Proč by někdo chtěl mít více než jeden pojistný plán? Záleží na tom, koho se ptáte. Možná budete chtít další pokrytí, abyste se ujistili, že získáte všechny zdravotní služby, které potřebujete. Medicare a další pojišťovny mají na druhé straně další vlastní zájem. Pokud máte více než jeden zdravotní plán, může být schopen přesunout břemeno platby na druhou stranu.
JGI / Jamie Grill / Getty ImagesNeboj se. Někdo zaplatí účet a pokud jde každý podle plánu, neměli byste to být vy. Musíte pochopit, kdo zaplatí jako první a kdo, pokud vůbec někdo, zaplatí veškeré zbývající náklady. Zde vstupuje do hry Medicare Secondary Payer.
Proč můžete chtít víc než to, co nabízí Medicare
Medicare poskytuje zdravotní péči pro více než 59,8 milionu Američanů, ale to neznamená, že nutně zahrnuje vše, co potřebují. Zvažte tyto běžné položky, které vám Medicare nechává platit z kapsy:
- Akupunktura
- Péče při zahraničním cestování až na vzácné výjimky
- Služby chiropraktiků s výjimkou korekce subluxace páteře
- Korekční oční čočky (kontaktní čočky nebo brýle)
- Péče o seniory (koupání, oblékání, toalety)
- Protézy
- Péče o nohy
- Naslouchátka
- Dlouhodobá domácí ošetřovatelská péče
- Nouzová přeprava až na vzácné výjimky
- Volně prodejné léky, vitamíny a doplňky
- Léky na předpis v určitých kategoriích
- Vycházkové hole pro nevidomé
Toto samozřejmě není vyčerpávající seznam, ale není divu, že někteří lidé sledují jiné zdravotní pojištění, aby zaplnili tuto mezeru. I když existuje možnost plánů doplňků Medicare, také známých jako plány Medigap, které vám pomohou pokrýt náklady Medicare z kapsy (splátky, spoluúčasti a odpočty), tyto plány ve skutečnosti nepřidávají další zdravotní výhody vašemu pokrytí. Místo toho se mnoho lidí obrací na jiné pojištění, jako jsou zdravotní plány sponzorované zaměstnavatelem, vojenské výhody a výhody pro důchodce, aby získali potřebné krytí.
Zdravotní plány a plány sponzorované zaměstnavatelem
Důchodový věk pro dávky sociálního zabezpečení býval 65 let, ve stejném věku, ve kterém vám vznikl nárok na Medicare. To vše se změnilo v roce 1983, kdy Kongres přijal legislativu ke zvýšení věku odchodu do důchodu na základě vašich narozenin. U lidí narozených v letech 1943 až 1954 je nyní důchodový věk 66 let. Věk odchodu do důchodu se u dětí narozených po roce 1960 postupně zvyšuje na maximálně 67 let. Odchod do důchodu dříve, než je stanovený věk, bude mít za následek nižší platby ze sociálního zabezpečení.
Konečným výsledkem je, že mnoho lidí pracuje déle, aby maximalizovalo své penzijní fondy. Práce jim poskytuje přístup ke zdravotní péči prostřednictvím jejich zaměstnavatelů, u nichž se mohou rozhodnout pokračovat sami, pokračovat a zároveň se přihlásit do Medicare nebo zrušit a nahradit Medicare.
Váš zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem se může vztahovat na vašeho manžela a závislé osoby, zatímco Medicare vás kryje sám. Tyto plány mohou zahrnovat i služby, které Medicare neposkytuje. Pokud máte nárok na zvláštní období registrace, možná budete moci odložit registraci do Medicare, aniž byste čelili pozdním pokutám, až se nakonec zaregistrujete. To by vám mohlo ušetřit značné dolary, protože byste nemuseli platit prémii za dva různé plány.
Pokud máte zdravotní plán sponzorovaný společností Medicare i zaměstnavatelem, Medicare vám nejprve zaplatí pouze za určitých okolností. Rozhodnutí je založeno na vašem věku, ať už trpíte onemocněním ledvin v konečném stadiu (ESRD) nebo jiným zdravotním postižením a kolik lidí pracuje pro vašeho zaměstnavatele.
Pokud nesplňujete kritéria pro první platbu Medicare, bude vám místo toho účtován váš zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem. To, za co neplatí, bude poté účtováno Medicare. Medicare bude platit za zdravotnické služby, které by normálně pokrýval, pokud je považuje za lékařsky nezbytné.
