Medicare je federální program, který poskytuje zdravotní péči seniorům ve věku 65 let a starším a lidem s kvalifikovaným postižením bez ohledu na věk. Abyste měli nárok, musíte být občanem USA nebo legálním rezidentem USA po dobu nejméně pěti po sobě jdoucích let, včetně roku před podáním žádosti o krytí Medicare.
Medicare, podepsaný zákonem prezidentem Lyndonem Johnsonem v roce 1965, měl původně jen dvě části. Část A, označovaná jako Original Medicare, pokrývala základní nemocniční péči a část ambulantních nákladů. Od té doby se program rozšířil o více „dílů“ a tím více výhod.
Ilustrace Brianny Gilmartinové, VerywellPorozumění částem Medicare a jejich vzájemné spolupráci vám pomůže přihlásit se k pokrytí způsobem, který optimalizuje vaši péči.
Medicare uspokojuje potřeby více než 60 milionů Američanů. Odhaduje se, že do roku 2030 dosáhne 10 000 baby boomu každý den 65 let, počet lidí v Medicare stále roste.
Medicare Část A: Pokrytí nemocnic
Část A je vaše nemocniční pojištění. Platí za výdaje na nemocnici, hospicovou péči, pobyty kvalifikovaných ošetřovatelských zařízení, pobyty rehabilitačních zařízení a dokonce i některé domácí zdravotní služby.
Nepředpokládejte, že to znamená, že vše bude zaplaceno na dlouhou trať. Medicare má přísná pravidla, která omezují, jak dlouho bude tyto služby pokrýt, pokud vůbec.
Pobyt v nemocnici může být drahý. Průměrné náklady na třídenní pobyt v nemocnici se pohybují kolem 30 000 $. Díky Medicare zaplatí zapsaní v roce 2021 odpočitatelnou částku pouze 1484 $.
Medicare Část B: Lékařské krytí
Část B je vaše zdravotní pojištění. Pokrývá celou řadu lékařských služeb, včetně návštěv lékaře, projížděk sanitkou, preventivních screeningových testů (např. Na rakovinu a srdeční choroby), diabetického spotřebního materiálu, trvanlivého lékařského vybavení, zobrazovacích studií, laboratorních testů, omezených léků, vakcín, návštěv wellness a dalších .
Převážná část zdravotní péče, kterou obdržíte, bude v ambulantním prostředí, tj. Mimo nemocnici. Může to být v kanceláři kliniky, laboratoři, radiologickém zařízení nebo na libovolném počtu míst. I když je služba technicky poskytována v nemocnici (např. Rentgen je prováděn na radiologickém oddělení nemocnice), Medicare ji nepovažuje za nemocniční péči, pokud nejste hospitalizováni.
Část C Medicare: Výhoda Medicare
Medicare Advantage, dříve známá jako Medicare + Choice, je alternativou k Original Medicare, která byla do programu přidána v roce 1997. Můžete si vybrat Original Medicare (části A a B) nebo část C. Vláda vám neumožňuje mít obojí .
Plány Medicare Advantage nabízejí soukromé pojišťovací společnosti, které podepsaly smlouvy s federální vládou. Tyto plány souhlasí s pokrytím všeho, co Original Medicare dělá, ale mohou také nabízet další služby zvané doplňkové výhody.
V roce 2018 si více než 20 milionů Američanů vybralo plány Medicare Advantage před Original Medicare, aby se ujistili, že rozšířili pokrytí služeb, které potřebovali. Plány Medicare Advantage přicházejí s dodatečnými náklady pro příjemce, kteří obvykle platí vyšší měsíční pojistné, než by platili za Original Medicare.
Kromě toho existují další typy zdravotních plánů Medicare. Mohou poskytovat část A i část B, ale mnoho z nich poskytuje pouze pokrytí části B. Jedním typem je plán nákladů Medicare, který je k dispozici v určitých oblastech USA.
Medicare Část D: Pokrytí léků na předpis
Část D je pokrytí léků na předpis, které bylo podepsáno do zákona v roce 2003 za prezidenta George W. Bushe, ale vstoupilo v platnost v roce 2006. Podobně jako Medicare Advantage, tyto plány jsou provozovány soukromými pojišťovnami, ale musí splňovat standardní pokyny stanovené federální vládou.
Každý plán má jiné lékové vzorce a každý příjemce Medicare se musí rozhodnout, který plán nejlépe vyhovuje jeho potřebám. Žádný plán nepokrývá všechny léky.
Americký úřad pro sčítání lidu uvádí, že průměrný Američan ročně vyplní 12,2 receptů. Tento počet se zvyšuje na 27,8 receptů ročně u osob starších 65 let. Je snadné vidět, jak rychle se mohou náklady na léky na předpis sčítat.
Plány doplňků Medicare: Medigap
Pro ty, kteří chtějí další pokrytí, může být něco, co je třeba zvážit, plán doplňků Medicare, známý také jako plán Medigap. Tyto plány nejsou oficiální součástí programu Medicare, ačkoli Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) standardizuje to, na co se vztahují. Plány Medigap jsou ve všech státech stejné, s výjimkou Massachusetts, Minnesoty a Wisconsinu.
