Dostatečné zdravotní pojištění jako důchodce je zásadní. Je to rozumná investice po celý život, ale o to více, že se blížíte důchodu. Nedávná analýza ukazuje, že ačkoli lidé starší 55 let představují 29% populace, představují přibližně 56% výdajů na zdravotní péči.
Pro osoby starší 65 let nebo osoby, které splňují jiná kvalifikační kritéria, je Medicare obvykle nejekonomičtější formou zdravotního pojištění. Nezahrnuje však lidi, kteří odcházejí do důchodu dříve, než dosáhli kvalifikačního věku, ani nepokrývá 100% nákladů na zdravotní péči. Stále existují hotové výdaje, které se v případě vážné nemoci mohou rychle zvýšit a vyčerpat těžce vydělané důchodové úspory.
Pokud se blížíte důchodovému věku nebo uvažujete o předčasném odchodu do důchodu, je bezpodmínečně nutné zkontrolovat vaše zdravotní pojištění.
Toto shrnutí zkoumá výběr možností, jak pomoci lidem, kteří zvažují své potřeby zdravotního pojištění jako důchodci. Posoudili jsme 21 plánů zdravotního pojištění a zkoumali jsme cenu, dostupnost a krytí. Pokračujte ve čtení a zjistěte, kdo vytvořil seznam našich nejlepších zdravotních pojištění pro důchodce.
Nejlepší zdravotní pojišťovny pro důchodce
- Nejlepší celkově: Aetna
- Nejlepší pro seniory s nízkými příjmy: Medicaid
- Nejlepší pro pokrytí předpisu: Humana
- Nejlepší krátkodobé pokrytí: United Healthcare
- Nejlepší pro doplňkové pojištění: Cigna
Nejlepší celkově: Aetna
Aetna
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Vybrali jsme si Aetnu jako naše nejlepší celkové zdravotní pojištění pro důchodce kvůli její reputaci, rozsáhlé síti, široké škále možností krytí a působivým výhodám, jako je akupunktura a chiropraktická léčba.
Co se nám líbíDostupné prémiové plány ve výši 0 $
Online systém nabídek a nákupů
Předpisy pro doručování domů
Fitness program SilverSneakers
Program dodání jídla
Ohodnoceno 4 až 5 z 5 na CMS hodnocení hvězd
Plány jsou k dispozici pouze v 16 státech
Nabídka omezena na plány HMO a PPO
Žádné individuální plány zdravotního pojištění
Musí vybrat lékaře primární péče s plány HMO
Aetna je jedním z největších poskytovatelů Medicare Advantage Plans. Tyto plány jsou alternativami k Original Medicare, které nabízejí další výhody, jako je péče o zuby, sluch a zrak.
Nabídky společnosti Aetna se trvale umisťují na vysoké úrovni v ročním hodnocení hvězd Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). Aetna nabízí jedny z nejlevnějších, ale nejkvalitnějších pojistných plánů pro důchodce, což z nich dělá celkově nejlepší výběr.
Společnost Aetna zahájila svou dlouhou historii jako poskytovatel pojištění v roce 1853. Společnost CVS Health získala společnost Aetna v roce 2018 a nyní slouží přibližně 39 milionům lidí s řadou plánů pojištění pro zdraví, léky na předpis a zubní pojištění.
Jejich finanční síla je podle AM Best hodnocena jako A (vynikající) a Better Business Bureau (BBB) je hodnotí jako A +, což hovoří o jejich vynikajícím zákaznickém servisu.
Stejně jako u jiných plánů Medicare se výhody plánů Medicare Advantage Aetna maximálně nezvyšují a jsou zaručeně obnovitelné. Obvykle neexistuje horní limit dolaru pro kryté služby, které jsou z lékařského hlediska nezbytné. U některých výhod, například při pobytu v nemocnici, však mohou existovat limity krytí.
Existuje mnoho plánů Medicare Advantage, z nichž si můžete vybrat, včetně plánu Aetna Medicare Plus, s měsíční prémií 0 $, odpočitatelnou částkou 0 $ a maximální hotovostí 999 $ ročně. Stejně jako u všech plánů Medicare Advantage budete také muset zaplatit veškeré pojistné Medicare část A a část B.
K dispozici jsou také plány Medicaid, Medigap, zubní lékař a vize.
Pokud se zaregistrujete do Medicare během období obecné registrace od 1. ledna do 31. března, vaše pokrytí začne 1. července.
