Pokud byl váš plán zdravotního pojištění Obamacare zrušen, protože jste příliš pozdě platili pojistné na zdravotní pojištění, musíte pochopit, co se stane s vašimi nezaplacenými účty za lékařskou péči, s vaší dotací na zdravotní pojištění (je-li k dispozici) a s vašimi možnostmi získání nového krytí zdravotního pojištění.
katleho Seisa / Getty ImagesCo se stane s nezaplacenými účty za lékařskou péči
Při zakoupení vlastního krytí existuje ochranná lhůta pro pojistné po lhůtě splatnosti, ale délka ochranného období závisí na tom, zda dostáváte nebo nepočítáte daňový kredit (dotace na pojistné na zdravotní pojištění), která vám pomůže zaplatit za zakoupené krytí prostřednictvím výměny zdravotního pojištění se zákonem o dostupné péči.
Pokud dostáváte prémiový daňový kredit a již jste zaplatili své první měsíční prémie za účelem pokrytí svého krytí, vaše ochranná doba je 90 dní. Pokud ne (jinými slovy, pokud platíte plnou cenu, a to buď prostřednictvím burzy, nebo přímo prostřednictvím pojišťovny), bude vaše ochranná doba obecně pouze jeden měsíc.
Normou byla 30denní ochranná období před ACA. Text ACA však obsahuje požadavek [viz oddíl 1412 (c) (B) (iv) (II)], aby pojišťovny poskytovaly 90denní odkladnou lhůtu, pokud osoba dostává pojistné na daň.
Pokud nezaplatíte své pojistné po splatnosti do konce odkladné lhůty, bude vaše krytí ukončeno. Pokud jste měli 90denní dodatečnou lhůtu, bude datum ukončení vašeho krytí se zpětnou platností ke dni konce prvního měsíce vaší dodatečné lhůty (jinými slovy, dostanete jeden bezplatný měsíc krytí - ale mějte na paměti, že když podáte své daně, budete muset vrátit prémiovou dotaci, která vám byla za daný měsíc zaplacena). Pokud vaše odkladná lhůta byla pouze měsíc, bude vaše krytí ukončeno zpětně k poslednímu datu, do kterého vaše krytí bylo splaceno.
Ať tak či onak, je tu šance, že vám mohou být vráceny nějaké účty za lékařskou péči nezaplacené vaším dřívějším zdravotním plánem. K tomu dochází, pokud jste dostávali služby zdravotní péče, když jste byli ve druhém nebo třetím měsíci, kdy jste byli pozadu s placením pojistného na zdravotní pojištění (pokud jste dostávali dotaci na pojistné), nebo pokud jste dostávali služby zdravotní péče během prvního měsíce, kdy vaše pozdě (pokud jste nedostávali prémiovou dotaci).
Pokud dostáváte dotaci na pojistné a zaostáváte ve svých platbách pojistného, váš zdravotní plán umístí příchozí nároky na stav „čeká“, jakmile se o více než 30 dní opozdíte s placením pojistného na zdravotní pojištění. Spíše než zpracovávat a vyplácet tyto pohledávky, jsou pozastaveny, zatímco pojišťovna čeká, aby zjistila, zda dohoníte platby pojistného. Pokud to nestihnete, vaše zdravotní pojištění bude zrušeno, jakmile se opozdíte o více než 90 dní. Zrušení bude se zpětnou platností do konce prvního měsíce, ve kterém byly vaše pojistné po splatnosti.
Nároky na zdravotní péči, které jste dostali, když jste se zpožděním mezi 31 a 90 dny platili pojistné, budou zamítnuty a poskytovatel zdravotní péče bude očekávat, že je budete platit. Vzhledem k tomu, že zrušení vašeho zdravotního pojištění bylo zpětné k datu, kdy jste se zpozdili o 31 dnů, již nebudete mít nárok na slevu, kterou váš předchozí zdravotní plán sjednal s vaším poskytovatelem v síti. Ve skutečnosti jste nebyli pojištěni, když jste dostali tu péči. Bez síťové slevy by váš účet mohl být výrazně vyšší.
