ERproductions Ltd / Blend Images / Getty Images
Pojistné na zdravotní pojištění je měsíční poplatek placený pojišťovně nebo zdravotnímu plánu k zajištění zdravotního pojištění. Rozsah samotného krytí (tj. Částka, kterou platí zdravotní pojišťovna a částka, kterou platíte za služby související se zdravím, jako jsou návštěvy lékařů, hospitalizace, recepty a léky) se u jednotlivých zdravotních plánů značně liší a existují často korelace mezi pojistným a rozsahem krytí. Čím méně budete muset platit za své krytí, tím více budete pravděpodobně muset platit, když budete potřebovat zdravotní péči, a naopak.
ERproductions Ltd / Blend Images / Getty Images
Stručně řečeno, pojistné je platba, kterou zaplatíte své zdravotní pojišťovně a která udržuje plně aktivní krytí; je to částka, kterou zaplatíte za zakoupení krytí. Platby pojistného mají datum splatnosti plus ochrannou lhůtu. Pokud pojistné není plně zaplaceno do konce doby odkladu, může zdravotní pojišťovna pojištění pozastavit nebo zrušit.
Další náklady na zdravotní pojištění mohou zahrnovat odpočitatelné položky, spoluúčasti a splátky. Jedná se o částky, které zaplatíte, když potřebujete lékařské ošetření. Pokud nepotřebujete žádné ošetření, nezaplatíte spoluúčast, copays ani spoluúčast. Musíte však platit pojistné každý měsíc, bez ohledu na to, zda používáte zdravotní pojištění nebo ne.
Kdo platí pojistné na zdravotní pojištění?
Pokud obdržíte zdravotní péči prostřednictvím svého zaměstnání, váš zaměstnavatel obvykle zaplatí část nebo všechny měsíční pojistné. Vaše společnost bude často vyžadovat, abyste zaplatili část měsíčního pojistného, které bude odečteno z vaší výplaty. Poté pokryjí zbytek pojistného.
Podle průzkumu zaměstnavatelských výhod Kaiser Family Foundation z roku 2020 zaměstnavatelé platili v průměru více než 83% celkového pojistného pro jednotlivé zaměstnance a v průměru téměř 74% celkového rodinného pojistného pro zaměstnance, kteří do plánu přidávají členy rodiny. Zloženie: 100% bavlna.
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná nebo si kupujete vlastní zdravotní pojištění, jste jako jednotlivec odpovědní za měsíční placení pojistného. Zákon o cenově dostupné péči (ACA) však od roku 2014 poskytuje prémiové daňové úlevy (dotace), které jsou k dispozici lidem, kteří si prostřednictvím výměny kupují individuální krytí. Abyste měli nárok na prémiové dotace, váš příjem nesmí překročit 400% federální úrovně chudoby a nemáte přístup k dostupnému a komplexnímu pokrytí od svého zaměstnavatele nebo zaměstnavatele vašeho manžela.
Mimoburzovní plány zakoupené od roku 2014 jsou v souladu s ACA, ale nelze použít prémiové dotace k vyrovnání jejich nákladů.
Příklad prémie
Řekněme, že jste zkoumali míry a plány zdravotní péče, abyste našli plán, který je cenově dostupný a vhodný pro vás a vaše blízké. Po dlouhém průzkumu nakonec vyberete konkrétní plán, který stojí 400 $ měsíčně. Tento 400 $ měsíční poplatek je vaše pojistné na zdravotní pojištění. Aby všechny vaše dávky zdravotní péče zůstaly aktivní, musí být každý měsíc plně zaplaceno pojistné na zdravotní pojištění.
Pokud si své pojistné hradíte sami, váš měsíční účet přijde přímo k vám. Pokud váš zaměstnavatel nabízí skupinový plán zdravotního pojištění, pojistné bude platit do pojistného plánu váš zaměstnavatel, ačkoli část celkového pojistného bude pravděpodobně vybrána od každého zaměstnance srážkou ze mzdy (většina velmi velkých zaměstnavatelů je pojištěna sama, Což znamená, že hradí přímo zdravotní náklady svých zaměstnanců, obvykle uzavírají smlouvy s pojišťovnou pouze za účelem správy plánu).
Pokud máte prostřednictvím výměny individuální zdravotní plán a dostáváte dotaci na pojistné, bude dotace vyplácena vládou přímo vaší pojišťovně. Zbývající částka pojistného vám bude vyfakturována a vy budete muset zaplatit svůj podíl, abyste udrželi své krytí v platnosti. Alternativně se můžete rozhodnout, že si budete každý měsíc platit celou částku pojistného sami, a na jaře příštího roku si budete v daňovém přiznání nárokovat celkovou dotaci na pojistné. (Toto není běžná možnost, ale je k dispozici a výběr je na vás. Pokud využijete dotaci předem, budete ji muset sladit ve svém daňovém přiznání pomocí stejného formuláře, který se používá k získání dotace lidmi, kteří zaplatili plnou částku. cena v průběhu roku).
