Integrovaný odečitatelný a jak to funguje

Vložená odpočitatelná položka je systém, který kombinuje individuální a rodinné odpočitatelné položky v rodinném zdravotním pojištění. Plány zdravotního pojištění s vysokou odpočitatelností místo toho často používají souhrnné odpočitatelné položky, ale vložené odpočitatelné položky jsou společné pro všechny ostatní plány, pokud je do plánu zapsáno více členů rodiny spolu.

Když má zdravotní plán zabudované odpočitatelné položky, znamená to jen, že jeden člen rodiny nemusí splňovat odpočitatelnou částku celé rodiny, aby se mohly odečíst odpočitatelné dávky.

Namísto toho odpočitatelné dávky dané osoby vstoupí v platnost, jakmile splní individuální odpočitatelnou částku, a to i v případě, že je krytí zajištěno prostřednictvím rodinného plánu.

Od roku 2016 se na EU vztahují nová pravidlacelkové hotové nákladyže od kterékoli osoby na plánu lze požadovat, aby v průběhu roku platila z vlastních prostředkůspoluúčastjsou stále povoleny, ale všechny rodinné plány musí mít vložená individuální maxima z kapsy.

To znamená, že v roce 2020 nelze od žádného jednotlivého člena rodiny požadovat, aby v průběhu roku platil v hotovosti více než 8 150 $ v hotovosti (v síti). Horní limit se pro rok 2021 zvyšuje na 8 550 $ mnoho plánů bude mít i nadále nižší limity pro hotovost, než je maximální povolený zákon.

Jak to funguje

Díky integrované odpočitatelné položce bude váš zdravotní plán sledovat dva různé typy odpočitatelných položek zdravotního pojištění pro každého člena rodiny: individuální odpočitatelný a rodinný odpočitatelný.

Rodinná spoluúčast je obvykle dvakrát tak vysoká jako individuální spoluúčast. Pokud má rodinný příslušník výdaje na zdravotní péči, peníze, které zaplatí za jeho odpočitatelnou částku, jsou také připsány na odpočitatelnou částku za rodinu.

Existují dva způsoby, jak nastartovat pokrytí, a zdravotní plán začne platit náklady na zdravotní péči konkrétního člena rodiny:

První způsob:

• Jeden člen rodiny má dost osobních výdajů na zdravotní péči, aby si mohl odpočítat individuální odpočet.
• Zdravotní plán začíná platit výdaje této osoby, ale nikoli výdaje ostatních členů rodiny (pokud se nejedná o péči, která je kryta před odečitatelnou částkou, jako je určitá preventivní péče, nebo krytá splátkou, než aby se započítala do odečitatelné částky.)

Druhý způsob:

• Několik různých členů rodiny zaplatilo dost v individuálních odečitatelných částkách, takže po odečtení rodiny byla splněna.
• Zdravotní plán začíná platit výdaje na zdravotní péči pro celou rodinu, bez ohledu na to, kolik nebo málo zaplatili někteří jednotlivci na odpočitatelné částky.

Výhody a nevýhody

Problém s odpočitatelnou vloženou rodinou je v tom, že abyste získali krytí pro celou rodinu, musíte spojit jednotlivé odpočitatelné výdaje nejméně dvou členů rodiny.

To neplatí pro souhrnnou odpočitatelnou částku, která platí pro každého, i když pouze jedna osoba splňuje souhrnnou odpočitatelnou částku, za předpokladu, že je dostatečně nízká, aby daná osoba nepřekročila maximální hotové náklady povolené podle zákona o dostupné péči (ACA).

Se zabudovanou odpočitatelnou položkou, i když má jeden člen rodiny velmi vysoké výdaje na zdravotní péči, samotné tyto náklady nestačí ke splnění odpočitatelné částky za rodinu.

Proč? Protože jakmile se tento jedinec setká s odpočitatelným nižším jednotlivcem, nastartují se odečitatelné výhody a začnou platit.

Tato osoba pak může být požádána, aby zaplatila jiné typy sdílení nákladů, jako jsou copays nebo coinurance, ale tyto další výdaje z kapsy se nepočítají k rodině odečitatelné. Pouze peníze, které zaplatili jednotlivým odpočitatelným, budou připsány na odpočitatelnou částku rodiny.

Tyto výdaje na sdílení nákladů se však započítávají do maxima rodiny z kapsy.

Vzhledem k tomu, že odpočitatelná položka je menší než odpočitatelná od rodiny, jeden jednotlivec v rodině nemůže sám sebe uspokojit.

To znamená, že alespoň jeden další člen rodiny by musel v průběhu roku splňovat také odpočitatelnou částku, aby mohla být splněna odpočitatelná část rodiny, a odpočitatelné dávky, které by mohly být poskytnuty všem pojištěným členům rodiny.

Výhodou odpočitatelné položky v rodině je, že odpočitatelné dávky zdravotního pojištění začnou u nejchudších členů rodiny dříve než u ostatních členů rodiny.

Protože tito nemocní rodinní příslušníci mají vyšší výdaje na zdravotní péči, dosáhnou své individuální odpočitatelné částky dříve, než kdyby dosáhli souhrnné odpočitatelné částky v plánu, a zdravotní pojištění poté začne platit všechny nebo většinu jejich výdajů na zdravotní péči.

Díky integrovanému odpočitatelnému systému se jejich pojistné výhody začnou a začnou vyplácet dříve, než bude rodinná odpočitatelná částka splněna.

2016 Změny

Všechno výše uvedené stále platí, ale od roku 2016 byl přidán nový požadavek, který stanoví, že od žádného jednotlivce nelze požadovat, aby platil více v hotovosti (v síti), než je maximální přípustná částka v hotovosti pro toho roku (8 150 USD pro rok 2020 a 8 550 USD pro rok 2021).

Například před rokem 2016 bylo možné mít zdravotní plán, který neobsahoval odpočitatelné položkynebovložená maxima z kapsy.

Řekněme, že plán měl rodinnou odpočitatelnou částku 10 000 dolarů a poté 100% pokrytí (tento typ plánu byl běžný pouze u vysoce odpočitatelných zdravotních plánů).

Pokud by v průběhu roku vznikl výdajům na lékařskou péči pouze jeden člen rodiny, musel by zaplatit 10 000 dolarů, než se krytí nakoplo. Tento druh plánu plánu již není povolen, protože by musely být omezeny náklady v hotovosti na 8 150 $ v roce 2020.

Plán by mohl mít i nadále odpočitatelnou částku ve výši 10 000 $, ale více než jedné osobě by musela vzniknout zdravotní péče, aby se tato odpočitatelná částka dosáhla.