsou vyplaceny žádné peníze.
Trvalé politiky mají tendenci stát více, protože trvají, dokud někdo nezemře. Je možné, že budete moci vybrat nebo půjčit za cenu vašich pojistných podmínek, dokud jste naživu.
Kolik stojí životní pojištění pro diabetiky?
Protože náklady na životní pojištění pro diabetiky závisí na mnoha faktorech, je obtížné stanovit typickou cenu. Poskytovatelé pojištění obvykle při rozhodování o ceně pojistného berou v úvahu následující:
- Rod
- Stáří
- Historie kouření
- Celkové zdraví
- Typ cukrovky
- Věk při diagnóze
- Závislost na inzulínu
- Hladiny cukru v krvi
- Jak dobře je vaše cukrovka kontrolována
- Typ politiky
- Výše dávky
- Umístění
- Poskytovatel
V našem výzkumu jsme zjistili prémie v rozmezí od 30 do 80 USD každý měsíc.
Metodologie
Vyhodnotili jsme 12 pojišťovacích společností, které nabízejí životní pojištění diabetikům na základě faktorů, jako jsou měsíční náklady na pojistné, výše výhod a možnosti přizpůsobení. Kromě toho jsme zkontrolovali pověst společnosti a portfolio nabídek.
Rovněž jsme vzali v úvahu, jak snadné je získat nabídku a zda je nutná lékařská prohlídka. Protože služby zákazníkům a finanční stabilita jsou zásadní, zkontrolovali jsme také údaje z JD Power a AM Best, než jsme se rozhodli pro nejlepší výběr životního pojištění pro diabetiky.
.jpg)
-the-basics.jpg)
