Pokud se blížíte 26 let, možná budete muset najít nový plán zdravotního pojištění. Podle ustanovení zákona o cenově dostupné péči vás vaši rodiče nemohou pokrýt podle jejich zdravotního plánu, jakmile dosáhnete 26 let (ačkoli státy mohou stanovit svá vlastní pravidla, pokud nejsou přísnější než ACA; například New Jersey umožňuje mladým dospělým zůstat v plánu rodičů, dokud nedosáhnou věku 31 let. Přesto ve věku 26 let nemá mnoho mladých dospělých stabilní kariéru s prací na plný úvazek, která poskytuje dávky zdravotního pojištění.
Pokud je to vaše situace, máte několik možností, jak získat zdravotní pojištění, když dosáhnete věku 26 let.
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty ImagesKupte si plán výměny zdravotního pojištění
Zdravotní pojištění si můžete koupit na výměně zdravotního pojištění vašeho státu. Pokud máte skromný příjem, můžete získat nárok na státní dotaci, která vám pomůže platit měsíční pojistné. U jednoho jednotlivce se způsobilost k subvenci prodlužuje až na příjem 51 040 USD v roce 2021 (to se zvýší na 51 520 USD u lidí, kteří se přihlásili k pokrytí pro rok 2022), ale v některých oblastech je pojistné dost nízké na to, aby se způsobilost subvence zastavila nižší prahová hodnota příjmu (to platí zejména pro mladé lidi, protože jejich předdotační prémie jsou nižší než prémie starších zapsaných). Chcete-li zobrazit přesné ceny ve vaší oblasti, budete muset použít citační nástroj burzy. na základě vašeho příjmu.
V závislosti na vašem příjmu můžete mít nárok na dotace, které sníží vaše hotové náklady. Chcete-li získat tuto další pomoc, musíte ve směnárně vybrat stříbrný plán; pokud máte nárok, bude dotace automaticky zahrnuta, když vyberete tarif.
Výměny zdravotního pojištění se zákonem o cenově dostupné péči vám neumožňují přihlásit se do zdravotního pojištění, kdykoli se rozhodnete. Obecně máte povolení se registrovat pouze během otevřeného období registrace, které probíhá každý podzim (ve většině států od 1. listopadu do 15. prosince).
Jelikož však ztrácíte aktuální zdravotní pojištění z důvodu stárnutí plánu rodičů, budete mít nárok na speciální registrační období, až dosáhnete 26 let.Získáte tak 60 dní před koncem vašeho plánu - a také 60 dní po jeho ukončení - registraci do plánu zdraví na burze, i když není otevřená registrace.Pokud toto speciální registrační okno zmeškáte, budete muset počkat do dalšího otevřeného registračního období, abyste si mohli koupit zdravotní pojištění na výměně zdravotního pojištění vašeho státu.
Všimněte si, že speciální období registrace v tomto případě platí i mimo burzu, ale mimo burzu nejsou k dispozici dotace, takže to není možnost, kterou byste měli použít, pokud vám váš příjem umožňuje získat podporu.
Vzhledem k tomu, že jste mladší 30 let, máte také přístup ke katastrofickým plánům zdravotního pojištění, ačkoli prémiové dotace nelze použít s katastrofickými plány, i když jsou zakoupeny na burze. Katastrofické plány a plány zakoupené mimo burzu jsou tedy obecně jen dobrou volbou, pokud nemáte nárok na prémiové dotace.
Pokrytí pokračování COBRA
COBRA je zákon, který vám umožňuje pokračovat v současném krytí zdravotního pojištění po dobu 18–36 měsíců poté, co jste odjeli ze zdravotního plánu rodičů, ztratili práci nebo se rozvedli. Ne všechny zdravotní plány musí nabízet pokračovací pokrytí COBRA, protože se vztahuje pouze na zaměstnavatele s alespoň 20 zaměstnanci. (Pokud je zaměstnavatel vašeho rodiče menší, zákony o pokračování státu vám mohou umožnit pokračovat v pokrytí za omezenou částku času).
COBRA funguje takto: Vy nebo vaši rodiče upozorníte zdravotní plán, že ztratíte krytí kvůli ztrátě závislého stavu. Zdravotní plán vám poté pošle informace s vysvětlením, jak pokračovat v pokrytí. Budete mít 60 dní na to, abyste se rozhodli pokračovat v pokrytí prostřednictvím COBRA. Pokud se během těchto 60 dnů nerozhodnete, ztratíte navždy šanci.
Za pokrytí COBRA budete muset platit měsíční prémie, což může stát hodně. Právě teď váš rodič platí část (nebo v některých případech všechny) měsíčního pojistného prostřednictvím srážky ze mzdy. Část pojistného pravděpodobně hradí zaměstnavatel vašeho rodiče, ačkoli některé organizace vyžadují, aby zaměstnanci hradili veškeré náklady na přidání závislých osob do plánu. Když využijete pokrytí COBRA, zaměstnavatel vašeho rodiče již nepřispívá k prémii za vaše pokrytí. Musíte zaplatit část, kterou platil váš rodič, i část, kterou platil zaměstnavatel vašeho rodiče. Kromě toho budete muset zaplatit 2% správní poplatek.
Platíte měsíční pojistné COBRA, dokud trvá pokrytí COBRA, které může být až 36 měsíců. Pokud vám chybí pojistná platba COBRA a nezaplatíte dlužnou částku do konce doby odkladu, vaše COBRA pokrytí končí a nelze jej obnovit. Pokud však získáte jiné pokrytí, můžete své pokrytí COBRA kdykoli zrušit.
