Zpráva, že potřebujete operaci, pravděpodobně vyvolá okamžité obavy: Bude operace fungovat? Kolik bolesti vydržím? Jak dlouho bude trvat zotavení?
Pravděpodobně budou úzce následovat obavy o náklady. Pokud máte zdravotní pojištění, budete chtít vědět, kolik z chirurgického zákroku můžete očekávat od svého plánu.
Dobrou zprávou je, že většina plánů pokrývá velkou část chirurgických nákladů na postupy považované z lékařského hlediska za nezbytné - tj. Chirurgický zákrok, který vám zachrání život, zlepší zdraví nebo odvrátí možné onemocnění. To může spustit gamut od apendektomie k bypassu srdce, ale může to také zahrnovat postupy, jako je rhinoplastika (operace nosu), pokud má dojít k nápravě problému s dýcháním.
Ačkoli většina kosmetických chirurgických zákroků není kryta pojištěním, některé operace jsou obvykle považovány za lékařsky nutné, pokud jsou prováděny ve spojení s jiným lékařským ošetřením. Ukázkovým příkladem jsou prsní implantáty provedené během nebo po operaci rakoviny prsu.
Sturti / Getty Images
Krytí se liší podle pojistitele
Každý zdravotní plán je jiný. Abyste se co nejlépe poučili o finančních důsledcích vaší operace, máte domácí úkoly dvojí - hovořit se svým poskytovatelem zdravotní péče a prostudovat si svůj plán zdravotní péče.
Požádejte svého chirurga o rozpis toho, co váš postup obvykle stojí a jaká příprava, péče a zásoby budou nutné.
Všimněte si, že nemocnice a lékaři někdy nemohou poskytnout přesné odhady, protože nutně neví, s čím se po zahájení procedury setkají. Ale čím více otázek položíte, tím více informací budete mít.
Přečtěte si souhrn, který jste obdrželi při registraci do svého plánu. V této brožuře pojišťovny obvykle uvádějí kryté a vyloučené náklady na péči. Pokud tyto informace nemáte, obraťte se na svou zdravotní pojišťovnu.
Zjistěte, co požadují vaši pojistitelé, pokud jde o předchozí povolení a / nebo doporučení od vašeho poskytovatele primární péče. Specifika se liší od jednoho plánu k druhému, ale pravděpodobně budete potřebovat jeden nebo oba, abyste měli pokrytí vaší nadcházející operace.
Další položky se přidávají k nákladům
Finanční náklady na chirurgický zákrok přesahují náklady na jednotlivý zákrok. Mezi další náklady patří:
- Předoperační testy, jako je krevní obraz a rentgenové záření, které pomáhají lékaři připravit se na operaci a / nebo zajistit její vhodnost
- Využití operačního sálu nebo nastavení pro chirurgický zákrok, které stojí za hodinu nebo za zákrok
- Společní chirurgové nebo chirurgičtí asistenti (včetně lékařů a / nebo zdravotních sester), kteří pomáhají na operačním sále
- Krev, plazma nebo jiná biologická podpora, kterou budete potřebovat, aby byl váš stav stabilní
- Anestézie, intravenózní léčba a / nebo lékař (lékaři) ji potřebovali poskytnout
- Poplatek chirurga, který je obvykle oddělen od poplatku za skutečný chirurgický zákrok (v závislosti na okolnostech může být také asistent chirurga, který pošle další účet)
- Odolné lékařské vybavení (to zahrnuje věci jako berle nebo rovnátka, která mohou být po operaci nezbytná)
- Pooperační místnost nebo oblast, ve které se o operaci staráte
- Vaše pobyt v nemocnici, pokud potřebujete lůžkovou péči
- Kvalifikované ošetřovatelské zařízení se účtuje, pokud požadujete rozsáhlou rehabilitační péči po opuštění nemocnice, ale před návratem domů
- Ošetřovatelská péče nebo terapie na částečný úvazek, které možná budete potřebovat během zotavování doma
V závislosti na vašem pojištění může mít každá z těchto položek různé úrovně krytí. Je užitečné seznámit se s tím, co může být vyloučeno.
Určité služby spojené s chirurgickým zákrokem (např. Anestezie a pobyt v nemocnici) budou pokryty s větší pravděpodobností než jiné (např. Domácí péče o vězně, pokud potřebujete pomoc s každodenním životem během zotavení).
Pochopte síť svého plánu
Kromě toho je důležité si uvědomit, zda jsou všichni poskytovatelé zapojení do vaší péče součástí sítě vašeho pojistitele. Možná jste si vybrali nemocnici a chirurga, kteří jsou v síti s vaším plánem, ale pravděpodobně budou existovat i další poskytovatelé zapojení do vaší operace.