Odčitatelné, výplaty a spoluúčast
Prémie jsou stanovené poplatky, které je třeba platit měsíčně. Pokud je vaše pojistné aktuální, jste pojištěni. Skutečnost, že jste pojištěni, však nutně neznamená, že všechny vaše výdaje na zdravotní péči jsou hrazeny z vašeho pojistného plánu.
- Odčitatelné. Odčitatelné položky jsou podle Healthcare.gov „částka, kterou zaplatíte za kryté služby zdravotní péče, než začne platit váš pojistný plán.“ Je však důležité si uvědomit, že některé služby mohou být plně nebo částečně kryty, než splníte odpočitatelnou částku, podle toho, jak je plán navržen. Plány vyhovující ACA, včetně plánů sponzorovaných zaměstnavatelem a individuálních tržních plánů, pokrývají určité preventivní služby bez jakýchkoli nákladů pro zapsané, i když odpočet nebyl splněn. A je docela běžné vidět plány, které částečně pokrývají určité služby - včetně návštěv v kanceláři, návštěv urgentní péče a receptů -, než bude odpočitatelná částka splněna. Místo toho, aby zapsaný zaplatil plnou cenu za tyto návštěvy, může pojistný plán vyžadovat, aby člen zaplatil pouze copay, přičemž zdravotní plán vyzvedne zbytek účtu. Ale jiné zdravotní plány jsou navrženy tak, aby všechny služby - kromě povinných dávek preventivní péče - byly aplikovány na odpočitatelnou položku a zdravotní plán nezačal platit za žádnou z nich, dokud nebude splněna odpočitatelná částka. Cena pojistného je často úzce spjata s odečitatelnými částkami: za pojistnou smlouvu, která má nižší odečitatelné částky, budete obecně platit více a naopak
- Spoluúčast. I když vaše zdravotní pojištění má nízké nebo žádné odpočitatelné položky, pravděpodobně budete požádáni o zaplacení alespoň nominálního poplatku, když obdržíte většinu typů preventivní lékařské péče (u zdravotních plánů, u nichž nedochází k dědičnosti, se za určitou preventivní péči neplatí žádný poplatek ). Tento poplatek se nazývá souběžná platba neboli zkrácená platba a obecně se bude lišit v závislosti na konkrétní lékařské službě a podrobnostech plánu dané osoby. Většina plánů zahrnuje odpočitatelné i splátky, přičemž splátky se vztahují na věci, jako jsou návštěvy kanceláře a recepty, zatímco odpočitatelné se vztahuje na hospitalizace, laboratorní práce, operace atd. Některé plány obsahují splátky, které platí až po splnění odpočitatelné položky; toto je stále častější u dávek na předpis. Pokud jsou měsíční pojistné nižší, mohou být platby vyšší.
- Spoluúčast. Healthcare.gov popisuje spoluúčast takto: „procento nákladů na krytou službu zdravotní péče zaplatíte (například 20%) poté, co jste zaplatili spoluúčast. Řekněme, že váš plán zdravotního pojištění povolil částku za návštěvu kanceláře 100 USD a vaše spoluúčast je 20%. Pokud jste zaplatili spoluúčast, zaplatíte 20% ze 100 $ nebo 20 $. “Spoluúčast se obecně vztahuje na stejné služby, které by se započítávaly do spoluúčasti před jejím splněním. Jinými slovy, služby, které podléhají odpočitatelné položce, budou po splnění odpočitatelné částky předmětem spoluúčasti, zatímco služby, které podléhají poplatku typu copay, budou obecně nadále podléhat poplatku typu copay.
Odpočítatelné položky, spoluúčasti a spoluúčast se uplatňují směrem k ročnímu maximu pacienta z kapsy. Roční maximum z kapsy je nejvyšší celková částka, kterou zdravotní pojišťovna vyžaduje, aby pacient zaplatil sám sebe za celkové náklady na svou zdravotní péči (maximum z kapsy platí pouze pro síťovou léčbu pro zdravotně nezbytná péče, při které jsou dodržována pravidla předchozího povolení).
Jakmile se odpočty, splátky a spoluúčast pacienta zaplacené za konkrétní rok zvýší na maximum z kapsy, požadavky pacienta na sdílení nákladů jsou pro daný konkrétní rok dokončeny. Po splnění maxima z kapsy zdravotní plán poté po zbytek roku vyzvedne všechny náklady na krytou péči v síti (všimněte si, že to funguje odlišně pro část A Medicare, která využívá období výhod spíše než kalendářní rok).
Pokud má váš zdravotní plán 80/20 soupojištění (to znamená, že pojištění platí 80% poté, co jste odečetli spoluúčast a zaplatíte 20%), neznamená to, že platíte 20% z celkových poplatků, které vám vzniknou. To znamená, že platíte 20%, dokud nedosáhnete svého maxima v kapse, a poté vaše pojištění začne platit 100% krytých poplatků. Aby bylo zajištěno pokrytí, je nutné i nadále platit pojistné každý měsíc.
-overview.jpg)