Medicare zaplatí jako první
Medicare zaplatí druhý
Pokud je vám 65 let nebo více - A - váš zaměstnavatel má méně než 20 zaměstnanců na plný úvazek
Pokud máte zdravotní postižení, které není ESRD - A - váš zaměstnavatel má méně než 100 zaměstnanců na plný úvazek
Pokud máte ESRD - a - vaše 30měsíční koordinační období pro ESRD skončilo
Pokud je vám 65 let nebo více - A - váš zaměstnavatel má více než 20 zaměstnanců na plný úvazek
Pokud je vám 65 let nebo více - A - jste samostatně výdělečně činní a jste pojištěni u jiného zaměstnavatele, který má více než 20 zaměstnanců na plný úvazek
Pokud máte zdravotní postižení, které není ESRD - A - váš zaměstnavatel má více než 100 zaměstnanců na plný úvazek
Pokud máte ESRD - a - jste v 30měsíčním koordinačním období pro ESRD
Medicare a COBRA
Díky Konsolidovanému souhrnnému zákonu o smíření rozpočtu (COBRA) z roku 1985 můžete po ukončení práce pokračovat ve svém zdravotním plánu sponzorovaném zaměstnavatelem. Zákon vyžaduje, aby zaměstnavatelé s 20 a více zaměstnanci na plný úvazek nabízeli nepřetržitý přístup ke svému zdravotnímu plánu po dobu, obvykle 18 měsíců, poté, co vaše zaměstnání skončí ukončením nebo propouštěním. Doba krytí COBRA může být při splnění určitých podmínek prodloužena až na 36 měsíců.
Medicare a COBRA mají složitý vztah. Pokud již máte COBRA při registraci do Medicare, vaše pokrytí COBRA pravděpodobně skončí dnem registrace do Medicare. Pokud již máte Medicare, když získáte nárok na COBRA, můžete se zaregistrovat do COBRA.
Pokud máte COBRA a během této doby se stanete způsobilými pro Medicare, musíte učinit důležité rozhodnutí. Registrace do Medicare znamená, že pro sebe ztratíte své výhody COBRA, i když možná budete moci v tomto pokrytí pokračovat pro svého manžela a závislé osoby. Pokud se rozhodnete odložit registraci do Medicare, mějte na paměti, že až se nakonec zaregistrujete, budete čelit pozdním pokutám. Výhody COBRA vás nekvalifikují na zvláštní období registrace do Medicare.
Je vám 65 let nebo více.
Máte zdravotní postižení, které není ESRD
Vaše 30měsíční koordinační období pro ESRD skončilo
Jste v 30měsíčním koordinačním období pro ESRD
Medicare a odměna pracovníka
Kompenzace pracovníků funguje trochu jinak než váš zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem. Jedná se o státem nařízenou dohodu mezi vámi a vaším zaměstnavatelem, která stanoví, že se s nimi nebudete soudit, pokud pokryjí vaše léčebné výdaje za úrazy na pracovišti. Přijmete-li odškodnění pracovníka, nemůžete za toto zranění požadovat represivní náhradu škody. Pokud tyto výhody odmítnete, můžete žalovat o náhradu škody, jako je bolest a utrpení.
Zatímco platíte pojistné za váš zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, pojistné na kompenzaci pracovníka platí váš zaměstnavatel. Žádné náklady pro vás. Po úrazu uplatníte nárok a provede se vyhodnocení, zda vaše zranění bylo či nebylo důsledkem prostředí vašeho pracoviště.
Může se stát, že odškodnění pracovníka popírá váš nárok nebo jej pouze částečně kryje na základě již existujícího stavu. Například pokud máte chronické bolesti zad, ale bolesti zad se po úrazu zhoršují, může být obtížné určit, jak zodpovědný byl váš zaměstnavatel za vaše příznaky. Medicare v této fázi postupuje a provádí první platby.
Kompenzace pracovníka může uhradit vaše léčebné výdaje v době, kdy k nim dojde, nebo může poskytnout jednorázové vyrovnání. Některé z těchto fondů lze umístit do Workers 'Compensation Medicare Set Aside Arrangement (WCMSA), což je opatření, jehož cílem je vyhradit prostředky na budoucí léčbu jakýchkoli úrazů, které vedou k dlouhodobým komplikacím. Medicare nebude platit, dokud nebudou vyčerpány prostředky v WCMSAA.
Váš nárok je zamítnut kompenzací pracovníka.
Na váš nárok se vztahuje pouze částečná kompenzace pracovníka kvůli již existujícímu stavu.
Na váš nárok se vztahuje odškodnění pracovníka.
Medicare a vojenské zdravotní výhody
Pokud jste veterán, člen aktivní služby nebo člen důchodu uniformovaných služeb, můžete mít nárok na zdravotní výhody od Veteran's Administration (VA) nebo programu zvaného TRICARE. Tyto výhody se s Medicare jedinečným způsobem koordinují.
Výhody VA budou v první řadě pokrývat pouze péči poskytovanou v zařízení schváleném VA.
Za druhé, Medicare nebude platit za péči hrazenou z výhod VA a naopak. Zde není problém primárního a sekundárního plátce.
Za třetí, TRICARE a Medicare fungují ve shodě. Medicare funguje jako primární plátce za služby kryté Medicare a TRICARE pokrývá veškeré odečitatelné částky nebo částky pojištění Medicare, které se vztahují k těmto službám. Pokud služba není pokryta službou Medicare, bude TRICARE fungovat jako primární plátce.
V závislosti na péči, kterou dostáváte, je možné, aby Medicare i TRICARE působily současně jako primární plátce.
.jpg)
