Pokud máte zdravotní plán, který je v souladu se zákonem o cenově dostupné péči (ACA), vaše maximální peněžní hodnota v roce 2020 nepřesáhne 8 150 USD. Pokud máte ve svém plánu zahrnutou více než jednu osobu, kombinovaná rodina mimo -pocket maximum nemůže překročit 16 300 $, i když plán musí mít vložené individuální maximum z kapsy, které nesmí překročit 8 150 $.
Geri Lavrov / Creative RF / Getty ImagesToto omezení platí pro všechny plány na pojistném trhu pro jednotlivce, malé skupiny a velké skupiny (včetně skupinových plánů pojištěnců), pokud nejsou dědičnými nebo babičkami (než ACA změnila pravidla, zdravotní plány mohly stanovili si vlastní limity pro kapesní, jak uznají za vhodné, a plány, které předcházejí ACA, mohou nadále používat své pre-ACA kapsy pro kapsy).
Je důležité si uvědomit, že maximální částka vašeho plánu může býtdolnínež tyto částky ... to prostě nemůže být vyšší. Můžete tedy mít pojistnou smlouvu s odečitatelnou částkou 1 000 $ a maximální hotovostí 4 000 $. To je v souladu s pravidly předpisů a je zcela běžné, v závislosti na úrovni kovu plánu (bronzové plány mívají nejvyšší maximální hodnoty - často na nejvyšší možné úrovni - zatímco zlaté plány a platinové plány v oblastech, kde jsou k dispozici, mívají nejnižší maximum z kapsy, obvykle o něco nižší než maximální povolená úroveň; katastrofické plány mají maxima z kapsy rovnající se federálně povolenému maximu). Pokud máte stříbrný plán s integrovaným snížením sdílení nákladů, do návrhu plánu jsou také zabudována nižší maxima z kapsy.
Další zvýšení maxima do kapsy se očekává v roce 2021
V únoru 2020 ministerstvo zdravotnictví a sociálních služeb (HHS) zveřejnilo navrhované parametry výhod a plateb pro rok 2021. HHS se v něm zabývalo širokou škálou problémů, včetně maximálních limitů v hotovosti, stejně jako to dělají každý rok.
Pro rok 2021 společnost HHS navrhla maximální peněžní částku ve výši 8 550 $ pro jednotlivce a 17 100 $ pro rodinu (v rodinných plánech je vyžadováno vložené individuální maximální peněžní částky). Tyto částky mohou, ale nemusí být finalizovány podle návrhu. Pro rok 2020 společnost HHS původně navrhla maximální částku 8 200 $ pro jednotlivce a 16 400 $ pro rodinu, ale částky byly v konečné verzi mírně revidovány.
A bez ohledu na to, jaké jsou oficiální maximální limity pro rok 2020, bude i nadále k dispozici řada plánů s nižšími maximálními prostředky. Žádné plány s účinnými daty roku 2014 nebo novějšími však nebudou moci mít out-of-pocket maxima nad úrovní, kterou určuje HHS.
Pro představu, maximum z kapsy v roce 2014 - první rok, kdy byly k dispozici plány vyhovující ACA - bylo 6 350 $ pro jednotlivce a 12 700 $ pro rodinu. Takže od roku 2020 se out-of-pocket maximum zvýšilo přibližně o 29%. A navrhované out-of-pocket maximum pro rok 2021 je téměř o 35% vyšší než limit platný v roce 2014.
Proč se maximum z kapsy každý rok zvyšuje?
V zásadě jde o metodu udržování pojistného pod kontrolou a udržování kroku s lékařskou inflací. A počínaje plánovaným rokem 2020 společnost HHS dokončila změnu ve fungování vzorce (podrobnosti jsou v parametrech výhod a plateb v roce 2020), což vedlo k tomu, že v roce 2020 byla hotovostní maximum o 2,5% vyšší než jinak by byl.
V předchozích letech HHS použila vzorec, který porovnával průměrné současné roční roční celkové pojistné na zdravotní pojištění pro plány sponzorované zaměstnavatelem (6 396 USD v roce 2018, které bylo použito k výpočtu změn pro rok 2019), s průměrným ročním zaregistrované pojistné na zdravotní pojištění pro plány sponzorované zaměstnavatelem v roce 2013 (5 110 $). Počínaje plánovaným rokem 2020 však HHS do výpočtu zahrnuje prémie za jednotlivé plány trhu spolu s plány sponzorovanými zaměstnavatelem. (Nárůst hotových nákladů by byl menší, pokud by HHS nadále zohledňovala pouze prémie plánované zaměstnavatelem, protože průměrná prémie plánovaná zaměstnavatelem byla vyšší než průměrná individuální tržní prémie v roce 2013.)
Celkové průměrné pojistné pro soukromé zdravotní pojištění, včetně pokrytí sponzorovaného zaměstnavatelem a krytí individuálního trhu, bylo 6 436 USD v roce 2019 a 4 991 USD v roce 2013. Tato částka za rok 2013 byla nižší než průměr 5 110 USD pouze u plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, protože individuální zdravotní pojištění mělo tendenci být mnohem levnější, než zákon o cenově dostupné péči zreformoval trh, což vyžadovalo, aby plány byly zaručeně emisní a pokrývaly základní přínosy pro zdraví.