V závislosti na plánu a vašem umístění mají plány Aetna širokou škálu výhod nad rámec Original Medicare. Tyto zahrnují:
- Péče o zuby, zrak a sluch
- Alternativní terapie včetně akupunktury a chiropraktické péče
- Výhody fitness prostřednictvím fitness programu Silver Sneakers
- Výhody dostupné na lékařský předpis a zdravotní produkty bez předpisu
- Doručovací služba na předpis
- 24hodinová horká linka pro zdravotní sestry
- Každoroční očkování proti chřipce zdarma
- Program Stravování doma po pobytu v nemocnici
- Zdroje pro život program na pomoc doma, podporu pečovatele a sociální podporu
Plány Medicare Advantage, včetně plánů Aetna, pokrývají pouze zdravotně nezbytné služby. Nevylučují již existující podmínky, ale nebudou zahrnovat alternativní terapie, alternativní terapie, péči o odnětí svobody, osobní péči a nezdravotnické služby.
Pokud se kvalifikujete do Medicare, můžete se zaregistrovat do plánu výhod Aetna Medicare. Možná zjistíte, že tyto plány nabízejí komplexnější možnost zdravotního pojištění než Original Medicare, a to díky dalším krytým službám.
Nejlepší pro seniory s nízkými příjmy: Medicaid
Medicaid
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Medicaid je naší nejlepší volbou pro seniory s nízkými příjmy, protože se jedná o federální vládní program poskytující přístup ke zdravotní péči s nízkými nebo nulovými náklady.
Co se nám líbíZdarma nebo levné pojistné
Pokrývá širokou škálu zdravotnických služeb
Omezuje náklady z kapsy
K dispozici v každém státě
Pouze ti, kteří mají minimální zdroje, se mohou přihlásit
Výhody se liší podle státu
Méně než 65 let se nemusí kvalifikovat
Federální vláda a jednotlivé státy spolupracují při zajišťování programu Medicaid. Je to naše nejlepší volba pro důchodce s nízkými příjmy, protože nabízí komplexní zdravotní pojištění za nízké nebo žádné náklady.
Medicaid pomáhá platit oprávněným lidem za placení jejich pojistného Medicare a přispívá na výdaje na zdravotní péči hotově, jako jsou odpočty a splátky. Významnou výhodou Medicaid je, že rozšiřuje pokrytí nad rámec Medicare. Toto krytí může zahrnovat léky na předpis, sluchadla, správu případů a fyzikální terapii a neexistují žádná vyloučení pro již existující stavy.
Pokrytí Medicaid obvykle začíná okamžitě po schválení aplikace, nemá žádné pojistné a výhody pokračují, pokud máte nárok bez maximálního stropu.
Lidé, včetně dětí, rodičů, těhotných žen, seniorů a osob se zdravotním postižením, mohou požádat o pomoc Medicaid. Pokyny federální vlády týkající se způsobilosti a výhod jsou široké a umožňují jednotlivým státům velkou flexibilitu při navrhování a správě jejich programů Medicaid. Výsledkem je, že kvalifikační kritéria Medicaid se velmi liší v závislosti na lokalitě, i když všichni používají výpočty příjmů.
Pokud žijete ve státě s rozšířeným pokrytím Medicaid, musí být váš příjem nižší než 138% federální úrovně chudoby, abyste získali nárok na Medicaid. Pokud váš stát nerozšíří Medicaid, dospělí bez zdravotního postižení bez nezletilých dětí nemohou dostávat dávky Medicaid bez ohledu na výši příjmu.
Pokud si myslíte, že byste se mohli kvalifikovat pro Medicaid, kontaktujte svou státní agenturu Medicaid a požádejte o přihlášku.
Nejlepší pro pokrytí předpisu: Humana
Humana
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Společnost Humana získává maximum za hodnocení pokrytí předpisem s některými z nejekonomičtějších plánů na trhu v kombinaci s prvotřídní reputací, hodnocením CMS a uživatelsky přívětivým webem.
Co se nám líbíNízké měsíční pojistné
Transparentní online ceny
Snadno zjistíte, zda jsou vaše léky pokryty
Velká síť poskytovatelů
Na některých místech nemusí být k dispozici
Odpočitatelná částka 445 $ se vztahuje na léky na úrovních 3, 4 a 5
Léky mohou být jinde levnější
Humana je oblíbeným a známým poskytovatelem s hodnocením A- (vynikající) od AM Best a A + od BBB. Jejich solidní reputace v kombinaci s levnými plány z nich učinila naši nejlepší volbu pro předpis Dosah.
