Způsobilost Medicaid: MAGI a vaše aktiva

Kvalifikace na Medicaid není tak přímočará, jak si možná myslíte, alespoň už ne. I když váš příjem hraje zjevnou roli - Medicaid je koneckonců program pro chudé a zdravotně potřebné - vaše způsobilost může také záviset na vaší účasti v jiných vládních programech.

To, jak se kvalifikujete pro Medicaid, ovlivňuje to, jak vláda pohlíží na vaše finance. Pochopení rozdílu může být zásadní pro dlouhodobou ochranu vašich aktiv.

Dvě kategorie způsobilosti Medicaid

Před zákonem o cenově dostupné péči byla způsobilost Medicaid založena na tom, kolik peněz jste vydělali a kolik jste vlastnili, např. Váš příjem, váš majetek a vaše čisté jmění. Po přijetí zákona byla způsobilost rozdělena do dvou odlišných skupin.

Někteří lidé se nadále kvalifikovali pro Medicaid staromódním způsobem, zatímco jiní se kvalifikují na základě jejich upraveného upraveného hrubého příjmu (MAGI).

MAGI

Jednotlivci splňující tato kritéria:

• 19 a 20 let žijící se svými rodiči
• Bezdětní dospělí ve věku od 19 do 64 let, kteří žijí ve státech s expanzí Medicaid
• Jednotlivci způsobilí pro program dávek pro rodinné plánování
• Kojenci a děti mladší 19 let
• Rodiče / pečovatelé a příbuzní žijící ve stejné domácnosti
• Těhotná žena

Non-MAGI

Jednotlivci splňující tato kritéria:

• Děti pěstounské péče, včetně bývalých dětí pěstounské péče do 26 let, které byly na Medicaid k jejich 18. narozeninám
• Institucionalizovaní jednotlivci v domovech dospělých provozovaných místním ministerstvem sociálních služeb (LDSS) nebo Úřadem pro péči o menšiny (OMH) Centra rezidenční péče / komunitní rezidence
• Příjemci Medicare, kteří vydělávají méně než 100% úrovně federální chudoby (FPL)

V závislosti na tom, do které skupiny spadáte, MAGI nebo non-MAGI, vláda používá různé faktory k rozhodnutí, zda máte nárok na Medicaid.

Jak vypočítat MAGI

MAGI je primární nástroj používaný vládou k určení vaší způsobilosti pro Medicaid nebo dotované zdravotní pojištění prostřednictvím trhu zdravotního pojištění. Porozumění MAGI je stejně jednoduché jako vaše daňové přiznání, což znamená, že může být matoucí. To je to, co potřebujete vědět.

Hrubý příjem

Váš hrubý příjem je váš celkový vydělaný příjem. Jsou to peníze, které aktivně přicházejí a nezohledňují dlouhodobá aktiva, jako jsou nemovitosti nebo vozidla. Lidé, kteří žijí nebo pracují v zahraničí, mohou ve svých daňových přiznáních v USA využít vyloučení zahraničního příjmu.

Upravený hrubý příjem

Váš upravený hrubý příjem (AGI) je váš hrubý příjem po odečtení daňových odpočtů.

Můžete si například odečíst výdaje na pedagoga, odpočty na zdravotním spořicím účtu, příspěvky IRA, léčebné výdaje, výdaje na stěhování, odpočty zdravotního pojištění pro samostatně výdělečně činné osoby, daně ze samostatné výdělečné činnosti, úroky ze studentských půjček z vašich daňových přiznání a školné atd.

Upravený upravený hrubý příjem

Váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) je váš AGI s vyloučeným zahraničním příjmem, nezdanitelnými částmi vašeho příjmu ze sociálního zabezpečení a úroky osvobozenými od daně.

V zásadě to přidává zpět určité odpočty z AGI. Pro většinu lidí budou AGI a MAGI stejné.

Pokud jde o způsobilost Medicaid, má však MAGI dvě složky. Prvním je příjem vaší domácnosti a druhým velikost vaší domácnosti.

Pokud jste sami, ve dvoučlenné rodině nebo v pětičlenné rodině, budete mít různé kvalifikační úrovně MAGI, abyste získali nárok na tyto programy. Každý stát bude mít také různé úrovně MAGI v závislosti na tom, zda uzákonily expanzi Medicaid.

Test Medicaid a aktiva

Pokud jde o způsobilost jiných než MAGI Medicaid, vstupuje do hry jak váš příjem, tak váš majetek. Většina vládních programů, které vás kvalifikují pro Medicaid, používá test aktiv. SSI nastavuje standard.

Pokud váš příjem a aktiva přesahují určitou úroveň, do programu se nebudete kvalifikovat. V roce 2021 je limit příjmu stanoven na 2 382 $ za měsíc a limity aktiv na 2 000 $ pro jednotlivce.

MAGI Medicaid nepokrývá všechno. Vaše aktiva vstupují do hry, pokud jde o dlouhodobé služby a podporu (LTSS), část Medicaid, která platí za dlouhodobou péči v pečovatelském domě.

Ne všechno, co vlastníte, se započítá do vašich aktiv. Pokud máte příliš mnoho aktiv, budete muset utratit, než budete mít nárok na Medicaid. To, jak utratíte dolů, je však důležité, protože můžete být penalizováni za dary nebo převody vysoké hodnoty provedené za posledních 60 měsíců (včetně neodvolatelných svěřenských fondů), neboli období zpětného pohledu Medicaid.

