Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, navigace ve zdravotním pojištění může být obtížná. Ať už se považujete za pracovníka koncertu, nezávislého pracovníka, nezávislého dodavatele nebo jednoduše za svého šéfa, najít čas a peníze na řešení tohoto naléhavého problému může být nedostatek.
Pokud jste jedním ze 44 milionů občanů USA, kteří jsou samostatně výdělečně činní, ať už na částečný nebo plný úvazek, přístup k zdravotnímu pojištění může být překážkou základních lékařských služeb. Svoboda pracovat pro sebe má své nevýhody, včetně odpovědný za nalezení adekvátního a dostupného zdravotního pojištění.
Pokud jste samostatně výdělečně činní, máte zdravotní pojištění, což znamená, že výdaje na zdravotní péči nebudou nepříjemným překvapením. Můžete se bát, že nemůžete nést výdaje, ale pokud provedete průzkum, najdete možnosti zdravotního pojištění i pro nízké rozpočty.
Toto shrnutí vám pomůže pochopit vaše možnosti zdravotního pojištění pro samostatnou výdělečnou činnost. Než jsme se rozhodli pro naši první čtyřku, porovnali jsme cenu, pokrytí, dostupnost a reputaci společnosti u 25 možností zdravotního pojištění. Čtěte dále a zjistěte, kdo byl náš nejlepší výběr pro zdravotní pojištění pro OSVČ.
Nejlepší zdravotní pojišťovny pro osoby samostatně výdělečně činné
- Nejlepší celkově: United Healthcare
- Nejlepší běžec: Kaiser Permanente
- Nejlepší krátkodobé zdravotní pojištění: Pivot
- Nejlepší pro rodiny: Oscar
Nejlepší celkově: United Healthcare
United Healthcare
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: United Healthcare je naše nejlepší volba pro celkově nejlepší, protože jejich pokrytí zahrnuje všech 50 států a nabízí širokou škálu zásad, které vyhovují většině lidí.
Co se nám líbíNejvětší síť poskytovatelů v zemi
Solidní pověst
Online nabídky
Aplikace pro chytré telefony a telehealth
Některá místa se nemusí vztahovat
Může být dražší než konkurence
Jako jedna z největších amerických zdravotních pojišťoven byla United Healthcare jasnou volbou pro naši nejlepší volbu sítě. Síť United Healthcare zahrnuje více než 1,3 milionu lékařů a 6 500 nemocnic a dalších zařízení po celé zemi, takže byste neměli mít potíže s hledáním místních zdravotnických služeb.
United Healthcare nabízí produkty včetně individuálního zdravotního pojištění, krátkodobého zdravotního pojištění, zubních a zrakových plánů, plánů Medicaid, Medicare a Medicare Advantage a zdravotního pojištění pro malé podniky.
S hodnocením A od AM Best se nebudete muset starat o jejich schopnost platit žádné pohledávky, protože jsou finančně stabilní.
Můžete získat nabídku a koupit plán pomocí online portálu nebo ACA Marketplace. Najdete pět úrovní pokrytí, od základního až po platinové. Ceny nebyly uvedeny na webových stránkách společnosti. Ceny jsou zlevněné, pokud přidáte krytí pro péči o zuby nebo zrak.
Přestože zásady United Healthcare stojí více než někteří konkurenti, nabízejí výhody, o kterých se můžete domnívat, že ospravedlňují další výdaje. Patří mezi ně jedinečný program proplácení fyzické zdatnosti Sweat Equity; jen za vypracování můžete získat až 400 $ ročně.
Nejlepší běžec: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Kaiser Permanente si vydělal své místo jako nejlepší kandidát, protože i když mají vynikající hodnocení, sílu odvětví, jedinečnou síť poskytovatelů a zaměřují se na preventivní péči, plány jsou platné pouze v 8 státech a District of Columbia.
Co se nám líbíOnline nabídky a aplikace
Vysoké hodnocení zákaznických služeb
Poskytuje pojištění i zdravotní péči
Mobilní aplikace
Dobré finanční postavení
Musí používat zařízení Kaiser
Omezeno na osm států a District of Columbia
Když jste zodpovědní za svůj vlastní příjem, je obzvláště důležité vyhnout se dalším výdajům na zdravotní péči. Kaiser Permanente, náš celkový vítěz, poskytuje vynikající výhody preventivní péče, aby zajistil, že zůstanete zdraví. Užijete si bezplatnou preventivní péči, včetně rutinních fyzických a mamografických snímků s Kaiserovými plány.