Podobně, pokud nedostáváte prémiovou dotaci a nezaplatíte své pojistné do konce vaší odkladné lhůty, váš pojistitel ukončí vaše krytí zpět k poslednímu dni, kdy jste byli placeni, a případné nároky, které vám vzniknou během měsíční lhůty nebude zaplacena.
Pokud si myslíte, že se vám to může stát, nejhorší věc, kterou můžete udělat, je nic. Buď proaktivní. Před ukončením zdravotního pojištění se obraťte na svého poskytovatele zdravotní péče a sjednejte dohodu. Mnoho poskytovatelů zasílá inkasní účty inkasním agenturám, takže nečinnost by mohla ovlivnit vaše kreditní skóre a v budoucnu ztížit získání kreditu.
Když se obrátíte na svého poskytovatele ohledně nezaplaceného účtu, buďte upřímní ohledně své situace. Mnoho poskytovatelů zdravotní péče bude vyjednávat o platebních plánech, protože by raději dostávali výplaty pomalu, než vůbec. Vyjednávání platebního plánu může vést k tomu, že váš účet nebude v rukou inkasní agentury. Pokud vám byla poskytnuta péče od velké organizace, jako je například nemocnice, zeptejte se na dostupnost slevy nebo charitativní péče.
Existuje trest za to, že jste nebyli pojištěni?
Od roku 2014 do roku 2018 byl federální trest za to, že nebyl pojištěn. Pokuta byla založena na vašem příjmu a závisela na počtu měsíců, kdy jste alespoň jeden den neměli zdravotní pojištění.
Federální pokuta byla od roku 2019 snížena na 0 $, takže lidé, kteří nejsou pojištěni, již na své federální daňové přiznání nebudou penalizováni. Obyvatelé Massachusetts, New Jersey, Rhode Island, Kalifornie a DC však podléhají státním pokutám, pokud nemají zdravotní pojištění a nemají nárok na výjimku z požadavku státního krytí.
Možnosti pokrytí poté, co byl váš plán zrušen
Ztráta zdravotního pojištění, protože jste nezaplatili pojistné, vám nezpůsobí nárok na zvláštní období registrace na burze zdravotního pojištění nebo mimo burzu (tj. Přímo prostřednictvím pojišťovny). Do plánu Obamacare se budete moci znovu přihlásit až v příštím ročním období otevřeného zápisu. Zde je zatím několik dalších možností krytí zdravotního pojištění.
- Medicaid: Program Medicaid má přísné limity příjmu, aby se kvalifikoval, ale umožňuje zápisy po celý rok těm, kteří se kvalifikují. Většina států rozšířila Medicaid v rámci ACA, což znamená, že pokrytí je k dispozici dospělým s příjmem domácnosti až do 138% úrovně chudoby. A způsobilost Medicaid je stanovena na základě měsíčního příjmu (na rozdíl od údajů o ročním příjmu , které se používají k určení způsobilosti dotace na prémii na burze). Takže pokud bylo snížení příjmu důvodem, proč jste nemohli zaplatit pojistné na zdravotní pojištění, možná zjistíte, že máte nárok na Medicaid na základě vašeho nového, nižšího příjmu. Ale ve státech, které Medicaid nerozšíří, je pro dospělé s nízkými příjmy mnohem obtížnější se kvalifikovat pro Medicaid.
- Job Health Based Insurance (Initial Enrollment Period): Pokud získáte práci poskytující zdravotní pojištění, můžete se zaregistrovat během počátečního období registrace nastaveného krátce po zahájení zaměstnání. Obdobně, pokud váš manžel získá práci, která poskytuje manželské nebo rodinné zdravotní pojištění, budete mít možnost přihlásit se na krytí svého nového zdravotního pojištění založeného na zaměstnání krátce po začátku zaměstnání. Pokud je vám méně než 26 let a jeden z vašich rodičů nastoupí do nového zaměstnání, které poskytuje výhody rodinného zdravotního pojištění, budete moci získat krytí, dokud nedosáhnete věku 26 let podle nového pracovního plánu vašeho rodiče.