Pomocní chirurgové, radiologové, anesteziologové a dodavatelé trvanlivého lékařského vybavení jsou několika příklady poskytovatelů, kteří nemusí být v síti vašeho plánu, a to navzdory skutečnosti, že poskytují péči v nemocnici, která je ve vaší síti a pracují s vaším síťový chirurg.
V některých případech si možná ani neuvědomujete, že byl zapojen poskytovatel mimo síť - pokud je léčba poskytována například v anestezii. Ale to nutně nezabrání tomu, abyste se kromě poplatků v síti, které jste očekávali, zasekli účtem mimo síť.
Některé státy přijaly právní předpisy nebo předpisy na ochranu pacientů před překvapivým účtováním zůstatku v situacích, jako je tato (tj. Když je pacient léčen v nemocnici v síti, ale někteří poskytovatelé péče jsou mimo síť). Zloženie: 100% bavlna.
A federální vláda zavedla některé další ochrany (od roku 2018) pro plány, které se prodávají na burzách zdravotního pojištění.
U těchto plánů jsou pojišťovny povinny započítávat poplatky mimo síť od pomocných poskytovatelů v zařízení v síti do limitu kapsy pacienta v síti (pokud pojišťovna pacientovi neposkytne odpovídající oznámení, v před operací, že mohou vzniknout náklady mimo síť a nebudou se započítávat do pacientova síťového uzávěru mimo kapsu).
Toto pravidlo však nepodléhá plánům, které vůbec nepokrývají péči mimo síť. Takže pokud máte HMO nebo EPO, které nepokrývá péči mimo síť, částka, kterou vám účtuje poskytovatel mimo síť, vám nebude účtována do vaší sítě mimo síť kapesní čepice.
A i když v těchto situacích musí pojišťovny započítat náklady mimo síť do limitu v síti, v kapse je pacient stále odpovědný a náklady mohou být účtovány mimo síť poskytovatel sítě, pokud to nezakročil stát, aby to zakázal.
Přestože řada států přijala opatření na ochranu pacientů před překvapivým vyúčtováním zůstatku, státy nemají regulační autoritu nad skupinovými plány pojištěnců, protože ty jsou místo toho regulovány na federální úrovni. Takže dokonce i ve státech se silnou ochranou vyúčtování překvapivého zůstatku , ochrany nejsou všeobjímající.
Vzhledem k tomu, že se pravidla liší v závislosti na tom, kde žijete a typu zdravotního pojištění, je rozumné zkontrolovat stav sítě každého, kdo by se mohl do operace zapojit, dvakrát nebo třikrát. Ve vašem nejlepším zájmu je posadit se s někým z fakturačního oddělení a položit spoustu otázek.
Zjistěte o stavu sítě poskytovatelů, kteří se mohou na vaší operaci podílet v zákulisí (např. Radiolog, který bude číst vaše skeny, laboratoř, která zpracovává vaše testy, anesteziolog, poskytovatel trvanlivého lékařského vybavení atd.) Získejte písemné potvrzení, že tito poskytovatelé jsou v síti. Pokud tomu tak není, zeptejte se nemocnice, zda lze místo toho použít poskytovatele v síti.
Pokud to není možné, můžete zvážit přechod do jiné nemocnice a / nebo chirurga, abyste se vyhnuli účtům mimo síť.
Pokud se ukáže, že ve vaší oblasti neexistují žádné možnosti plně chirurgického zákroku v síti, můžete se obrátit na svou pojišťovnu - před operací - a zjistit, zda s poskytovateli dohodnou dočasné ujednání v síti kdo se bude účastnit vaší operace.
Když přijde návrh zákona
I s těmito znalostmi může být pochopení vašeho účtu za nemocnici náročné. Formáty se budou lišit, ale můžete očekávat, že uvidíte:
- Celkové poplatky
- Celková pojistná platba, pokud váš plán zkontroloval poplatky před přijetím faktury
- Celková úprava pojištění: Částka diskontovaná nemocnicí na základě její smlouvy s pojistitelem
- Celkové slevy pro pacienty: Nepovinná sleva, kterou může nemocnice rozšířit na pacienta (informujte se v obchodní kanceláři nemocnice)
- Celková dlužná částka od pacienta
Upozorňujeme, že můžete obdržet více než jeden účet, protože různí poskytovatelé, kteří se starají o vaši péči, mohou účtovat samostatně. V každém případě byste také měli od své pojišťovny obdržet vysvětlení výhod (EOB) a ukázat, jak pojistitel zpracoval účet.
Neplaťte účet, dokud si nejste jisti, že tomu rozumíte a jste si jisti, že ho váš pojistitel již zpracoval.
