Přehled ministerstev sdílení zdravotní péče

Ministerstva sdílení zdravotní péče (HCSM) jsou programy, v rámci kterých skupiny lidí sdílejících společnou víru provádějí měsíční platby, které slouží k pokrytí nákladů na lékařskou péči členů. Někteří HCSM dávají členům pokyn, aby zasílali své platby přímo dalším členům, kteří v poslední době utrpěli účty za lékařskou péči, zatímco jiní shromažďují platby členů do skupiny peněz, které se pak rozesílají, aby zaplatily účty za lékařskou péči členům, kteří mají nároky.

HCSM nejsou zdravotní pojištění a neposkytují minimální základní krytí podle zákona o dostupné péči. Přestože IRS stanovil pokutu pro lidi, kteří v letech 2014 až 2018 neměli minimální základní krytí, pro členy ministerstva sdílení zdravotní péče existovala výjimka.

Požadavky ACA na osvobození od pokut pro členy HCSM byly nastíněny na straně 148 textu zákona (oddíl 1501). Výjimka platila tak dlouho, dokud HCSM existovala a nepřetržitě sdílela náklady na zdravotní péči členů nejméně od 31. prosince 1999. Existoval požadavek, aby HCSM nadále zahrnoval členy i poté, co onemocní, a musí mít roční audit provádí nezávislá účetní firma. A členové HCSM museli „sdílet společný soubor etických nebo náboženských přesvědčení a sdílet léčebné výdaje mezi členy v souladu s těmito přesvědčeními.'

Je však důležité si uvědomit, že i když HCSM splňovaly tyto požadavky, nebyly považovány za zdravotní pojištění a nebylo od nich vyžadováno, aby vyhovovaly jakémukoli pravidlu ACA pro plány zdravotního pojištění. Například nemuseli pokrýt již existující podmínky nebo poskytovat základní zdravotní výhody a stále mohli zavádět roční a celoživotní limity přínosů.

Ve většině států jsou ministerstva pro sdílení zdravotní péče výslovně vyňata z pravidel a předpisů zdravotního pojištění a je zásadní, že HCSM nemají smluvní povinnost platit zdravotní nároky členů. Obecně to objasňují ve své dokumentaci k zápisu, ale členové nemusí plně pochopit důsledky nedostatečné záruky krytí, dokud jim nevzniknou značné náklady na lékařskou péči (a aby bylo jasné, HCSM někdy poskytují vynikající pokrytí velkých lékařských tvrzení).

Mnoho HCSM je provozováno malými amišskými a mennonitskými církvemi a má méně než 100 členů (všimněte si, že náboženské osvobození ACA od individuálního mandátu - které se liší od osvobození od HCSM - platí také pro kongregace Amish a Old Order Mennonite). velká většina členů HCSM se podílí na sdílení zdravotní péče prostřednictvím jednoho ze tří největších HCSM, provozovaných ministerstvy Samaritan, ministerstvem křesťanské péče (Medi-Share) a ministerstvy Christian Healthcare.

HCSM stále nejsou minimálním základním pokrytím

Nyní, když byla individuální mandátová pokuta ACA snížena na 0 $, již není potřeba, aby členové HCSM získali výjimku z individuální mandátové pokuty. Například již není potřeba, aby HCSM fungovaly od roku 1999. Novější HCSM může zaregistrovat členy a fungovat stejně jako jakýkoli jiný HCSM - jejich členové by podle ACA nebyli způsobilí pro osvobození od penalizace. již není problém, protože již neexistuje federální trest za to, že nemáte minimální základní pokrytí.

Je důležité si uvědomit, že koncept minimálního základního pokrytí je i nadále relevantní, pokud jde o kvalifikaci pro speciální období registrace k nákupu pokrytí vyhovujícího ACA. Zvláštní období registrace se udělují, když osoba zažije kvalifikační událost, která jí umožňuje zaregistrovat se do plánu vyhovujícího ACA mimo normální roční okno registrace. Ve většině případů však žadatel musel mít před kvalifikační událostí minimální základní pokrytí, aby mohl spustit zvláštní registrační období. Jinými slovy, většina kvalifikačních událostí umožňuje změny plánu, ale nutně neumožňuje člověku přejít z nepojištěného na pojištěného (existují některé výjimky, kdy není nutné předchozí minimální základní krytí).

