Čtyřicet procent občanů Spojených států nemělo v roce 2018 životní pojištění. Nakupování životního pojištění pro lidi starší 50 let může být náročnější než pro mladší jednotlivce. Když vstoupíte do 50. let, může být obtížné najít vhodné zásady a méně přístupné prémiové sazby.
Zkontrolovali jsme a vyhodnotili poskytovatele na základě faktorů včetně ceny, limitů pokrytí, výhod a snadnosti procesu podávání žádostí, abychom mohli provést nejlepší výběr. Pokračujte ve čtení a zjistěte, které společnosti vytvořily náš seznam nejlepších životních pojišťoven pro osoby starší 50 let.
Nejlepší životní pojišťovny pro lidi nad 50 let
- Nejlepší celkově: Mutual of Omaha
- Nejlepší pro termín: Northwestern Mutual
- Nejlepší pro rozpočet: Ochranný
- Nejlepší pro žádná čekací období: Věrnost
- Nejlepší pro žádné lékařské zkoušky: AARP
Nejlepší celkově: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Díky řadě dostupných životních pojistných smluv, konkurenceschopným cenám a možnostem zjednodušeného upisování bez lékařské prohlídky je Mutual of Omaha naší celkovou volbou nejlepšího životního pojištění pro osoby starší 50 let.
Co se nám líbiloOnline nabídky a nákup
Mnoho možností politiky
Vynikající záznam služeb zákazníkům
Pokrytí ve všech 50 státech
Konkurenční sazby
AM Nejlepší hodnocení finančního zabezpečení A +
Žádné dividendy
Pouze základní online správa účtu
Společnost Mutual of Omaha, založená v roce 1909, se nyní může pochlubit robustním portfoliem pojistných produktů, včetně trvalého a dlouhodobého životního pojištění. Poskytují efektivní procesy upisování a nízké měsíční pojistné. To v kombinaci s hodnocením pěti nejlepších JD Power pro spokojenost zákazníků z nich dělá vynikající volbu pro nejlepší celkovou pozici.
Lidé ve věku od 18 do 80 let si mohou koupit dlouhodobé životní pojištění v délce 10, 15, 20 nebo 30 let za krytí 100 000 USD nebo více. Můžete obnovit do věku 95 let nebo dokonce převést na trvalé pokrytí.
To, co za zásady zaplatíte, závisí na vašem zdravotním stavu, věku a dalších faktorech. Vzorek měsíčních nákladů pro jednotlivce ve věku 50 let by se pohyboval kolem 100 $ měsíčně za 20letou politiku s dávkou úmrtí 250 000 $.
S celým životním plánem Benefit Level Benefit Level Benefit nebudete potřebovat lékařskou prohlídku a je k dispozici krytí až do výše 40 000 $. Uchazeči musí být ve věku od 45 do 85 let. Můžete si také vybrat z dlouhého seznamu jezdců, jako je pokrytí dlouhodobé péče, náhodná smrt, chronické onemocnění a další, abyste si mohli přizpůsobit své zásady.
Další výhodou je program Mutual of Omaha Mutual Perks. Tento slevový plán nabízí úspory na hypotékách, cestování a wellness službách, jako je masážní akupunktura a členství v tělocvičně.
Nejlepší pro termín: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Vybrali jsme si Northwestern Mutual pro naši nejlepší volbu pro termínové životní pojištění kvůli jeho reputaci, rozumným sazbám a schopnosti kombinovat termínové a celoživotní pojištění tak, aby vyhovovaly vašim okolnostem, jak se vyvíjejí.
Co se nám líbilo
Finančně stabilní
Vysoké skóre v hodnocení odvětví
Zaručené přijetí k převodu na politiku celého života
Může vyplatit dividendy způsobilým pojistníkům
K dispozici ve všech 50 státech
K zakoupení zásady je nutné použít místního agenta
Je obtížné najít podrobné informace o zásadách online
Společnost Northwestern Mutual má působivé odvětvové žebříčky, drží nejvyšší možné hodnocení A ++ od AM Best, A + od Better Business Bureau (BBB) a soustavně získává přední pozice v průzkumu spokojenosti zákazníků JD Power.
Společnosti, které nabízejí termínované životní pojištění, musí být finančně stabilní, nabízet konkurenční krytí a mít dobrou zpětnou vazbu od klientů. Northwestern Mutual zaškrtne všechny tyto políčka, což z nich dělá snadnou volbu pro naše nejlepší volby pro termínované životní pojištění. Jsou také jediným poskytovatelem pojištění, který vyplácí dividendy ze způsobilých životních pojistných smluv.
Pojistky pro termínované pojištění mají pojistné na úrovni 10 nebo 20 let, nebo se můžete rozhodnout pro Pojem 80 s pojistkami, které by se mohly každý rok zvyšovat. Zásady jsou k dispozici až do věku 80 let.