Original Medicare se nevztahuje na léky na předpis. Pokud chcete pokrytí, budete si muset zakoupit samostatný plán Medicare Part D, nebo se rozhodnout pro plán Medicare Advantage, který zahrnuje část D. Pokud máte nárok na Original Medicare, můžete si zakoupit plán D nebo Advantage. Humana poskytuje obě možnosti lidem žijícím po celých Spojených státech.
Kromě zdravotního pojištění pro jednotlivce a zaměstnavatele, plánů Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, zubních a zrakových politik nabízí Humana tři plány části D, které si můžete zakoupit online.
Nejekonomičtější politikou je plán Humana Walmart Value Rx s měsíční prémií 17,20 USD. Drogové plány používají vzorec k rozdělení léků na úrovně nákladů. U tohoto plánu stojí léky 1. a 2. úrovně copay 0 $ nebo 1 $ a mají roční spoluúčast 0 $. Drogy na úrovních 3, 4 a 5 mají roční spoluúčast ve výši 445 USD.
Prémiový Rx plán má měsíční prémii kolem 60 $, zatímco prémie Humana Basic Rx Plan začíná na 20 $.
Do plánu části D se můžete zaregistrovat během konkrétních období a na zahájení pokrytí budete muset počkat až tři měsíce. Poté, co zaplatíte spoluúčast, plány pokrývají až 4 130 $; pak zadáte mezeru v pokrytí.
Web se snadno používá. Můžete snadno zjistit, zda jsou vaše současné léky na předpis zahrnuty ve vzorcích plánu a jaké budou náklady, takže výběr správného plánu je přímočarý.
Humana má širokou síť lékáren po celé zemi. Ještě nižší ceny za předpis můžete najít, pokud používáte některého z preferovaných partnerů pro sdílení nákladů, včetně lékáren Walmart, Publix, Kroger a Costco.
Nejlepší krátkodobé pokrytí: United Healthcare
United Healthcare
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Pro nejlepší výběr krátkodobého pokrytí jsme si vybrali United Healthcare, protože jsou jediným poskytovatelem, který prodlužuje pokrytí na 36 měsíců, plus mají jednu z největších sítí poskytovatelů ve Spojených státech.
Co se nám líbíK dispozici je tříletá politika
Online nabídky
Dostupné pokrytí léků na předpis
K dispozici ve všech státech
Není k dispozici na všech místech
Nezahrnuje mnoho již existujících podmínek
Pokrytí může být poměrně omezené
United Healthcare prodává krátkodobé zdravotní pojištění uzavřené společností Golden Rule Insurance Company. Tyto zásady jsou navrženy tak, aby pokrývaly přechodná období, například odchod z práce a získání kvalifikace pro Medicare, a obvykle trvají 3 až 12 měsíců. Jejich pojištění TriTerm však může pokrýt až tři roky. V kombinaci s rozumnými cenami politiky byla United Healthcare zjevnou špičkovou volbou pro krátkodobé pokrytí.
Mezi další nabídky pojistných smluv patří zdravotní pojištění pro jednotlivce a zaměstnavatele, plány Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, zubní, zrakové a lékové plány na předpis.
United Healthcare má dlouhou historii poskytování krátkodobých zdravotních politik a AM Best jim uděluje hodnocení A za jejich finanční stabilitu.
Web má online systém nabídek a je snadné porovnat různé zásady pro vaše PSČ. Systém také zobrazuje možnosti doplňků, jako jsou plány vidění a zubní lékařství. Lidé se mohou zaregistrovat až do věku 65 let.
Jejich krátkodobé plány Medical Direct mají pojistné kolem 75 $ za měsíc, což udržuje nízké pojistné odstraněním krytí léků na předpis a má spoluúčast 12 500 $. U odečitatelné částky nižší než 2 500 $ se prémie zvyšuje přibližně na 180 $ měsíčně. Celoživotní maximální výhody jsou 500 000 $ pro plány trvající 1–12 měsíců. Čekací doby mohou být stejně krátké jako den po schválení.
Krátkodobé zdravotní pojištění není v souladu se zákonem o cenově dostupné péči (ACA), takže nemusí pokrývat již existující podmínky nebo zahrnovat mnoho výhod. Plány United Healthcare jsou však flexibilní a mají řadu možností a doplňků, aby si lidé mohli přizpůsobit své pokrytí svým konkrétním potřebám.
Nejlepší pro doplňkové pojištění: Cigna
Cigna
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Naším nejlepším výběrem doplňkového pojištění je Cigna, protože nabízí širokou škálu plánů pro různé rozpočty, včetně různých možností krytí léčby rakoviny, infarktu a mrtvice.