Nezisková společnost Kaiser Permanente prodává řadu zdravotních pojištění vhodných pro osoby samostatně výdělečně činné. V závislosti na vaší situaci si můžete vybrat z jejich plánů Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, léků na předpis nebo individuálních plánů. Nabízejí také zubní a zrakové možnosti.
Jejich cenově dostupné plány mají různé cenové úrovně, plus možnost přidat účet zdravotního spoření a máte zaručenou špičkovou zdravotní péči v zařízeních Kaiser.
Kaiser Permanente se liší od ostatních tradičních poskytovatelů zdravotního pojištění v tom, že jsou organizací řízené péče. Provozují svou síť 39 nemocnic Kaiser Foundation Hospitals a 719 lékařských kanceláří a mohou zcela kontrolovat kvalitu a ceny péče.
Z těchto důvodů Kaiser plánuje trvale vysokou míru spokojenosti zákazníků a cenové dostupnosti. Ačkoli společnost Kaiser nemá akreditaci v Better Business Bureau, J.D. Power and Associates uděluje společnosti Kaiser nejvyšší hodnocení za spokojenost zákazníků.
Pomocí online portálu Marketplace nebo Kaiser můžete citovat a nakupovat jejich zásady týkající se bronzu, stříbra, zlata a platiny. U bronzových a stříbrných plánů existuje možnost přidat HSA. Tyto nezdanitelné příspěvky pak můžete použít k úhradě kvalifikovaných lékařských výdajů, jako je zdravotní péče, zrak, zubní péče nebo léky.
Jejich plány zákona o cenově dostupné péči (ACA) nevylučují již existující podmínky ani neomezují obnovitelnost. Nebudete však mít pokrytí službami, jako jsou volitelné procedury, chiropraktická péče nebo péče o odnětí svobody, protože tyto a některé další se kvalifikují jako výjimky.
Společné budou jiné pojistné plány ACA, pokud si zakoupíte během otevřené nebo speciální registrace od 1. do 15. dne v měsíci, budete krytí od prvního dne následujícího měsíce. Pokud kupujete po 16. dni, kryt začíná první den v měsíci po následujícím, což znamená počkat asi šest týdnů.
Pokud uvažujete o vstupu do Kaiseru, musíte být obyvatelem Kalifornie, Colorada, Gruzie, Havaje, Marylandu, Oregonu, Virginie, Washingtonu nebo District of Columbia.
Nejlepší krátkodobé zdravotní pojištění: Pivot
Pivot
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Společnost Pivot obsadila první místo jako náš nejlepší výběr krátkodobého zdravotního pojištění pro osoby samostatně výdělečně činné, protože existuje flexibilita pro vytvoření ideální politiky pro vás a příležitosti, jak ušetřit peníze pomocí svých slevových programů.
Co se nám líbíNení vázáno na konkrétní poskytovatele
24/7 telemedicína
Slevy na léky a péči o zrak
Musí předběžně certifikovat nouzové situace
Není k dispozici v celé zemi
Díky téměř okamžitému pokrytí, možnosti navštívit libovolného praktického lékaře, flexibilním délkám pojištění a nízkým cenám je Pivot naší preferovanou volbou krátkodobého zdravotního pojištění, pokud jste samostatně výdělečně činní.
Od roku 2018 nabízí Pivot krátkodobé pojistné plány upsané Companion Life Insurance Company, která má AM Best rating finanční stability A + (Superior). Mezi další nabídky patří doplňkové pojištění, pre-Medicare, plány doplňků Medicare, pojištění s omezenými výhodami, zubní pojištění a pojištění zraku.
Pokud žijete ve Washingtonu D.C. nebo v jednom z dalších 30 států, ve kterých Pivot působí, můžete citovat a zakoupit zásady online. Systém nabídek umožňuje vybrat funkce, které chcete zahrnout nebo vyloučit z jejich základních, základních, kvantových nebo epických zásad. Zásady jsou obnovitelné po dobu až 364 dnů.