Northwestern Mutual také nabízí možnost Whole Life Plus, kombinovaný termín a politiku celého života. Poskytuje trvalé krytí s nižšími sazbami, jaké byste u termínovaného životního pojištění očekávali.
Jednou z výzev společnosti Northwestern Mutual je nedostatek podrobných nástrojů nabídek. Existuje základní systém, ale pro komplexní nabídku budete muset kontaktovat agenta. Také jsme nebyli schopni určit čekací lhůty a vyloučení z jejich webových stránek. To, zda potřebujete lékařskou prohlídku, závisí na vašem věku a zdravotním stavu.
Zásady jsou přizpůsobitelné s prominutím prémiových a zrychlených dávek v péči. K dispozici je také dodatečný jezdec s výhodami nákupu, který vám umožní zakoupit další krytí životního pojištění v určitých časech bez dalších lékařských prohlídek.
Nejlepší pro rozpočet: Ochranný
Ochranný
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Ochranný je naše nejlepší volba rozpočtu, protože jejich prémiové ceny byly jedny z nejnižších, které jsme našli. Společnost ve skutečnosti uvádí, že je obvykle až o 48% nižší než u konkurence.
Co se nám líbiloKonkurenční sazby
Online aplikace
Přizpůsobení sazeb po prvním roce
AM Nejlepší hodnocení A +
Pomalý proces schvalování
Nelze zrušit online
Není k dispozici v New Yorku
Ochranný je náš výběr pro nejlepší volbu rozpočtu, protože nabízejí nízkonákladová prémie a přehodnotí vaši sazbu po prvním roce platnosti smlouvy, pokud se vaše zdraví nebo okolnosti změní.
Nabízejí také jedinečnou politiku Custom Choice, kterou uvádějí na trh jako alternativu k termínovanému životnímu pojištění s nižšími náklady. Tento plán má úroveň prémie na období 10 až 30 let. Po počátečním období zůstanou platby stejné, ale pokrytí se sníží. Mohla by to být dobrá volba pro někoho, kdo si chce udržet určitou úroveň pokrytí až do konce svého života, ale kdo v pozdějších letech nepotřebuje rozsáhlé pokrytí.
Pomocí přímého online nástroje pro citace a pokrytí 500 000 USD může 50letý muž očekávat, že za 10letou životní politiku s Protective zaplatí kolem pouhých 40 $ měsíčně. U ženy prémie klesne na 35 $.
Věkové limity se liší podle jednotlivých zásad, maximální věk je 85 let a pokrytí až 5 milionů USD. Lékař může vyžadovat lékařskou prohlídku v závislosti na vašem věku, zdravotním stavu a zásadách, které zvolíte. Nebyly poskytnuty žádné informace o tom, jak dlouho trvalo, než nastartovalo politické krytí.
Jedna velká síla s Protective je jeho řada jezdců. Lidé si mohou přizpůsobit svou politiku s prominutím pojistného, zrychlenými dávkami pro případ smrti, životním pojištěním pro děti, dávkou v invaliditě, dávkou v případě náhodného úmrtí atd.
Další je, že Protective obvykle nevylučuje lidi kvůli zdravotním stavům, jako je cukrovka, vysoký krevní tlak nebo vysoký cholesterol.
Ačkoli mnoho podrobností souvisejících s politikami není k dispozici online, lidé s vědomím nákladů by měli být schopni najít možnost ochranného životního pojištění, která by jim vyhovovala.
Nejlepší pro žádná čekací období: Věrnost
Věrnost
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: Fidelity Life je naším lídrem v kategorii bez čekání, protože i starší lidé mohou využít svých zásad RAPIDecision poskytujících pokrytí ihned po schválení.
Co se nám líbiloRozsah možností pokrytí
Žádné čekací období
Žádné možnosti lékařské prohlídky
Online nabídky
Termínové krytí až 1 milion USD s RAPIDecision Life
Musí odpovídat na zdravotní otázky
Není k dispozici ve Wyomingu a New Yorku
Společnost Fidelity Life Association, založená v Illinois, s hodnocením AM Best A- a BBB A +, má několik skvělých, téměř okamžitých možností pokrytí bez invazivních lékařských vyšetření pro lidi ve věku od 50 do 85 let. Jejich výstižný název RAPIDecision Zásady mohou obvykle poskytovat pokrytí hned od data podání žádosti, takže Fidelity je náš nejlepší výběr bez čekacích lhůt.
Pokud je vám méně než 65 let, můžete získat pojistné krytí RAPIDecision Life na dobu 10, 15, 20 nebo 30 let až do výše 1 milionu dolarů. Pomocí online nástroje jsme našli nabídku 50 $ každý měsíc na 10leté období politiky pro ženy ve výši 500 000 $. Stejná politika pro muže stojí 70 $ měsíčně.