Co se nám líbíOnline nabídky
Rozsah dostupných plánů
Pokrytí ve všech 50 státech
K dispozici jsou nestandardní možnosti
V některých státech mohou být plány omezené
Nemusí se vztahovat na léky na předpis
Může být nákladné pro plně komplexní krytí
Společnost Cigna, která byla založena v roce 1792, je jedním z nejstarších poskytovatelů ve Spojených státech a má hodnocení A pro finanční zabezpečení od AM Best.
Cigna je jasnou volbou pro náš top-výběr doplňkového pojištění s jejich plány, které zahrnují A, B, C, D, F, High-Deductible F, G a N, plus nestandardní možnosti. Jejich portfolio zahrnuje také zdravotní pojištění pro jednotlivce a zaměstnavatele, pojištění zubů a zraku, plus plány Medigap, Medicaid, Medicare Advantage a léky na předpis.
Pokud máte pokrytí Original Medicare, zůstanou vám hotové výdaje, jako jsou odpočty, spoluúčasti a splátky. Doplňkové pojištění nebo politika Medigap vám pomůže uhradit některé z těchto nákladů.
Plány společnosti Cigna nevyžadují použití poskytovatele v síti, takže můžete flexibilně využívat jakéhokoli poskytovatele zdravotní péče, který přijímá Medicare. Mezi další výhody patří krytí zahraničního cestování a přístup k Cigna Healthy Rewards. Tento bezplatný program nabízí úspory na masážní terapii, wellness produkty a programy.
Zásady se značně liší v nákladech, počínaje přibližně 50 USD každý měsíc pro základní pokrytí, s plně komplexním krytím vyjde přibližně na 300 USD. Maximální hotovost je přibližně 5 000 $. Nabídky jejich umístění najdete na jejich online portálu.
Stejně jako u jiných plánů souvisejících s Medicare se musíte zaregistrovat během stanovených období a na pokrytí můžete počkat až tři měsíce. Plány jsou zaručeně obnovitelné, nevylučují již existující podmínky, ale nepokrývají dlouhodobou péči, péči o chrup zraku ani péči o sluch.
Můžete ušetřit peníze, i když budete každý měsíc platit další prémii, a navíc budete mít klid, když budete vědět, že neočekávané náklady budou omezené.
Závěrečný verdikt
Mít zdravotní pojištění jako důchodce je zásadní, protože je pravděpodobné, že se vaše zdravotní potřeby během vašich důchodových let zvýší. Bez adekvátního zdravotního pojištění by vám v případě nemoci mohly zůstat dluhy v celkové hodnotě tisíců dolarů, což by vám z vašich důchodových úspor dostalo kus. Naše shrnutí představuje vynikající možnosti krytí zdravotního pojištění pro důchodce.
Celkově byla Aetna naším nejlepším výběrem díky své dobré pověsti, rozsáhlé síti, celé řadě možností pokrytí a působivým výhodám.
Najít peníze na pokrytí zdravotní péče může být obzvláště náročné, pokud máte nízký příjem. Náš nejlepší výběr pro důchodce s nízkými příjmy je Medicaid. Tento program federální vlády je bezkonkurenční, pokud jde o poskytování přístupu ke zdravotní péči s nízkými nebo nulovými náklady.
Ačkoli Medicare pokrývá mnoho výdajů na zdravotní péči, nepokrývá většinu léků na předpis. Pro samostatné pokrytí můžete přidat do Original Medicare; Humana získává naše nejvyšší hodnocení díky svým možnostem ekonomického plánu, vynikající pověsti a hodnocení CMS a navíc uživatelsky přívětivému webu.
Pokud odejdete do důchodu před 65 lety, budete potřebovat pojištění, abyste překlenuli tento rozdíl, než se kvalifikujete do Medicare. United Healthcare je naší volbou pro krátkodobé krytí, protože může prodloužit krytí na 36 měsíců.
Nakonec byla Cigna naším nejlepším výběrem doplňkového pojištění, protože nabízí širokou škálu plánů pro různé rozpočty, které pokrývají výdaje, které po sobě zanechal Original Medicare.
Porovnat poskytovatele
Časté dotazy
Jak se liší zdravotní pojištění pro důchodce?
Zdravotní pojištění pro důchodce se liší od standardního zdravotního pojištění, protože obvykle funguje jako druhý plátce Medicare.
Medicare poskytuje pokrytí většiny, ale ne všech, nákladů na zdravotní péči. Pokud máte samostatné pojištění, plán postupuje a platí za všechny způsobilé zdravotní služby, které Medicare nepokrývala.
Pokud si zakoupíte zdravotní pojištění před 65 lety, bude primárním plátcem. Jakmile se zaregistrujete do Medicare, a pokud se rozhodnete zachovat pojistný plán, stane se sekundárním plátcem.