V závislosti na vašich možnostech začíná prémie na 99 $. Vaše výdaje jsou omezeny maximálními náklady v hotovosti mezi 3 000 a 10 000 USD. Roční limity dávek jsou omezeny na maximálně 1 milion USD. Když budete mít péči, budete také muset pokrýt spoluúčast 20% nebo 30%.
Na rozdíl od zásad Marketplace Affordable Care Act mohou plány vylučovat již existující podmínky. Čekací doby se také liší od Marketplace: Jedná se o pětidenní čekání, než nastane zdravotní pojištění, a 30 dní na péči o rakovinu.
Nejlepší pro rodiny: Oscar
Oscar
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Oscara jsme si vybrali jako nejlepší volbu pro rodiny s dětmi kvůli výhodám věnovaným dětem a rodinám, omezení odpočitatelnosti rodiny a způsobilosti daňového úvěru.
Co se nám líbí:Prenatální dávky a dávky péče o dítě
Wellness výhody
Omezení odpočitatelnosti rodiny
Může používat daňové úlevy
Virtuální zdraví
Omezeno na 18 států
Žádné AM Nejlepší hodnocení
Žádná možnost mimo síť
Může to být obtížné žonglovat s rodinným životem, financemi a být svým vlastním šéfem. Pokud máte velkou rodinu, najít dostupné zdravotní pojištění může být náročné. Naším nejlepším řešením pro rodiny je Oscar, a to díky jejich těhotenským a dětským výhodám, odpočitatelnému stropu pro rodinu a možnosti využít vaše daňové úlevy.
Když si stáhnete aplikaci Oscar, můžete citovat a nakupovat zásady. Aplikace také poskytuje okamžitý přístup k vašim zdravotním záznamům, výpisům z účtu a telehealth.Můžete snadno mluvit s lékařem, což je výhodné, pokud máte děti, protože není třeba opouštět dům.
Oscar má jedinečnou službu concierge, ke které přistupujete prostřednictvím aplikace. Jste ve dvojici se svým vlastním týmem péče, který zodpoví jakékoli dotazy a pomůže vám získat přístup k nejdostupnějším možnostem péče ve vaší oblasti. Oscar dělá zdravotní pojištění co nejjednodušším, což je skvělé pro ty, kteří nemají podporu zaměstnavatele.
Pro čtyřčlennou rodinu jsou bronzové jednoduché plány s nejnižší cenou kolem 1 200 $ měsíčně s odečitatelnou částkou 7 300 $ a maximem 8 500 $ z kapsy. Komplexní zlaté plány jsou dražší na 1700 $ s odpočitatelnou částkou 2500 $ a maximem 6 000 $ z kapsy. Mějte na paměti, že odpočitatelná částka je omezena na dvojnásobek individuální sazby, bez ohledu na to, kolik máte závislých osob.
Oscar vyhovuje ACA, takže nevylučují již existující podmínky, ale vylučují jakékoli kosmetické procedury, péči mimo zemi, péči o zuby a zrak.
Oscar je zvláště přitažlivý pro rodiny s dětmi díky jejich bezplatným zkouškám, které jsou dobré a dobré pro děti. Pokud jste rodina žijící v jednom z 18 států Oscara, jejich zásady stojí za zvážení.
Závěrečný verdikt
Být samostatně výdělečně činný je prospěšné, ale může být náročné najít správné zdravotní pojištění. Naše shrnutí představuje možnosti, které představují vysoce kvalitní, flexibilní a cenově dostupné možnosti.
Celkově si společnost Kaiser Permanente získala naši celkově nejlepší volbu díky své jedinečné síti poskytovatelů a silnému zaměření na preventivní péči. United Healthcare je jasnou volbou pro nejlepší kategorii sítí, protože k plánu se mohou připojit lidé v každém státě a na většině míst. Pivot je předchůdcem našeho krátkodobého výběru zdravotního pojištění, protože poskytuje flexibilitu při vytváření politik tak, aby vyhovovaly osobám samostatně výdělečně činným, a nabízí slevové programy. A konečně, Oscar je naší nejlepší volbou pro rodiny s dětmi díky výhodám pro děti a rodiny, omezení odpočitatelnosti rodiny a způsobilosti daňového úvěru.