Pokud je osoba zapsána do plánu služby sdílení zdravotní péče, nepočítá se to jako minimální základní krytí. Takže pokud zažijí jednu z kvalifikačních událostí, které vyžadují předchozí pokrytí, aby bylo možné spustit speciální registrační období, v tomto okamžiku by se nemohli zaregistrovat do plánu vyhovujícího ACA. Například pokud z nějakého důvodu ztratí pokrytí ministerstvem sdílení zdravotní péče, nespustilo by to zvláštní registrační období ztráty pokrytí, protože pokrytí, které končí - plán ministerstva sdílení zdravotní péče - se nepovažuje za minimální základní pokrytí .

Členství se v posledních letech značně rozrostlo

Celkové členství v HCSM v letech od zavedení zákona o cenově dostupné péči významně vzrostlo. V roce 2010 bylo méně než 200,00 členů ministerstva sdílení, což se do roku 2018 zvýšilo na více než milion.

Růst počtu členů HCSM tvoří několik faktorů, včetně přání některých křesťanů vyhnout se zdravotním plánům, které pokrývají služby jako antikoncepce a potraty, a místo toho zvolit plány, které sdílejí náklady na zdravotní péči s ostatními křesťany bibličtěji. Kromě toho jsou členství v HCSM často levnější než pojistné na zdravotní pojištění, i když se to značně liší v závislosti na tom, zda má domácnost nárok na dotace na pojistné na burzách zdravotního pojištění.

Co potřebuješ vědět

Pokud uvažujete o zrušení zdravotního pojištění ve prospěch členství v HCSM, potřebujete vědět následující:

• HCSM nejsou zdravotní pojištění a nepřicházejí se zárukami, mandáty a ochranou spotřebitele, které jsou standardem pro plány zdravotního pojištění. Ve 30 státech se zákony a předpisy o pojištění v těchto státech konkrétně nevztahují na HCSM a oddělení státního pojištění nebude moci zasáhnout jménem člena, pokud nastanou problémy.
• HCSM jsou však charitativní organizace podle 501 (c), takže jsou regulovány Internal Revenue Service a generálními státními zástupci.
• HCSM nemusí dodržovat předpisy ACA. To znamená, že nemusí pokrýt základní přínosy pro zdraví, mohou (a stále) stále vylučují již existující podmínky a mohou (a také) ukládají roční a celoživotní omezení přínosů.
• Existují obavy, že HCSM by mohly podkopat stabilitu pravidelných skupin rizik zdravotního pojištění. Je to proto, že HCSM mají tendenci přitahovat zdravé účastníky, protože obecně nepokrývají předchozí podmínky (některé ano, ale obvykle pouze poté, co osoba byla člen po stanovenou dobu). Vyžadují také, aby se členové vyhýbali věcem, jako je sex mimo manželství, užívání tabáku, nelegální drogy a zneužívání alkoholu, což dále pomáhá zlepšit celkové zdraví jejich členství. Ve výchozím nastavení to ale má za následek méně zdravé celkové riziko pro pravidelné plány zdravotního pojištění a nakonec vyšší pojistné.
• HCSM mohou odmítnout sdílet nároky vyplývající ze zakázaného chování. Svobodná těhotná žena by tedy neměla nárok na dávky v mateřství a věci jako léčba alkoholu nebo užívání drog by nebyly sdíleny s ostatními členy.
• Pokud nakonec potřebujete zdravotní péči, která není kryta vaším HCSM, nebo pokud vaše účty překračují limity sdílení uložené vaším HCSM, budete si muset počkat do dalšího otevřeného období registrace, abyste se zaregistrovali na zdravotní plán v souladu s ACA, pokud máte kvalifikační událost. A jak je uvedeno výše, mnoho kvalifikačních událostí spouští speciální období registrace pouze v případě, že jste již zavedli nějaký typ minimálního základního pokrytí - a plány sdílení ministerstva nejsou minimálním základním pokrytím.
• HCSM mohou mít sítě PPO (členové by byli zodpovědní za další poplatky, pokud se dostanou mimo síť), nebo mohou sdílet náklady členů bez ohledu na to, jaké lékaře a nemocnice se používají - záleží na HCSM.