Will Selarep / Getty Images
Pokud jste byli propuštěni, můžete se obávat ztráty zaměstnaneckých výhod, zejména zdravotního pojištění. Nemáte-li zdravotní pojištění, může to být znepokojující zážitek, zvláště pokud váš zdravotní plán zaměstnavatele poskytuje krytí i pro partnera nebo děti. Naštěstí máte řadu možností, jak zůstat po určitou dobu po propuštění pojištěni.
Během období nezaměstnanosti je důležité se pokusit najít nějaký druh plánu zdravotního pojištění. I když se bez zdravotního pojištění může zdát nákladově efektivní, když máte snížený nebo žádný příjem, nepředvídaná nemoc může být velkým nákladem. Hlavní příčinou osobního bankrotu ve Spojených státech jsou nemoci a účty za lékařskou péči.
Níže popíšeme několik možných cest k získání krytí po propuštění. Jedním z nejdůležitějších, který je ve většině států k dispozici, pokud příjem vaší domácnosti klesl pod 138% úrovně chudoby, je Medicaid. Toto je popsáno níže podrobněji, ale pokud jste ztratili příjem, měla by to být první možnost, kterou zkontrolujete, protože ve většině států je k dispozici bez nákladů, aby vás kryla v době, kdy jste nezaměstnaní.
Připojte se ke zdravotnímu pojištění svého manžela
Pokud máte manžela, jehož zaměstnavatel poskytuje zdravotní pojištění a umožňuje manželům zaměstnanců zapsat se do pojištění, může být nákladově nejefektivnější možnost připojit se k jejich plánu. Za předpokladu, že plán nabízí pokrytí manželům, budete se moci zaregistrovat - bez ohledu na to, jaké je roční období - až skončí vaše staré pokrytí, se zvláštním obdobím registrace vyvolaným ztrátou pokrytí.
Podobně, pokud váš manžel nebo partner odmítl dávku zdravotního pojištění, protože byli v rámci vašeho plánu, mohou se přihlásit do plánu svého zaměstnavatele (s plánem také vy, za předpokladu, že je k dispozici krytí manželů), pokud jste byli propuštěni. V obou případech platí stejná kvalifikační událost (ztráta jiného pokrytí), čímž se vytvoří speciální období registrace, které umožňuje zahájení pokrytí mimo běžnou otevřenou registraci.
Pokud jste schopni využívat zdravotní pojištění svého manžela nebo partnera, nezapomeňte podat žádost do 30 dnů od ztráty předchozího pojištění. Plány zdravotního pojištění sponzorované zaměstnavatelem nemusí přijmout vaši registraci, pokud bude předložena po této době (to je minimální požadavek podle federálních pravidel; někteří zaměstnavatelé nabízejí delší okna, ale většina ne).
COBRA nebo Pokračování státu
Pokud má váš bývalý zaměstnavatel 20 nebo více zaměstnanců, společnost je podle federálního zákona z roku 1986 povinna nabídnout vám možnost platit za prodloužení vašeho zdravotního pojištění o nejméně 18 měsíců. Tento zákon je znám jako Consolidated Omnibus Zákon o sladění rozpočtu, lépe známý jako COBRA.
V době propuštění vás zaměstnavatel musí písemně informovat o vašich právech vyplývajících z COBRA. Poté máte 60 dní od data oznámení nebo data, kdy vaše zdravotní pojištění skončilo, abyste se zaregistrovali nebo se zaregistrovali k pokrytí v rámci COBRA. Pokud však vaše společnost ukončila činnost nebo zkrachovala, pojištění COBRA nebude k dispozici tobě.
Když se zaregistrujete do COBRA, budete i nadále mít stejné zdravotní pojištění, jaké jste měli při zaměstnání. Musíte však zaplatit pojistné na zdravotní pojištění, které za vás platil váš bývalý zaměstnavatel, kromě pojistného, které jste dříve platili srážkou ze mzdy. K dispozici je také další 2% správní poplatek.
COBRA může být velmi drahá. Mnoho propuštěných pracovníků, kteří jsou způsobilí pokračovat ve svém zdravotním pojištění prostřednictvím COBRA, si to nemůže dovolit. 70% nebo více pojistného, které zaměstnavatelé obvykle platí za zaměstnance, se stane vaší odpovědností, pokud zvolíte COBRA. Pro pocit výdajů: Celkové roční pojistné za rodinné a jednorázové krytí činilo v roce 2020 v průměru 21 342 USD, respektive 7 470 USD.