Zákazníci si mohou vybrat z možností krytí, včetně pojištěného, celého a trvalého životního pojištění. Některé produkty lze přizpůsobit zrychlenými výhodami, náhodnou smrtí a připojištění dětského životního pojištění. Většina zásad zahrnuje bezplatného jezdce s terminálním onemocněním, který příjemcům umožňuje včasný přístup k výhodám.
Podmínky se liší věkovými hranicemi a výše dávek. Pokud se lidé rozhodnou pro možnost RAPIDecision Guaranteed Issue, nikoli Life, nebude zde žádná lékařská prohlídka ani upisování, a proto nebudou existovat žádné zdravotní vyloučení. U této možnosti je však pokrytí omezeno na 25 000 USD.
Nejlepší pro žádné lékařské zkoušky: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Získejte nabídkuProč jsme si to vybrali: AARP je vedoucím v kategorii bez pokrytí lékařskými vyšetřeními, protože přijetí nezávisí na komplexní fyzické a nemusíte odpovídat na anamnézu anamnézy.
Co se nám líbiloNení nutná lékařská prohlídka
Online nabídky
Žádné další platby, jakmile dosáhnete věku 95 let
Omezeno na členy AARP
Není k dispozici v New Jersey a Washingtonu
Není divu, že organizace, která se zasazuje o zdraví starších lidí, poskytuje řadu pojistných smluv v oblasti životního pojištění s jednoduchým upisováním, které vylučuje potřebu invazivních fyzických vyšetření. To je přesně případ společnosti AARP, která nabízí trvalé a dlouhodobé životní pojištění bez lékařské prohlídky, což z nich činí snadnou volbu pro naši nejlepší volbu v této kategorii.
AARP má nejvyšší možné hodnocení A ++ u AM Best a jejich pojistky uzavírá největší vzájemná životní pojišťovací společnost ve Spojených státech, New York Life.
Abyste si mohli pojistnou smlouvu zakoupit, musíte být členem nebo manželem AARP ve věku od 50 do 80 let. Nabídky AARP zahrnují pojistku na úrovni Term Term 80, trvalý život a snadné přijetí celého životního pojištění. Nelze odmítnout krytí již existujících zdravotních stavů s možností snadného přijetí, i když jednou výjimkou je smrtelné onemocnění. Pokrytí této politiky je omezeno na 25 000 USD a existuje dvouletá čekací doba.
Web poskytuje jednoduchý nástroj nabídky pro zásady Term 80. Prémie za 100 000 $ na pokrytí 50letého muže stojí 79 $ měsíčně nebo 52 $ pro ženu.
Lidé, kteří chtějí přizpůsobit své zásady pomocí různých doplňků, mohou být zklamáni, protože AARP nabízí pouze zrychlené výhody a zproštění prémiových jezdců.
Kdo však ocení zákaznický servis, bude příjemně překvapen. Index stížností New York Life, což je podíl společnosti na všech stížnostech z amerického trhu, dělený podílem na pojistném, je pouhých 0,22. To je mnohem méně než národní index stížností v tomto odvětví 1,0.
Závěrečný verdikt
Pokud je vám více než 50 let, nákup životního pojištění znamená, že se po smrti nebudete muset starat o finanční závislé osoby, dluhy nebo konečné výdaje. V našem přehledu jsme zkoumali některé z hlavních možností pro lidi nad 50 let.
Naše celková volba s širokou škálou zásad, konkurenceschopnými cenami a řešeními pro ty, kteří dávají přednost kvalifikaci bez lékařské zkoušky, byla Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual byla naše nejlepší volba pro termínované životní pojištění. Nabízejí solidní pověst a vysoké hodnocení v oboru, spolu s rozumnými sazbami a možností kombinovat termínové a celoživotní pojištění.
Ochranný, s nízkými cenami pojistného a tvrzením, že jejich pojistné je obvykle o 48% nižší než u konkurence, dávalo smysl jako naše nejlepší volba rozpočtu.
Fidelity Life je naším lídrem v kategorii bez čekacích dob, protože jejich zásady RAPIDecision poskytují okamžité pokrytí po schválení.
Někteří lidé mají obavy ze zdravotního stavu a mají pocit, že lékařská prohlídka by mohla neoprávněně ovlivnit jejich schopnost získat nárok na životní pojištění. V tomto případě stojí za zvážení náš vedoucí kategorie pro žádné lékařské prohlídky, AARP.
Porovnat poskytovatele
Časté dotazy
Co je životní pojištění pro osoby starší 50 let?