Plány Medigap ve skutečnosti nepřidávají další výhody vašemu pokrytí Medicare. Pomáhají platit náklady, které Medicare nechává na stole, jako jsou odpočty, spoluúčasti a splátky. Mohou dokonce přidat krytí, když cestujete do zahraničí.
Tyto plány jsou nabízeny soukromými pojišťovnami a lze je použít pouze ve spojení s Original Medicare, nikoli s plánem Medicare Advantage.
Kdy se zaregistrovat do Medicare
Počáteční období registrace (IEP) pro Medicare začíná tři měsíce před a končí tři měsíce po vašich 65. narozeninách. Lidé na pojištění sociálního zabezpečení (SSDI) získají nárok na Medicare v 25. měsíci výhod SSDI a jsou automaticky zapsáni do programu správou sociálního zabezpečení. Někteří lidé mohou mít nárok na zvláštní období zápisu na základě jejich historie zaměstnání nebo jiného zdravotního pojištění, které mají.
Každý rok existuje otevřené období registrace pro lidi, kteří chtějí změnit své pokrytí Medicare. Pokud chcete, řekněme, přejít z jednoho soukromého plánu Medicare na jiný nebo přejít z Original Medicare na Medicare Advantage (nebo naopak), je načase to udělat.
Otevřené období registrace probíhá každý rok od 15. října do 7. prosince.
Ne každý se musí přihlásit ke každé části Medicare, ale včasné přihlášení by mohlo stát balíček poplatků za pozdní registraci, pokud se rozhodnete zaregistrovat později. Zpožděné poplatky za část A by mohly trvat roky, ale pozdní pokuty části B a části D by mohly trvat, pokud máte Medicare.
Výběrem plánu Medicare Advantage místo původního Medicare se nedostanete ze zaplacení pokuty části A a části B.
Kolik stojí Medicare
Medicare se často označuje jako socializovaná medicína, ale není to zdarma. Ačkoli to může být cenově dostupnější než některé plány soukromého pojištění, mnoho Američanů se snaží dovolit si zdravotní péči.
Pro ty, kteří splňují určité požadavky na aktiva a příjmy, existují spořící programy Medicare, které mohou pomoci udržet nízké náklady.
- Část A: Měsíční pojistné pro část A je zdarma pro lidi, kteří odpracovali více než 40 čtvrtletí (10 let) v zaměstnání se zdaněním Medicare. Jejich manželé a někdy i jejich bývalí manželé a vdovy mají nárok na bezplatné pojistné. Ti, kteří pracovali méně, zaplatí každý měsíc stovky dolarů. Pro rok 2021 je to až 259 $ za měsíc (po dobu 30 až 39 čtvrtletí) až 471 $ za měsíc (za méně než 30 čtvrtletí práce). Další náklady části A zahrnují odpočitatelnou částku v roce 2021 v roce 2021 za každý pobyt v nemocnici do 60 dní. U delších pobytů v nemocnici platí splátka ve výši 371 $ za dny 60 až 90 a splátka za 742 $ za dny 91 a více. Pobyty v kvalifikovaném ošetřovatelském zařízení jsou kryty po dobu 20 dnů, po této době je po dobu dnů 21 až 100 platba spolu 185,50 $ za den.
- Část B: Každý platí měsíční pojistné za část B a čím více vyděláte, tím více zaplatíte. Medicare zjišťuje, jaké jsou vaše pojistné, z vašich daňových přiznání z doby před dvěma lety. K dispozici je také jednorázová odpočitatelná částka k zaplacení každý rok, než se začnou zvyšovat vaše výhody (203 USD v roce 2021). S výjimkou preventivních screeningových testů je uvítání návštěvy Medicare a každoroční návštěvy wellness zdarma, pokud váš lékař souhlasí s Medicare harmonogram poplatků za lékaře. Měli byste očekávat, že zaplatíte spoluúčast 20% za všechny služby části B, které obdržíte.
- Část C (Medicare Advantage) a Část D: Pojistné, odpočitatelné položky a platby za plány Medicare Advantage a Část D se budou lišit v závislosti na soukromé pojišťovně, která program nabízí. Pokud však váš příjem přesahuje určitou částku, CMS vyžaduje, abyste kromě svých měsíčních prémií části D zaplatili také poplatek známý jako částka měsíční úpravy související s příjmem (IRMAA). Tento poplatek bude také přidán, pokud máte plán Medicare Advantage, který zahrnuje pokrytí léků na předpis. IRMAA se vyplácí přímo vládě, nikoli soukromé pojišťovně, která váš plán hostí.
Kde najít pomoc
Medicare je komplikovaný program s neustále se měnícími pravidly a předpisy. To znamená, že může být obtížné vědět, jak postupovat.
Možná budete chtít požádat o pomoc svůj státní asistenční program zdravotního pojištění, pokud máte jakékoli dotazy nebo obavy týkající se vašeho krytí Medicare. Jedná se o dobrovolnické programy, které jsou financovány federální vládou, aby vás vedly. Alternativně si můžete najmout soukromé konzultanty, kteří vám pomohou s případnými problémy.
