Flexibilní výdajový účet je výhoda, kterou vám může nabídnout váš zaměstnavatel a která vám umožní během kalendářního roku odložit peníze na úhradu zdravotních nebo zdravotních výdajů, plus další kvalifikované výdaje, jako jsou poplatky za péči o děti. Klíčem je vědět, jak nejlépe odhadnout, kolik peněz si máte odložit, a poté maximalizovat jejich využití, abyste o žádné z těchto peněz nepřijeli.
Přehled
Hero Images / Getty Images
Každý rok, když během otevřeného období zápisu určíte, který plán zdravotního pojištění je pro vás ten pravý, může vám zaměstnavatel také umožnit zřídit flexibilní výdajový účet. Chcete-li to úspěšně provést, budete chtít pochopit, jak maximalizovat využití flexibilního výdajového účtu (FSA).
Maximalizace vašich úspor pomocí FSA nemusí být obtížná. Tady je několik kroků, které vás provedou určováním toho, co bude nejpřesnější vynětí půdy z produkce z vašich výplat:
- Znát pravidla IRS o FSA
- Určete, kolik peněz budete potřebovat na pokrytí výdajů v příštím roce (FSA)
- Proveďte matematiku a určete, jaká je vaše hodnota FSA
- Poslední krok - prevence ztráty vašich peněz v příštím roce
(Poznámka: Nezaměňujte flexibilní výdajový účet (FSA) s účtem zdravotního spoření (HSA). Pravidla a použití se liší.
Znát pravidla IRS o FSA
Heath Korvola / DigitalVision / Getty Images
Mezi dalšími pravidly IRS (Internal Revenue Service) je třeba o FSA vědět dva hlavní body:
- Určete celkovou částku peněz, kterou očekáváte během kalendářního roku utratit za kvalifikaci hotových výdajů (viz dále). Tato částka se vydělí počtem výplat, které za rok obdržíte, a tato částka bude odečteno a poté vloženo do vašeho účtu FSA. Někteří zaměstnavatelé přispívají do zaměstnaneckých FSA, v takovém případě se částka odebraná z vaší výplaty sníží o částku, kterou váš zaměstnavatel přispívá.
Vzhledem k tomu, že peníze odečtené z vaší výplaty vycházejí před zaplacením daní, ušetříte částku peněz, kterou by vás vaše daně stály. Částka, kterou ušetříte, závisí na vašem daňovém pásmu a dalších odpočtech. Příklad: pokud se nacházíte v 25% daňovém pásmu a do FSA vložíte 1 000 $, možná ušetříte 250 $ na daních. - Dokud tyto peníze utratíte pouze za kvalifikační výdaje, nikdy z nich nebudete platit daně. Nebudete mít příležitost je utratit za jakýkoli jiný druh výdajů, nicméně ...
- Pokud neutratíte všechny peníze, které byly vloženy na váš úřad FSA před koncem roku, ve kterém byly uloženy, o tyto peníze přijdete. Nemůžeš to přenášet z roku na rok.
Proto, protože víte, že to může být velký spořič peněz, pokud vyčerpáte všechny peníze na účtu, budete chtít velmi pečlivě odhadnout částku, kterou chcete odložit ve svém FSA. Chcete vložit co nejvíce peněz, abyste získali největší daňovou úlevu, ale chcete si být jisti, že nevložíte jeden cent navíc, abyste na konci roku žádné peníze neztratili.
Určete, kolik peněz budete potřebovat na pokrytí výdajů v příštím roce
Terry Vine / Blend Images / Getty Images
Stejně jako jste odhadli své náklady na zdravotní péči pro určení vaší nejlepší možnosti zdravotního pojištění během otevřené registrace, budete chtít zjistit svůj nejlepší odhad vašich výdajů na zdravotní péči (a dalších výdajů na kvalifikaci) během příštího roku. V tomto seznamu budou zahrnuty všechny ty zdravotní a léčebné výdaje, které váš pojistitel nepokrývá, jako jsou zrakové, zubní, baterie do sluchadel a desítky dalších.
IRS vede seznam výdajů na zdravotní péči a zdravotní péči, které se mohou rok od roku měnit. Vezměte prosím na vědomí, že FSA také umožňují pomocné platby za další nelékařské výdaje.
