Může neodvolatelná důvěra chránit vaše aktiva před Medicaidem?

Dlouhodobá péče v pečovatelském domě může být drahá. V roce 2020 byly průměrné náklady na částečně privátní pokoj 7 756 USD měsíčně, což se zvýšilo na 8 821 USD měsíčně za soukromý pokoj. Když vezmete v úvahu průměrnou výplatu sociálního zabezpečení v červnu 2020 asi 1 500 USD měsíčně, zůstanou senioři snaží si dovolit péči, kterou potřebují.

Není žádným překvapením, že tolik lidí žádá o pomoc Medicaid. Medicaid platí za domácí ošetřovatelskou péči více než jakýkoli jiný typ pojištění. Bohužel to dělá tím, že vás utratí za svá aktiva.

Počitatelná aktiva pro Medicaid

Pokud jde o základní zdravotní péči, způsobilost Medicaid závisí na vašem příjmu. Pokud jde o dlouhodobou péči v pečovatelském domě, společnost Medicaid se také podrobně věnuje vašemu majetku. Pro rok 2021 musíte mít celkem 2 000 $ nebo méně na celkových započítatelných aktivech a vydělat méně než 2 382 $ za měsíc na příjmu.

Ne vše, co vlastníte, se bude nutně započítávat do vaší způsobilosti Medicaid pro dlouhodobou péči. Je důležité pochopit, co se počítá a co se nepočítá. Pamatujte, že programy Medicaid jsou provozovány státem a každý stát může mít kritéria, která se liší od toho, co je uvedeno níže.

Počitatelná aktiva

Mezi započítatelná aktiva patří:

• bankovní účty
• Depozitní certifikáty
• Životní pojistka s peněžní hodnotou vyšší než 2 500 $ (tj. Pokud je peněžní hodnota 3 000 $, lze pro účely Medicaid počítat pouze 500 $)
• Majetek (další nemovitost, která není k pronájmu)
• Akcie a dluhopisy
• Vozidla (další vozidla mladší než sedm let)

Nepočítatelná aktiva

Tato aktiva se nepočítají:

• 401 tisíc nebo IRA
• Aktiva, která jste se „snažili v dobré víře“ prodat, ale nemohli (např. Timeshares)
• Domácí vylepšení
• Životní pojištění s peněžní hodnotou až 2 500 $
• Osobní majetek (např. Umění, nábytek, šperky)
• Předplacené náklady na pohřeb a pohřeb
• Majetek (primární bydliště a pronájem nemovitostí, které nejsou primárním bydlištěm)

Mějte na paměti, že jakékoli výplaty, které obdržíte od 401K nebo IRA, nebo příjem, který získáte z pronájmu nemovitosti, ovlivní vaši způsobilost pro Medicaid. Budou se započítávat do vašeho limitu příjmů.

Pokud máte příliš mnoho aktiv, možná budete muset utratit, než budete mít nárok na domácí ošetřovatelskou péči.

Období zpětného sledování Medicaid

Z pochopitelných důvodů si mnoho lidí přeje uchovat svá aktiva pro svého manžela, děti nebo budoucí generace. To je místo, kde se plánování Medicaid stává velmi důležitým.

Někteří lidé se pokusí svá aktiva rozdat nebo je převést na přátele a rodinu, ale to by mohlo představovat jejich vlastní problémy. Tam vstupuje do hry období zpětného sledování Medicaid.

Vláda zkoumá, zda byla nějaká aktiva nadána, převedena, rozdána nebo prodána za cenu nižší, než je jejich reálná tržní hodnota. Většina států s výjimkou Kalifornie se ohlíží zpět o 60 měsíců (pět let); Kalifornie se ohlíží jen 30 měsíců zpět.

Jakýkoli majetek, který spadá do období zpětného sledování Medicaid, se odloží, když můžete jít do pečovatelského domu.

Čím více peněz změnilo majitele, tím delší je čekací doba. Dokončení umístění v pečovatelském domě může dokonce trvat měsíce nebo roky. To může být nepříjemné pro kohokoli, kdo potřebuje neodkladnou péči.