COBRA je regulován americkým ministerstvem práce. Web oddělení obsahuje seznam často kladených otázek o COBRA. Můžete také zavolat na 866-444-3272 a požádat o pomoc nebo pomoc.
Pokud měl váš zaměstnavatel méně než 20 zaměstnanců, můžete mít nárok na pokračování ve vašem sponzorovaném příspěvku zaměstnavatelem po dobu alespoň několika měsíců podle zákonů o pokračování státu (aka „mini COBRA“). Platí stejná obecná myšlenka: Po dobu, po kterou budete mít pokrytí, budete platit celé pojistné samostatně plus administrativní poplatek. Na pravidla pokračování státu, která se v jednotlivých státech značně liší, dohlíží pojistné oddělení každého státu. Kontaktní informace oddělení pojištění státu najdete kliknutím na svůj stát na této mapě.
Soukromé fyzické / rodinné zdravotní pojištění
Zdravotní pojištění si můžete koupit prostřednictvím burzy ve vašem státě, přímo od zdravotní pojišťovny (jako je Blue Cross nebo Cigna) nebo prostřednictvím pojišťovacího makléře, který zastupuje více pojišťovacích společností.
Všimněte si, že ačkoli jsou hlavní lékařské plány mimo burzu plně v souladu se zákonem o cenově dostupné péči (Obamacare), výměna je jedinou možností, která nabízí prémiové dotace a dotace na sdílení nákladů.
Počínaje rokem 2014 se individuální zdravotní pojištění ve všech státech stalo garantovaným problémem; pojišťovny již nesmějí ukládat žádná omezení existujících podmínek. Jednalo se o ustanovení zákona o dostupné péči.
Registrace v individuálních / rodinných zdravotních plánech je omezena na roční období otevřené registrace (stejně jako pokrytí sponzorované zaměstnavatelem), ale můžete se zaregistrovat kdykoli v průběhu roku, pokud se setkáte s kvalifikační událostí, která spouští speciální období registrace. Ztráta plánu sponzorovaného zaměstnavatelem je považována za kvalifikační událost, i když máte přístup k COBRA.
COBRA můžete odmítnout a přihlásit se k individuálnímu tržnímu plánu (na burze nebo mimo burzu), ale musíte tak učinit do 60 dnů od ztráty plánu sponzorovaného zaměstnavatelem. Pokud počkáte déle, bude vaše speciální doba registrace a budete muset počkat do následujícího otevřeného období registrace.
Porovnání individuálních / rodinných plánů zdraví
Zdravotní pojišťovny se liší v tom, jaký typ zdravotních plánů nabízejí, a můžete ušetřit peníze nakupováním.
Můžete snadno porovnat prémie a zdravotní výhody online, zejména pokud používáte webovou stránku pro výměnu (začněte na HealthCare.gov a přesměruje vás na příslušný web, pokud váš stát provozuje vlastní registrační platformu).
Zvažte konzultaci s licencovaným pojišťovacím makléřem, který vám může pomoci najít plán zdravotního pojištění, který je levnější než COBRA a stále odpovídá vašim potřebám.
Budete se chtít ujistit, že makléř má licenci na burzu ve vašem státě, aby vám mohl pomoci se registrovat na burze, pokud by váš příjem způsobil, že budete mít nárok na dotace k vyrovnání nákladů na vaše pokrytí a možná i mimo - kapesní náklady.
Krátkodobé zdravotní pojištění
Krátkodobé zdravotní pojištění, známé také jako dočasné pojištění, je navrženo tak, aby vám po omezenou dobu poskytovalo určitou úroveň zdravotního pojištění.
Mnoho z těchto plánů se vztahuje na krizové situace související se zdravím, včetně pobytů v nemocnicích, ale často nepokrývají věci jako léky na předpis, péči v mateřství nebo péči o duševní zdraví.