Pokud je to možné, vytvořte seznam možných výdajů. Vytvořte scénář pro sebe a svou rodinu, který se stane odhadem, se kterým budete pracovat. Uveďte částky, jako je počet schůzek s lékařem, které by každý člen rodiny mohl průměrovat v kalendářním roce, vynásobený spoluúčastí za každou z nich. Nosí někdo z vaší rodiny brýle nebo kontakty? Postavte si za ně své hotové náklady. Platíte z kapsy za zubní krytí? A co antikoncepce? Zahrňte tyto náklady také do svého seznamu.
Poznámka: Od daňového roku 2011 došlo ke změně pravidel - většina volně prodejných léků se již nepovažuje za způsobilé výdaje, pokud na ně nemáte předpis. Proto byste je neměli počítat, když určíte, kolik ušetříte ve svém FSA.
Proveďte matematiku a určete, jaká je vaše hodnota FSA
Jonathan Bielaski / Light Imaging / First Light / Getty Images
Nyní, když máte nejlepší odhad, jaké budou vaše celkové náklady na kvalifikační výdaje za daný rok, můžete ji použít k matematice ve dvou směrech, jednom konzervativním a jednom, které by se mělo blížit tomu, co vlastně utratíte:
- Konzervativnějším přístupem je mít jistotu, že dáte stranou méně, než si myslíte, že utratíte, abyste na konci roku nepřijali žádné peníze. Pokud utratíte více, než jste odložili, jednoduše to znamená, že budete platit daň z těchto dodatečných výdajů, protože to nebude zahrnuto do vyčlenění FSA. Pokud chcete použít tento přístup, vynásobte odhadovaný odhad o 80% nebo 90%, abyste dosáhli částky vyčleněné z FSA, kterou nahlásíte svému zaměstnavateli.
- Rizikovějším přístupem je nahlásit celou odhadovanou částku zaměstnavateli, i když si nejste jisti, zda ji utratíte všechno. To vám umožní největší daňovou výhodu.
Když se přiblížíte ke konci roku a pokud jste na svém účtu neutratili všechny peníze, existuje několik strategií, které vám pomohou je utratit, aby nepropadly.
I když to neutratíte všechno, rozdíl v dani za částku, kterou jste neutratili, pravděpodobně vyrovná. Ve výše uvedeném příkladu jste na daních ušetřili 250 $. Dokud utratíte více, než je váš odhad minus těchto 250 $, získáte výhodu ze svého FSA.
V obou případech, jakmile přijdete na své číslo, váš zaměstnavatel vydělí celkovou částku FSA, kterou poskytnete, počtem výplat, které získáte za jeden rok. To je částka, která bude odečtena z každé výplaty - a to je částka, ze které již nebudete muset platit daně.
Zabránění ztrátě vašich finančních prostředků FSA v příštím roce
Steve Debenport / E + / Getty Images
Existuje jeden poslední důležitý krok k maximalizaci využití vašeho flexibilního výdajového účtu:
Udělejte si poznámku do kalendáře, abyste do poloviny října příštího roku zkontrolovali, jak používáte FSA. Vaše kontrola vám řekne, jaké kroky máte podniknout, pokud vám dochází peníze, nebo pokud riskujete ztrátu některých peněz, které jste si odložili.
Pokud nebudete mít dost peněz na zaplacení zbývajících schůzek, receptů na léky a dalších, určete, které výdaje můžete odložit do příštího roku. Nezapomeňte je zahrnout do svého odhadu pro příští rok, když budete určovat úpravy, které chcete ve svém FSA provést.
Pokud zjistíte, že vám možná zbývají peníze, proveďte schůzky, které jste zaúčtovali, ve svém odhadu, ale nepokračovali jste dál. Například jste možná přidali do schůzek vizi pro členy rodiny, kteří ještě nebyli u očního lékaře. Nebo vám lékař doporučil screeningový test, do kterého se vejdete do konce roku. Zde najdete několik strategií, jak utratit nevyužité peníze z vyčlenění FSA, pokud jste je ještě neutratili.
A ano, peníze můžete utratit za výdaje spojené se zdravím, které jste do původního seznamu nezahrnuli, a odeslat je k úhradě. Například můžete narazit na zdravotní problém, který jste nemohli očekávat, když jste provedli odhad. IRS se nestará o to, jaké jsou tyto výdaje, pokud jsou uvedeny na seznamu kvalifikačních výdajů.
Nakonec si tento článek přidejte do záložek pro příští rok! Matematiku budete opakovat znovu a je to dobrý nástroj, který vám pomůže přesně odhadnout.
.jpg)