Revocable vs. Irrevocable Trusts

Trik spočívá v přeměně vašich počitatelných aktiv na nepočítatelné. Někteří lidé hledají důvěru jako způsob, jak dosáhnout tohoto cíle. Bohužel ne všechny vztahy důvěryhodnosti jsou vytvářeny rovnocenně. Musíte pochopit rozdíl mezi odvolatelnou a neodvolatelnou důvěrou.

Odvolatelný vztah důvěryhodnosti je takový, kde stále máte přístup ke svým aktivům a stále máte kontrolu nad změnou nebo zrušením ustanovení důvěryhodnosti. Medicaid uvidí tento druh důvěry jako započítatelné aktivum.

Naproti tomu neodvolatelná důvěra je důvěra, kdy někdo jiný, určený správce, převezme otěže. Nemůžete se žádným způsobem dotknout aktiv nebo změnit ustanovení týkající se důvěryhodnosti.

Správce není povinen distribuovat vám žádný majetek, a to ani za účelem zdravotní péče. V den, kdy jsou vaše aktiva převedena do neodvolatelného trustu, se pro účely Medicaid stanou nepočítatelnými.

Bohužel se na tato aktiva pohlíží jako na dárek a vztahuje se na ně období zpětného sledování Medicaid. Po pětiletém období (30měsíční období v Kalifornii) již na převedená aktiva nebudete mít žádné sankce ani zpožděný nárok na dávky dlouhodobé péče Medicaid.

Plánování předem, než vůbec potřebujete domácí ošetřovatelskou péči, poskytuje nejvíce výhod.

Výhody neodvolatelné důvěry

Existují výhody a nevýhody používání neodvolatelné důvěry jako součásti vašeho plánu Medicaid.

Pro jednoho mohou být riskantním podnikem. Dokud věříte, že osoba, kterou určíte jako správce, bude spravovat aktiva ve vašem nejlepším zájmu, nic nebrání tomu, aby tato osoba utrácela prostředky za svůj vlastní zisk. Svým rozhodnutím musíte mít jistotu, protože v případě, že k tomu dojde, nebudete mít právní pomoc.

Kromě převodu vašich počitatelných aktiv na nepočítatelná aktiva mají neodvolatelnou důvěru další výhody.To se týká plánování nemovitostí.

Po vaší smrti si společnost Medicaid vyhrazuje právo získat zpět prostředky, které za vás zaplatili. Mohou jít za vašimi zbývajícími aktivy, dokonce i aktivy, která původně nebyla spočítatelná, jako je váš dům.

Váš stát se však nemůže z pozůstalosti vzpamatovat, pokud po vás přežil manžel, máte dítě mladší 21 let nebo slepé nebo postižené dítě jakéhokoli věku. Když váš manžel zemře, pokud nemáte děti, které splňují výše uvedená kritéria, stát může i nadále usilovat o váš majetek.

Neodvolatelný trust může chránit vaše aktiva před obnovením majetku Medicaid. Aktiva v neodvolatelném trustu nejsou vlastněna vaším jménem, ​​a proto nejsou součástí probatovaného majetku.

Když vy nebo váš manžel (pokud jsou součástí svěřenského fondu) zemřete, veškerá aktiva vložená do neodvolatelného svěřenského fondu nejsou zahrnuta do pozůstalosti pro výpočet vymáhání Medicaid, daně z pozůstalosti nebo prozkoumání závěti.

Slovo od Verywell

Plánování Medicaid může být velmi komplikované a je ještě náročnější tím, že každý stát má svá vlastní pravidla. Jednou z možností, kterou je třeba zvážit, může být neodvolatelná důvěra.

Převedení vašich aktiv do důvěry může způsobit, že nebudou způsobilé pro způsobilost Medicaid, i když by se na ně mohlo vztahovat období zpětného pohledu Medicaid, pokud je důvěra vytvořena do pěti let od vaší žádosti Medicaid. Ve vašem nejlepším zájmu může být projednat tyto a další možnosti plánování Medicaid se starším právním zástupcem ve vašem státě.