Federální pravidla přijatá v roce 2018 umožňují, aby krátkodobé plány měly počáteční období až 364 dnů a celková doba trvání (včetně prodloužení) až 36 měsíců. Státy mohou stále ukládat svá vlastní (přísnější) pravidla, takže se předpisy liší z jednoho státu do druhého.
Pro lidi, kteří na burze nemají nárok na prémiové dotace, jsou krátkodobé plány mnohem levnější než běžné zdravotní pojištění. Krátkodobé plány však mají řadu důležitých omezení, včetně neexistence krytí již existujících podmínek a běžné zdravotní péče, vysokých odpočitatelných a hotových výdajů a omezených limitů dávek, jakož i různých základních zdravotních výhod, které právě nevznikají vůbec není pokryta.
Krátkodobé zdravotní pojištění může být pro vás vhodné, pokud máte zdravý životní styl, nemáte žádné zdravotní potíže a očekáváte, že budete znovu zaměstnáni nebo si budete moci zakoupit pravidelné zdravotní pojištění před koncem období dočasného krytí.
Upozorňujeme, že krátkodobý plán není podle ACA považován za minimální základní krytí.
Nízkonákladové nebo bezplatné možnosti
Pokud tyto možnosti zdravotního pojištění nejsou ve finančním dosahu, existují programy a zdroje, ke kterým máte přístup za nízkou cenu nebo bezplatnou péči nebo krytí.
Rozšíření Medicaid
Jedním z důležitých programů je Medicaid Expansion. V rámci ACA mohou státy rozšířit způsobilost Medicaid na osoby s příjmem domácnosti pod 138% federální úrovně chudoby. Některé státy mají různá omezení, ale stojí za to vidět, abyste získali kvalifikaci na základě vašeho příjmu kvůli ztrátě zaměstnání.
Pojištění dětí
Pokud je váš rodinný příjem pod určitou úrovní, vaše děti (do 19 let) mohou mít nárok na bezplatné nebo levné zdravotní pojištění, a to buď prostřednictvím Medicaid nebo Programu zdravotního pojištění dětí.
Tyto zásady poskytované federální vládou a vaším státem pokrývají všechny základní zdravotní služby pro děti, včetně péče o zuby a zrak.
Další informace získáte na ministerstvu zdravotnictví vašeho státu nebo na ministerstvu péče o děti a rodinu.
Komunitní zdravotní střediska
Regulovaná federální vládou lze komunitní zdravotní střediska nalézt v mnoha částech země.
Tyto kliniky poskytují péči lidem bez zdravotního pojištění a mají posuvné stupnice poplatků podle příjmu. Mnoho z těchto klinik má poradenské služby, které pomáhají lidem najít zdravotní pojištění nebo nízkonákladovou péči.
Kliniky zdarma
Bezplatné kliniky, které se nacházejí v mnoha komunitách, poskytují zdravotní péči zdarma nebo za velmi nízké náklady nepojištěným lidem. Často je zaměstnávají dobrovolní lékaři a zdravotní sestry a jsou závislí na darech od místní komunity.
Výhody pro veterány
Ministerstvo správy veteránů (VA) nabízí způsobilým veteránům bezplatnou nebo nízkonákladovou lékařskou péči a lék na předpis prostřednictvím svých lékařských zařízení VA.
Opatruj se
Ztráta zaměstnání, příjmu a zdravotních výhod je bezpochyby stresující a pro mnoho lidí úderem jejich sebeúcty. Jednou z nejdůležitějších věcí, které byste měli udělat, je uznat to a starat se o sebe.
- Buďte aktivní při hledání krytí zdravotního pojištění a hledání nové práce.
- Zůstaňte ve spojení s rodinou a přáteli.
- Najděte místní podpůrnou skupinu dalších, kteří byli propuštěni.
- Poraďte se se svým lékařem o vaší situaci s propouštěním a zdravotním pojištěním. Mohou být schopni navrhnout některá opatření na úsporu nákladů, jako je změna značkových léků na generické verze nebo vypracování platebního plánu pro vaše účty za lékařskou péči.
A co je nejdůležitější, udržovat zdravý životní styl s pravidelným cvičením a dobrými stravovacími návyky. Nejen, že se budete cítit lépe fyzicky i psychicky, ale bude méně pravděpodobné, že budete potřebovat zdravotní služby.
-is-diagnosed.jpg)