Jak si vyberete zdravotní pojištění při odchodu do důchodu?
Vláda poskytuje na trhu Health Insurance Market Health Insurance Marketplace na webu Healthcare.gov, který vám pomůže najít dostupné plány zdravotního pojištění pro důchodce ve vaší lokalitě. Pokud jste odešli do důchodu před 65. rokem a ztratili jste plán zdraví zaměstnanců, budete mít nárok na speciální období registrace, které vám umožní registraci mimo roční období otevřené registrace.
Marketplace vám pomůže vybrat nejvhodnější zdravotní péči pro vaše potřeby a rozpočet. Nejprve budete muset vyplnit žádost, než zjistíte, zda máte nárok na tarif s prémiovými daňovými kredity a nižšími náklady z kapsy.
Jakmile dosáhnete 65 let a kvalifikujete se do Medicare, můžete pomocí Porovnání plánů na Medicare.gov najít plán, který vám nejlépe vyhovuje.
V závislosti na vašem příjmu a majetku možná zjistíte, že máte nárok na Medicaid. Tento vládní program nabízí bezplatné nebo levné krytí zdravotní péče.
Kolik stojí zdravotní pojištění pro důchodce?
Náklady na zdravotní pojištění pro důchodce závisí na vašem věku a typu krytí, které si vyberete.
Pokud jste jedním z téměř 38 milionů lidí s Original Medicare, zaplatíte za nemocniční pojištění části A a zdravotní pojištění části B. Většina lidí neplatí pojistné části A za předpokladu, že zaplatili dostatečné daně z Medicare během jejich pracovního života. Pokud nemáte nárok na prémiovou část A, stojí to 259 až 471 USD měsíčně. Standardní měsíční prémie části B je 148,50 USD.
Lidé, kteří si vyberou program Medicare Advantage, platí za měsíční prémii v průměru 25 USD. To je navíc k prémiím části A a části B.
Soukromé zdravotní pojištění zakoupené prostřednictvím vládního trhu zdravotního pojištění stojí v průměru 462 USD měsíčně.
Zákon COBRA umožňuje některým zaměstnancům právo pokračovat ve svém zdravotním pojištění sponzorovaném zaměstnavatelem, pokud odejdou z práce. Zaměstnanec poté musí platit veškeré pojistné po dobu maximálně 18 měsíců. Náklady na tyto pojistné jsou v průměru 7 188 $ ročně.
Co je vyloučeno z pokrytí?
Vyloučení pokrytí se liší podle plánu a poskytovatele. Například Original Medicare obvykle nepokrývá následující:
- Akupunktura a některé další alternativní zdravotní služby
- Kosmetická chirurgie
- Péče o zuby a zubní protézy
- Oční zkoušky
- Naslouchátka
- Dlouhodobá péče
- Léky na předpis
- Rutinní péče o nohy
Plány Medicare Advantage mají méně výjimek a často zahrnují další výhody, jako je členství v tělocvičně, wellness programy a léky dostupné bez lékařského předpisu.
Potřebuji pojištění, pokud mám Medicare?
Pokud nemáte kvalifikovaný zdravotní stav, můžete se do Medicare přihlásit pouze ve věku 65 let. To znamená, že potřebují alternativní formu zdravotního pojištění pro lidi, kteří odcházejí dříve, obvykle od soukromé pojišťovny.
Original Medicare platí pouze část krytých zdravotnických služeb, takže příjemci mají hotové výdaje, které mohou platit jako roční spoluúčast, spoluúčast a splátky. Rovněž zcela vylučuje některé služby, jako je péče o zuby a léky na předpis.
Aby mohli lidé těžit z komplexnějšího krytí, mohou si místo toho zvolit balíček Medicare Advantage Plan nebo doplňkové pojištění prostřednictvím Medigap.
Jak jsme si vybrali ty nejlepší pojišťovací společnosti pro důchodce
Abychom mohli posoudit nejlepší zdravotní pojištění důchodců, podívali jsme se na 21 poskytovatelů Medicare Advantage Plans, zásad Medigap, pokrytí léky na předpis a krátkodobého krytí jako alternativy k Original Medicare.
Použili jsme data z každoročního hodnocení hvězd Národního výboru pro zajišťování kvality, AM Best a The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS).
Před výběrem pěti nejlepších možností zdravotního pojištění pro důchodce byla každá společnost hodnocena na základě reputace, finanční stability, snadnosti nabídek a nákupu, měsíčních nákladů na pojistné, sítě, pokrytí a dalších výhod.
.jpg)