Čísla 2020
Takto fungoval výpočet pro rok 2020: Vydělíme průměrné pojistné na soukromé pojištění v roce 2019 (trh sponzorovaný zaměstnavatelem a individuální trh) průměrem z roku 2013. To je 6 436 děleno 4 991, což se rovná 1,2895. To znamená, že pojistné se od roku 2013 do roku 2019 zvýšilo v průměru asi o 29%.
HHS poté vynásobila maximální částku z roku 2013 (6 350 $) o 1,2895, aby se zvýšila přibližně o 29%. To vyšlo na 8 188 $ a výsledek byl poté zaokrouhlen dolů na nejbližších 50 $ (za podmínek předpisů, které tento proces upravují). Výsledkem bylo 8 150 $ jako maximální částka pro rok 2020.
Stručně řečeno, myšlenka spočívá v tom, že průměrné pojistné na soukromé pojištění se od roku 2013 do roku 2019 zvýšilo přibližně o 29%, takže se zhruba o stejné procento od roku 2014 do roku 2020 muselo také zvýšit kapesní maximum (protože se zaokrouhlují dolů, efektivní nárůst kapesních maxim byl o něco menší).
2021 Čísla
K určení navrhovaného maxima do kapsy pro rok 2021 společnost HHS zkoumala průměrné pojistné v roce 2013 versus průměrné pojistné v roce 2020 (opět včetně průměrného pojistného na individuálním trhu i průměrného pojistného sponzorovaného zaměstnavatelem). Stejná průměrná prémie ve výši 4 991 USD se používá pro rok 2013, ale průměr pro rok 2020 vzrostl na 6 759 USD (oproti 6 436 USD v roce 2019). Když vydělíme 6 759 čísly 4 991, dostaneme zhruba 1,354. To znamená, že maximální hodnota pro rok 2021 musí být zhruba o 35,4% vyšší než v roce 2013, což by činilo 8 599 USD. Ale protože se zaokrouhlují dolů na nejbližších 50 $, navrhovaná maximální částka je 8 550 $ (vše je podrobně popsáno v navrhovaných parametrech výhod a plateb pro rok 2021).
Přestože se kapesní maxima od roku 2014 každý rok zvyšovala, je možné, že by mohla v budoucím roce klesnout, pokud průměrné pojistné začne klesat.
Co znamená maximum z kapsy?
Maximální částka plánu (označovaná také jako maximální částka nebo MOOP) je celková částka, kterou by pacient musel v daném roce zaplatit zav sítiléčba, která je klasifikována jako základní přínos pro zdraví. Pokud vám bude poskytována péče mimo síť vašeho plánu, může být maximum z kapsy vyšší nebo může být neomezené.
Dokud zůstanete v síti a budete dostávat péči, na kterou se vztahuje váš zdravotní plán, budou vaše celkové výdaje za rok omezeny na maximálně 8 150 $ v roce 2020. To zahrnuje kombinaci vašich
- odečitatelné (částka, kterou zaplatíte před spuštěním většiny výhod)
- výplaty (menší částka, kterou zaplatíte za návštěvu lékaře, vyplnění předpisu, návštěvu odborníka, pohotovost, atd.) a
- spoluúčast (procento pojistného plnění, které zaplatíte poté, co jste zaplatili spoluúčast, ale dříve, než dosáhnete svého maxima z kapsy).
Ne všechny plány zahrnují všechny tři z těchto oblastí výdajů. Například plán vysoké odpočitatelné zdravotní způsobilosti (HDHP) s kvalifikací HSA obvykle nebude obsahovat copay, ale bude mít odpočitatelný a může nebo nemusí mít spoluúčast (v některých případech je odpočitatelný údaj na HDHP plně mimo kapesní maximum, zatímco ostatní HDHP budou mít odečitatelnou plus spoluúčast, aby dosáhli maxima mimo kapsu). A katastrofické plány mají vždy odpočitatelné položky, které se rovnají maximálnímu objemu, který HHS stanoví pro tento rok.
Jakmile dosáhnete ročního maxima z kapsy, váš zdravotní plán zaplatí 100% vaší síťové pokryté náklady po zbytek roku. Pokud ale plány změníte v polovině roku (v důsledku kvalifikační události, která spustí speciální registrační období), začnou vaše kapesní náklady začít s novým plánem znovu. A i když rok co rok zachováváte stejný plán, vaše počáteční náklady začnou znovu na začátku každého roku.
Požadavek ACA, aby plány zdraví omezovaly hotové náklady, platí pro individuální a skupinové plány, včetně velkých skupinových plánů. Ale plány starého otce jsou vyňaty, stejně jako plány babičky pro jednotlivce a malé skupiny. Velké skupinové plány nejsou nutné k pokrytí základních zdravotních přínosů ACA, ale v rozsahu, v jakém to dělají, nemohou požadovat, aby člen platil více z hotových nákladů, než je roční maximum, které platí pro daný rok.
.jpg)