Aktiva

Toto jsou nejběžnější aktiva, která je třeba vzít v úvahu, ačkoli tento seznam není zdaleka exkluzivní.

Bankovní účty a hotovost

Vaše první 2 000 $ je vaše a vaše vlastní. Medicaid bude počítat pouze všechny dolary nad tuto částku. Například pokud máte na svém bankovním účtu 2 500 $, do vašich kvalifikovaných aktiv Medicaid se započítá pouze 500 $.

Pohřební a pohřební fondy

Vláda připouští určitou důstojnost, pokud jde o smrt a umírání. Prostředky použité k přípravě pohřbu nebo památníku jsou z vašeho majetku Medicaid vyloučeny. To zahrnuje předem zakoupené pohřební pozemky nejen pro vás, ale i pro vaši nejbližší rodinu.

Pokud předem neprovedete žádnou přípravu, můžete si pro pohřební výdaje vyhradit bankovní účet až do výše 1 500 $, který se nezapočítává do vašich kvalifikovaných aktiv Medicaid.

Pojistné politiky

Ne všechny pojistné smlouvy jsou vytvářeny rovnocenně. Pojmy dlouhodobého života platí, když zemřete, ale nehromadíte si peněžní hodnotu, dokud jste naživu. Jiné typy smluv - trvalé, univerzální, variabilní nebo celoživotní pojištění - vydělávají peněžní hodnotu v průběhu času. To jsou ty, které Medicaid zaměřuje svou pozornost.

Medicaid zahrne hotovostní hodnotu životního pojištění přes 1 500 $ do svého testu aktiv, i když v několika státech se tato částka liší. Například pokud je hotovostní hodnota 2 000 $, do vašeho limitu způsobilosti se započítá pouze 500 $.

Vlastnictví

Váš domov je pravděpodobně vaším nejcennějším aktivem, ale nemusí se započítávat do vašeho testu aktiv Medicaid. Pokud je vaše rezidence ve státě, kde žádáte o Medicaid, a plánujete návrat do svého domova, je chráněna až do výše 603 000 $, i když některé státy přijaly horní hranici 906 000 $.

Z testu aktiv mohou být vyloučeny další vlastnosti. Záleží na tom, zda jsou tyto další vlastnosti pro vaši podporu zásadní, tj. Každý rok generují příjem, který je alespoň 6% z hodnoty nemovitosti. Zvažte v této kategorii farmy, pronájem nemovitostí a další investice do nemovitostí.

Vozidla

Pokud vlastníte auto, můžete si být jisti, že Medicaid ho nebude držet proti vám, bez ohledu na to, kolik to stojí. Mohlo by to být dokonce Lamborghini! Můžete také osvobodit druhé vozidlo starší než sedm let, pokud se nejedná o luxusní vozidlo nebo jde o starožitné nebo klasické auto starší než 25 let.

Pokud jste ženatý / vdaná, váš manžel bude sdílet určité procento vašich aktiv. Každý stát má jiná pravidla, jak to lze alokovat. Nezapomeňte se poradit s místní kanceláří Medicaid.

Využijte MAGI

Zákon o cenově dostupné péči zjednodušil způsobilost a zápis Medicare pro miliony Američanů. Použití MAGI pro způsobilost zjednodušilo proces podávání žádostí. Administrativní zátěž spojená s potvrzením aktiv byla postavena na okraj. Bohužel to také dalo bohatým lidem příležitost využít dolarů daňových poplatníků.

K této mezeře dochází, protože většina Američanů se nyní kvalifikuje pro Medicaid prostřednictvím MAGI, které, pokud nehledáte dlouhodobou domácí ošetřovatelskou péči, již nepoužívá test aktiv. Lidé, kteří jsou bohatí na aktiva, zejména ti, kteří mají investice nebo nemovitosti, mohou technicky stále splňovat kritéria MAGI.

Někdo by mohl vlastnit dům v hodnotě 850 000 $, Lamborghini, druhé vozidlo, stovky akrů zemědělské půdy a stále by technicky měl nárok na Medicaid.

Tito Američané by byli podle jakýchkoli standardů považováni za bohaté, ale díky ochraně jejich čistého jmění podle současných daňových zákonů by byli legálně způsobilí pro Medicaid nebo dotované plány prostřednictvím trhu zdravotního pojištění. To platí i v případě, že by se mohli snadno ponořit do svých aktiv a platit zdravotní pojištění.

Pokud je záměrem poskytnout zdravotní péči těm, kteří to nejvíce finančně potřebují, bude možná nutné, aby MAGI Medicaid zvážila, jak řeší tuto mezeru. GOP se v současné době snaží zrušit Obamacare, což by ve skutečnosti ukončilo MAGI Medicaid úplně.

To by však také znovu zavedlo složitost do systému, který se snažil snížit zákon o dostupné péči. Dávejte pozor na možné reformy Medicaid v budoucnu.

Slovo od Verywell

Způsobilost Medicaid může být komplikovaný problém. Ať už se kvalifikujete podle kritérií MAGI nebo podle MAGI, váš majetek bude pod kontrolou, pokud potřebujete dlouhodobou domácí ošetřovatelskou péči. Pochopte, jak se vaše aktiva budou počítat, a můžete najít způsoby, jak je v budoucnu chránit.