Životní pojištění pro lidi nad 50 let je zásadně stejné jako pojistky zakoupené lidmi ve věku 20, 30 a 40 let. Jedná se o zásadu, kterou kupujete za účelem finanční ochrany vaší rodiny nebo jiných příjemců v případě vaší smrti. Dokud budete platit své měsíční pojistné, společnost, která má vaše pojistné smlouvy, vám poskytne dávku v případě úmrtí na pokrytí nákladů, jako jsou náklady na pohřeb nebo dluhy.
Životní pojištění poskytuje stejné výhody bez ohledu na váš věk. Osoba ve věku 50 let však bude mít pravděpodobně jiné finanční závazky než mladší osoba. Například starší lidé možná nebudou muset absolvovat školu, ale budou si muset naplánovat důchod nebo konečné výdaje.
Dalším klíčovým rozdílem jsou náklady. Životní pojištění se s věkem často zdražuje a celá řada životních pojištění nemusí být dostupná někomu ve věku 50 let.
Kolik stojí životní pojištění pro osoby starší 50 let?
Náklady na životní pojištění závisí na mnoha faktorech, včetně vašeho věku, zdravotního stavu, rodinné anamnézy, zaměstnání a polohy. Volba pojistné smlouvy a dávky při úmrtí také ovlivňují cenu. Například politiky na celý život jsou obvykle dražší než smlouvy na dobu určitou a politika vyplácení 250 000 USD bude méně nákladná než politika vyplácení 1 milion USD.
Během našeho výzkumu jsme zjistili, že 50letá žena si mohla po dobu 10 let, po dobu 100 let, kupovat pojistky od zhruba 20 $ měsíčně. To se zvýšilo na přibližně 70 USD měsíčně u 30leté smlouvy.
Najít ceny pro celoživotní životní pojištění je obtížné online, protože mnoho pojišťovacích společností upřednostňuje použití agenta pro komplexnější pojištění.
Existuje více možností pokrytí?
Ačkoli existuje celá řada životních pojištění, obecně spadají do jedné ze dvou kategorií: termínové životní pojištění a celé životní pojištění.
Termínované životní pojištění zahrnuje určitou dobu, například 10 nebo 25 let. Pokud pojistník v tomto časovém rámci zemře, vyplácí společnost beneficientovi dávku v případě úmrtí.
Naproti tomu celé životní pojištění trvá po celý život někoho. Nevyprší po stanoveném čase. Po celou dobu životnosti existuje výhoda smrti a má také peněžní hodnotu, která kumuluje úroky. To je důvod, proč jsou politiky na celý život obvykle dražší než dlouhodobé životní pojištění.
Každý typ životního pojištění má klady a zápory, které závisí na vaší situaci a na tom, co byste potřebovali k použití dávky v úmrtí. Například termínové životní pojištění lze použít k zajištění toho, aby děti mohly chodit na vysokou školu. Naproti tomu politika celého života je užitečnější pro plánování nemovitostí a krytí životních nákladů všech závislých osob.
Může vám být odepřeno krytí ze zdravotních důvodů?
Životní pojištění se s přibývajícím věkem stává dražší a krytí nemusí být k dispozici osobám se specifickým zdravotním stavem. Některé společnosti například odmítnou pokrytí kvůli určitým zdravotním podmínkám, jako jsou kardiovaskulární onemocnění, artritida, cukrovka a demence, které se s přibývajícím věkem stávají běžnějšími. Navíc podmínky (nebo jejich rodinná anamnéza), jako je HIV, rakovina nebo prekurzory nemocí, jako je vysoký krevní tlak, zvyšují riziko, že vás pojišťovna pokryje a vy můžete být odmítnuti.
Dokonce vám může být odepřeno krytí za nadváhu, což vás řadí do rizikových kategorií pro chronická onemocnění.
Stojí životní pojištění za to, pokud máte více než 50 let?
Zda se vám životní pojištění vyplatí či nikoli, záleží na vašich konkrétních okolnostech. Ačkoli možná nebudete muset splácet hypotéku nebo pokrýt náklady na vysokoškolské děti, můžete si užít klid, který poskytuje životní pojištění. Znamená to, že vaše konečné výdaje jsou chráněny a že váš manžel nebo rodina obdrží paušální částku, když zemřete.
Pokud se však nikdo nespoléhá na to, že váš příjem přežije, a nemáte žádné dluhy, nemusí být životní pojištění užitečným nákladem.
Metodologie
Před provedením našich nejlepších rozhodnutí jsme vyhodnotili 19 pojišťovacích společností, které poskytují životní pojištění lidem nad 50 let.
Kromě faktorů, jako je cena a výše výhody, jsme zvažovali, jak snadné bylo získat nabídku a dokončit aplikaci plus počet volitelných jezdců, které můžete použít k přizpůsobení zásad. Zkontrolovali jsme také zákaznický servis a pověst společností spolu s údaji z AM Best a JD Power.
-and-advil-(ibuprofen).jpg)
-in-sleep.jpg)
-beat-cancer.jpg)
.jpg)