- Pracovní pokrytí (zvláštní období registrace): Pokud máte změnu rodinného stavu nebo jinou kvalifikační událost, můžete mít nárok na speciální období registrace s vlastním nebo stávajícím plánem zdravotního pojištění vašeho manžela / manželky, i když jste to změnili zdravotní pojištění v minulosti pokleslo. Ztráta pojištění Obamacare, protože jste nezaplatili pojistné, však budenekvalifikovat vás na speciální období registrace. Pravděpodobně vás kvalifikují věci, jako je svatba nebo rozchod, porod nebo adopce dítěte. Požádejte kancelář svých zaměstnaneckých výhod o komplexní seznam všech kvalifikačních akcí.
- Medicare: Pokud máte téměř 65 let, může vám Medicare pomoci. Pokud jste vy, váš manžel nebo bývalý manžel platili do systému Medicare prostřednictvím daní ze mzdy nebo samostatné výdělečné činnosti po dobu dostatečných let, abyste získali kvalifikaci, budete mít nárok na Medicare, když vám bude 65 let.
- Krátkodobé zdravotní pojištění: Kdokoli si může koupit krátkodobé zdravotní pojištění přímo od zdravotní pojišťovny nebo prostřednictvím pojišťovacího agenta. Neexistuje žádná otevřená doba registrace; si můžete koupit kdykoli. Krátkodobé plány zdravotního pojištění však nepokrývají již existující podmínky, nemusí pokrývat základní přínosy ACA pro zdraví a mohou využívat lékařské upisování, což znamená, že mohou vaši žádost zamítnout na základě vaší anamnézy. Krátkodobé zdravotní plány jsou k dispozici ve většině oblastí, ale existuje 11 států, kde žádné krátkodobé plány nejsou na prodej, buď proto, že je stát úplně zakázal, nebo zavedl předpisy, které nejsou pro krátkodobé zdravotní pojišťovny lákavé. v některých z těchto států lze zakoupit pevné pojistné plány. Tyto plány nejsou dostatečné k tomu, aby sloužily jako jediné pokrytí člověka, ale jsou také lepší než vůbec nic. Pokud se ocitnete v situaci, kdy nemáte jiné možnosti, může vám fixní plán odškodnění poskytnout malou část jistoty (přečtěte si však všechny drobné poznámky, abyste nebyli překvapeni, zda a kdy máte nárok).
- Zvláštní registrace na burze zdravotního pojištění (nebo mimo burzu): Při ztrátě plánu Obamacare, protože jste nezaplatili pojistné, nespustí zvláštní registrační období na výměně zdravotního pojištění, mohou se změnit další životní změny. Pokud jste zažili významnou životní změnu, jako je změna velikosti rodiny, stěhování nebo dramatická změna úrovně vašeho příjmu, ověřte si u své zdravotní pojišťovny, zda máte kvalifikaci pro speciální období zápisu. Speciální období zápisu jsou časově omezená a v mnoha případech se od vás vyžaduje, abyste měli krytí zdravotního pojištění alespoň jeden den během předchozích dvou měsíců - takže se nemusíte zdržovat. Většina kvalifikačních akcí vám také umožní koupit si plán mimo burzu (přímo od pojišťovny), ale mimo burzu nejsou k dispozici prémiové dotace a snížení sdílení nákladů, takže za pokrytí zaplatíte plnou cenu, pokud jdete touto cestou.
- Otevřené období registrace příštího roku: Každé podzim je otevřené období registrace pro individuální zdravotní pojištění na trhu (online i mimo burzu), během kterého se můžete zaregistrovat do jakéhokoli plánu, který je k dispozici ve vaší oblasti. Je však důležité si uvědomit, že pravidlo, které bylo zavedeno v roce 2017, umožňuje pojišťovně požadovat, aby žadatel zaplatil pojistné po splatnosti, které vzniklo během předchozích 12 měsíců, a poté žadateli umožnit opětovné přihlášení do plánu pro nadcházející rok. Největší část, které by v této situaci osoba dlužila, je jeden měsíc pojistného po splatnosti, protože krytí by bylo zpětně ukončeno zpět na konec prvního měsíce odkladu (za předpokladu, že daná osoba pobírala dotace na pojistné). ). Je však důležité, aby si žadatelé byli vědomi možnosti, že budou muset před opětovným přihlášením splatit pojistné po splatnosti, zejména v oblastech, kde na individuálním trhu nabízí plány pouze jeden pojistitel.