Porovnat poskytovatele
Časté dotazy
Jak se liší zdravotní pojištění pro osoby samostatně výdělečně činné?
Zdravotní pojištění pro osoby samostatně výdělečně činné se liší, protože pouze vy musíte hradit celé náklady na pojistné. Mnoho zaměstnaných lidí pobírá dávky zdravotního pojištění, přičemž průměrný zaměstnavatel platí 83% celkových nákladů na zdravotní pojištění, což je v průměru 7 470 USD.
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, budete muset z rozpočtu financovat roční náklady ve výši téměř 10 000 $, a to také s přihlédnutím k hotovým výdajům.
Jak si vyberete zdravotní pojištění, když jste samostatně výdělečně činní?
V závislosti na okolnostech si můžete obecně vybrat zdravotní pojištění z jednoho ze tří míst:
- COBRA: Pokud jste nedávno opustili zaměstnání a dáváte přednost stejné zdravotní politice, máte možnost tak učinit, ale celou pojistnou zaplatíte sami.
- Krátkodobé zdravotní pojištění: Plán si můžete zakoupit kdykoli a trvat až 364 dní. Je to levnější varianta, ale nebude pokrývat již existující podmínky a má vysoké hotové výdaje.
- Pojištění zákona o cenově dostupné péči: ACA nabízí nejširší škálu pojistných smluv, jejichž cena se pohybuje kolem 500 USD měsíčně. Plány nemohou vyloučit již existující podmínky a je nutné je zakoupit během konkrétních období registrace.
Je rozumné nakupovat a volit zásady, které poskytují síť, pokrytí a výhody, které oslovují nejvíce.
Kolik stojí zdravotní pojištění pro náklady samostatně výdělečně činné?
Zdravotní pojištění pro osoby samostatně výdělečně činné lze zakoupit v různých cenových bodech. Nákupem pojištění ACA prostřednictvím vládního tržiště můžete očekávat průměrné pojistné ve výši 462 USD měsíčně.
Nákladnější možností je pokračovat ve zdravotním pojištění sponzorovaném zaměstnavatelem v rámci COBRA, pokud se po ukončení pracovního poměru stanete samostatně výdělečně činnými. Můžete to udělat pouze po dobu 18 měsíců a musíte zaplatit celé průměrné roční pojistné.
Pokud žijete ve státě, kde je k dispozici krátkodobé zdravotní pojištění, můžete si koupit pojistku za přibližně 100 USD.
Pro lidi s nízkým příjmem může být Medicaid volbou. Tento státem vedený program nabízí bezplatné nebo levné krytí zdravotní péče.
Co je vyloučeno z pokrytí?
Zásady zakoupené na Marketplace nemohou vyloučit již existující podmínky. Totéž však nelze říci o krátkodobých politikách, které mohou stanovit vlastní pravidla pro vyloučení.
Před provedením nákupu je nezbytné zkontrolovat znění zásad, pokud výjimky obsahují něco, na co požadujete pokrytí.
Typická vyloučení zahrnují:
- Stavy způsobené kouřením, pitím nebo zneužíváním drog
- Volitelné postupy
- Extrémní sporty
- Služby duševního zdraví
- Sebevražda a úmyslné sebepoškozování
Jak rychle začíná pokrytí?
Pokud potřebujete okamžité krytí, v některých případech následující den, měli byste zvážit krátkodobou pojistku k překlenutí jakékoli mezery v pojištění.
U zásad Marketplace platí, že když se zaregistrujete do plánu během otevřené registrace nebo speciální registrace, pokrytí začne asi o 2 až 6 týdnů později.
Jak si vybíráme nejlepší zdravotní pojišťovny pro osoby samostatně výdělečně činné
Vyhodnotili jsme 25 pojišťoven nabízejících zdravotní pojištění samostatně výdělečně činných a posoudili jsme řadu faktorů, než jsme výběr zúžili na první čtyři kategorie.
Měsíční pojistné a celkové ceny byly primárními faktory, které je třeba vzít v úvahu, protože samostatná výdělečná činnost by mohla znamenat období ekonomické nejistoty.
Podívali jsme se také na dostupnost online, snadné získání nabídky, řadu různých zásad, pokrytí, síť, možnosti a další výhody.
.jpg)