Zdravotní pojištění prostřednictvím vaší práce
Pokud pracujete a váš zaměstnavatel nabízí zdravotní pojištění, můžete mít nárok na toto zdravotní pojištění, když ztratíte stávající pojištění. Pokud si nemyslíte, že se můžete přihlásit ke svému zdravotnímu pojištění na pracovišti, protože to není otevřená doba registrace, zamyslete se znovu. Ztráta rodičovského krytí způsobí, že budete mít nárok na zvláštní období zápisu na pracovišti, za předpokladu, že máte jinak nárok na krytí podle plánu vašeho zaměstnavatele. Na registraci budete mít 30-60 dní, v závislosti na okolnostech a dobách registrace, které váš zaměstnavatel nabízí.
To, že získáte práci, ještě neznamená, že na svém pracovišti automaticky získáte zdravotní pojištění. Mnoho zaměstnavatelů například vyžaduje, abyste pracovali s minimálním počtem hodin týdně, abyste měli nárok na zdravotní pojištění. Tento požadavek budete muset splnit, než budete mít nárok na registraci, a to i se zvláštním obdobím registrace.
I když máte nárok, zdravotní pojištění založené na zaměstnání není obvykle zdarma. Váš zaměstnavatel vám z výplaty odebere váš podíl na nákladech na měsíční pojistné, takže očekávejte menší výplaty. To znamená, že alespoň váš zaměstnavatel přebírá část nákladů na vaše pojistné na zdravotní pojištění (většina zaměstnavatelů platí většinu nákladů) a vy platíte svou část s dolary před zdaněním. S COBRA platíte celou prémii sami, s penězi po zdanění. A pokud se zaregistrujete do programu prostřednictvím burzy, ale váš příjem je příliš vysoký na to, abyste na něj mohli mít nárok na dotaci, zaplatili byste také celou pojistnou sami.
Medicaid
Pokud je váš příjem nízký, můžete mít nárok na Medicaid, společný státní / federální program sociálního zabezpečení, který poskytuje zdravotní pojištění určitým znevýhodněným obyvatelům nebo obyvatelům s nízkými příjmy. Musíte být legálním rezidentem státu, ve kterém žádáte o krytí, a Medicaid obvykle nenabízí krytí pro legálně přítomné přistěhovalce, dokud nejsou v USA pět let.
V rámci určitých pokynů každý stát stanoví svá vlastní pravidla, kdo se kvalifikuje pro Medicaid a kdo ne. Pokud je váš příjem 138% federální úrovně chudoby nebo nižší, budete mít nárok na Medicaid ve 36 státech a District of Columbia. Ve zbývajících státech je kvalifikace na Medicaid obtížnější a omezená na zranitelné populace, jako je těhotná ženy, zdravotně postižené, nevidomí nebo lidé starší 64 let (všimněte si, že ačkoli Wisconsin patří mezi státy, které Medicaid v rámci ACA nerozšíří, nemají rozdíl v pokrytí; obyvatelé Wisconsinu s nízkými příjmy mají nárok na Medicaid nebo prémie na burze, v závislosti na jejich příjmu).
Prémie, odpočitatelné položky, výplaty a spoluúčast jsou obvykle velmi malé, pokud máte Medicaid. Většina programů Medicaid neúčtuje vůbec žádné pojistné (i když některé ano, pro účastníky s příjmem nad úrovní chudoby) a sdílení nákladů (výplaty atd.) Je pro osoby zapsané do Medicaid minimální.
Další informace o tom, jak Medicaid funguje ve vašem státě, získáte výběrem svého stavu na této interaktivní mapě.
Zdraví studentů
Pokud jste na vysoké škole, můžete mít nárok na zdravotní pojištění pro studenty prostřednictvím vaší školy. Pravděpodobně budete muset zapsat minimální počet kurzů, abyste měli nárok. A je velká šance, že vaše škola anovyžadovatmusíte mít zdravotní krytí - což znamená, že jediný způsob, jak se můžete vzdát školního zdravotního plánu, je prokázat důkaz jiného krytí. Zkontrolujte specifika školního zdravotního plánu školy, abyste se ujistili, že je přiměřený, včetně pokrytí, když budete na delší dovolenou a možná mimo město.
Sdružení absolventů, obchodní sdružení a další možnosti
Nemáte nárok na zdraví studentů, protože už nejste studentem? Některá sdružení absolventů nabízejí svým členům zdravotní pojištění. Obraťte se na sdružení absolventů vaší univerzity.
Osoba samostatně výdělečně činná? Pokud jste členem obchodu, obraťte se na své obchodní sdružení. Pokud máte vlastní malou firmu, zeptejte se místní obchodní komory. Některé z těchto organizací nabízejí svým členům plány skupinového zdraví. Malé podniky si navíc mohou pro své zaměstnance zakoupit zdravotní pojištění, které může zahrnovat i majitele (ve většině států budete potřebovat alespoň jednoho dalšího zaměstnance, abyste získali kvalifikaci pro malý skupinový plán).
Další možnosti zdravotního pojištění pro mladé dospělé můžete prozkoumat pomocí nezávislého makléře zdravotního pojištění s licencí udělenou vaším státem. Tito lidé jsou odborníky na pomoc lidem vybrat si kvalitní zdravotní plán, který odpovídá jejich potřebám. Nejlepším řešením je použít makléře, který je certifikován burzou ve vašem státě, abyste viděli možnosti na burze i mimo ni a zajistili, že získáte pokrytí, které je pro vaši situaci nejlepší.
.jpg)
